SCHEMA DE MICROCREDITE din 11 septembrie 2003

privind administrarea fondului de 12 milioane dolari S.U.A. prevăzut în Acordul de împrumut nr. 4616 RO, în valoare de 50 milioane dolari S.U.A., destinat finanţării Proiectului privind dezvoltarea sectorului social, acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, în baza acestui acord de împrumut, semnat la Bucureşti la 6 iulie 2001, ratificat prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 111/2001, aprobată prin Legea nr. 582/2001



 + 
Capitolul IDispoziţii generale + 
Articolul 1Prezenta schema de microcredite, elaborata în baza Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000 privind acreditarea agentiilor de credit în vederea administrării fondurilor pentru acordarea de microcredite, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, are scopul de a stabili procedurile care vor permite Ministerului Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei, denumit în continuare MMSSF, sa acorde în administrare agentiilor de credit, selectate prin licitaţie organizată în condiţiile legii, fonduri publice, în limita a 12 milioane dolari S.U.A., din resurse asigurate prin legea bugetului asigurărilor pentru şomaj, începând cu anul 2003, din împrumutul nr. 4616 RO, acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare pentru finanţarea Proiectului privind dezvoltarea sectorului social, prin Acordul de împrumut semnat la Bucureşti la 6 iulie 2001, ratificat prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 111/2001, aprobată prin Legea nr. 582/2001. + 
Articolul 2Regiunile de operare ale schemei de microcredite sunt prevăzute în anexa nr. 1. + 
Articolul 3Agenţiile de credit selectate în baza procedurilor şi criteriilor aprobate prin prezenta schema de microcredite, care primesc în administrare fonduri pentru microcredite, sunt abilitate sa acorde microcredite numai solicitanţilor care au, după caz, sediul, domiciliul sau reşedinţa în una dintre regiunile de operare prevăzute în anexa nr. 1, ce revine agenţiei respective. + 
Capitolul IIDefiniţii + 
Articolul 4În înţelesul prezentei hotărâri, următorii termeni se definesc astfel:a) agenţii guvernamentale – instituţii publice centrale şi locale ai căror conducatori au calitatea de ordonator principal de credite, gestionar, în condiţiile legii, de fonduri publice pentru acordarea de microcredite; … b) agenţii de credit – persoane juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, autorizate în baza Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, selectate prin licitaţii organizate în condiţiile legii; … c) fonduri publice – resurse financiare publice destinate, potrivit legii, pentru acordarea de microcredite, gestionate de agenţii guvernamentale; … d) fonduri de microcredite – fonduri publice acordate în administrare de agenţiile guvernamentale prin licitaţii organizate, în condiţiile legii, agentiilor de credite, pentru ca acestea să le poată transforma în microcredite prin intermediul unui mecanism de finanţare revolving; … e) schema de microcredite – ansamblu de condiţii şi proceduri ce trebuie urmate de agenţiile guvernamentale, prin aprobarea cărora, conform Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, se reglementează: obiectivele schemei; tipul beneficiarilor de microcredite; caietul de sarcini pentru selectarea agentiilor de credit; conţinutul şi condiţiile contractului dintre agenţia guvernamentală şi agenţia de credit; nivelul de risc acceptat în recuperarea fondurilor publice date în administrare pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de către agenţiile guvernamentale; durata propusă şi circuitul financiar al fondului; garanţiile, nivelul dobânzilor, după caz; modul de administrare a fondurilor publice acordate agentiilor de credit ca fonduri pentru microcredite; mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere şi control al activităţii agentiilor de credit; … f) acreditarea agentiilor de credit – desemnarea, în baza condiţiilor prevăzute în Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, şi a criteriilor din schema de microcredite, a persoanelor juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, cărora le pot fi acordate în administrare fonduri pentru microcredite din fonduri publice; … g) durata de aplicare a schemei de microcredite – perioada în care agenţiile de credit pot acorda microcredite conform prevederilor prezentei scheme de microcredite; … h) regiune de operare – aria geografică în sensul Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare; … i) contract de administrare de microcredite – contractul care se va încheia între MMSSF şi agenţia de credit acreditata; … j) contract de microcredit – contract care se va încheia între agenţia de credit acreditata şi beneficiarul de microcredit; … k) microcredit – împrumut cu dobânda, rambursabil, acordat la cererea solicitanţilor, cu valoare nominală de până la 10.000 euro, acordat în lei la cursul de schimb comunicat de Banca Naţionala a României în ziua anterioară eliberării sumelor, cu o perioadă de rambursare de până la 36 de luni, din care maximum 6 luni perioada de graţie, destinat procurării de mijloace fixe, materii prime, materiale, energie, combustibil, precum şi de alte servicii necesare realizării proiectului în scopul dezvoltării unei activităţi comerciale pentru care a fost autorizat; … l) solicitanţi – persoane juridice, respectiv societăţi comerciale care au sub 15 salariaţi, încadraţi cu contract individual de muncă, persoane autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi asociaţii familiale constituite potrivit legii, precum şi orice persoană fizica care prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri; … m) beneficiari de microcredite – persoane juridice, respectiv societăţi comerciale care au sub 15 salariaţi, încadraţi cu contract individual de muncă, persoane autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi asociaţii familiale constituite potrivit legii şi orice persoană fizica care a prezentat o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri, în condiţiile în care este autorizata potrivit legii; … n) anunţ – textul care conţine cerinţele minime de prezentare a agenţiei de credit, publicat în "Development Business" şi/sau într-un cotidian naţional de mare tiraj, referitor la solicitarea MMSSF a scrisorilor de intenţie de la agenţia de credit pentru pachetul de achiziţii "servicii de administrare pentru fondul de microcredite", în vederea stabilirii listei lungi; … o) lista scurta – lista agentiilor care au fost selectate în funcţie de exprimarea interesului, transmisă până la data limita menţionată în anunţ; … p) caietul de sarcini – documentele pentru elaborarea şi prezentarea ofertelor, cuprinzând: scrisoarea de invitaţie la licitaţie; informaţii pentru agenţiile de credit; formatul standard al ofertei tehnice; formatul standard al ofertei financiare; termenii de referinţa; formularul standard al contractului, precum şi alte informaţii care să faciliteze tuturor ofertanţilor pregătirea documentelor în spiritul prevederilor BIRD; … q) ofertant – agenţia de credit care a depus oferta; … r) servicii de administrare – serviciile prestate de agenţia de credit, astfel cum reies din caietul de sarcini; … s) costuri operationale – costurile serviciilor prestate de agenţia de credit pentru administrarea fondului de microcredite specificat în contract. Costurile operationale, structurate conform caietului de sarcini, secţiunea a IV-a "Oferta financiară IV.G – Formatul tip al bugetului", vor fi finanţate din dobânda percepută de la beneficiarii de microcredite, iar în perioadele de derulare a schemei de microcredite în care dobânda percepută de la beneficiarii de microcredite nu acoperă costurile operationale, şi din fondul destinat componentei microcredite, asigurat din împrumutul BIRD prin Acordul de împrumut nr. 4616 RO sau, după data limita de tragere din împrumut, 30 iunie 2006, din fonduri asigurate de MMSSF din bugetul asigurărilor pentru şomaj; … s) nivel de risc – procentul microcreditelor care au fost declarate nerecuperabile şi au fost scăzute; … t) dobânda individualizata pe fiecare beneficiar – dobânda la microcreditul acordat beneficiarului de microcredite, negociata între agenţia de credit şi acesta şi stabilită prin contractul de microcredit, fără a depăşi însă nivelul maxim al dobânzii la microcredite stabilit prin contractul de administrare de microcredite; … t) BIRD – Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare; … u) MFP – Ministerul Finanţelor Publice; … v) MMSSF – Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei. …  + 
Capitolul IIIFondul şi durata de aplicare a schemei de microcredite + 
Articolul 5Fondul de microcredite este constituit anual în baza bugetului asigurărilor pentru şomaj, începând cu anul 2003, şi este asigurat, în limita a 12 milioane dolari S.U.A., din împrumutul BIRD nr. 4616 RO destinat finanţării Proiectului privind dezvoltarea sectorului social, în cadrul Acordului de împrumut nr. 4616 RO dintre România şi Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, semnat la Bucureşti la 6 iulie 2001, ratificat prin Ordonanţa Guvernului nr. 111/2001, aprobată prin Legea nr. 582/2001. Acest fond de microcredite va fi acordat de MMSSF spre administrare unor agenţii de credit şi va fi prevăzut în bugetul fondului pentru plata ajutorului de şomaj, conform clasificaţiei functionale a cheltuielilor, la capitolul „Împrumuturi acordate”, cod…, iar în conformitate cu clasificatia economică, la titlul „Împrumuturi acordate”, articolul „Împrumuturi”, alineatul ….., asa cum prevede „Clasificatia veniturilor şi cheltuielilor bugetului…”. Fondul de microcredite va fi utilizat de MMSSF spre a fi dat în administrare agentiilor de credit pentru a fi transformat în microcredite. + 
Articolul 6Fondul total de microcredite de 12 milioane dolari S.U.A. destinat componentei microcredite, asigurat din împrumutul BIRD prin Acordul de împrumut nr. 4616 RO, este destinat:1. transformarii în microcredite; şi2. plăţii costurilor operationale, atunci când este cazul, conform art. 4 lit. s). + 
Articolul 7Fondul de microcredite acordat în administrare unei agenţii de credit pentru o regiune de operare nu poate fi mai mare decât echivalentul în lei al unui milion dolari S.U.A., calculat la cursul de schimb comunicat de Banca Naţionala a României în ziua precedenta semnării contractului, dar nu mai mult decât echivalentul în lei al unui milion euro, calculat la cursul de schimb comunicat de Banca Naţionala a României în ziua precedenta semnării contractului. + 
Articolul 8(1) MMSSF îşi rezerva dreptul de a transfera sume din fondul public destinat microcreditelor, din regiunile de operare cu cerere relativ mica în regiunile de operare cu cerere mare. … (2) Agenţiile de credit au obligaţia ca, în orice moment pe parcursul implementarii fondului de microcredite primit în administrare, sa informeze MMSSF despre necesitatea diminuării fondului de microcredite în cazul în care aceasta constata o lipsa a cererilor de finanţare. Aceasta va conduce implicit la amendarea, cu acordul ambelor părţi, a contractului de administrare de microcredite existent şi la diminuarea costurilor operationale ale respectivei agenţii de credit. … (3) Agenţiile de credit au obligaţia ca, în orice moment pe parcursul implementarii fondului de microcredite primit în administrare, sa informeze MMSSF despre necesitatea majorării fondului de microcredite care i-a fost acordat, cu condiţia sa nu depăşească un milion euro, în cazul în care aceasta constata un volum mare al cererilor de finanţare. MMSSF, în limita fondurilor disponibile, va analiza şi va majoră respectivul fond de microcredite cu respectarea prevederilor legislaţiei aferente microcreditelor. Aceasta va conduce implicit la amendarea, cu acordul ambelor părţi, a contractului existent de administrare a fondului de microcredite. …  + 
Articolul 9Durata de aplicare a schemei de microcredite este de 84 de luni, începând cu data intrării în vigoare a hotărârii Guvernului pentru aprobarea prezentei scheme de microcredite. + 
Capitolul IVObiectivele schemei de microcredite + 
Articolul 10Prin aplicarea prezentei scheme de microcredite se au în vedere următoarele obiective:a) stimularea ocupării persoanelor fără un loc de muncă; … b) sprijinirea dezvoltării societăţilor comerciale care au sub 15 salariaţi încadraţi cu contract individual de muncă, a persoanelor autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi a asociaţiilor familiale constituite potrivit legii, precum şi a oricărei persoane fizice care prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri; … c) stimularea diversificării mediului economic prin dezvoltarea sectorului privat şi a activităţilor generatoare de profit în regiunile de operare ale schemei de microcredite; … d) sprijinirea ocupării persoanelor disponibilizate în a deveni întreprinzători, beneficiari de microcredite pentru înfiinţarea de întreprinderi mici, asociaţii familiale sau desfăşurarea unor activităţi independente şi sprijinirea acestora în procesul de derulare a afacerilor pentru care s-a solicitat împrumutul. …  + 
Capitolul VTipul beneficiarilor de microcredite + 
Articolul 11În sensul prezentei scheme de microcredite, beneficiarii de microcredite sunt:a) societăţi comerciale cu capital integral privat, cu un număr mai mic de 15 salariaţi angajaţi cu contract individual de muncă; … b) asociaţii familiale şi persoane autorizate sa desfăşoare activităţi independente, constituite potrivit legii; … c) orice persoană fizica care prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri, în condiţiile în care urmează să fie autorizata potrivit legii. …  + 
Capitolul VISelectarea agentiilor de credit + 
Articolul 12(1) În termen de 30 de zile lucrătoare de la data intrării în vigoare a hotărârii Guvernului pentru aprobarea prezentei scheme de microcredite, MMSSF va demara acţiunile de selecţie a agentiilor de credit conform procedurilor BIRD stabilite prin Acordul de împrumut semnat la Bucureşti la 6 iulie 2001 şi ratificat prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 111/2001, aprobată prin Legea nr. 582/2001 (caietul de sarcini este prevăzut în anexa nr. 2 şi forma standard a contractului în anexa nr. 3). … (2) Costurile pentru asigurarea publicităţii în cadrul procedurilor de selecţie a agentiilor de credit se suporta de către MMSSF din contribuţia României la finanţarea proiectului, respectiv din fondurile alocate cu aceasta destinaţie în bugetul asigurărilor pentru şomaj. …  + 
Capitolul VIICircuitul financiar al fondurilor de microcredite + 
Articolul 13Circuitul financiar al fondurilor de microcredite se desfăşoară conform schemei prezentate în anexa nr. 4. + 
Articolul 14Conform art. 13, agenţia de credit selectata va deschide şi va menţine următoarele conturi:a) un cont distinct în valută la o societate comercială bancară agreată de MMSSF şi MFP, destinat încasării sumelor în valută reprezentând tranşele din fondul de microcredite; … b) un cont distinct în lei, la o societate comercială bancară agreată de MMSSF şi MFP, dedicat microcreditelor, cont corespondent al contului în valută menţionat la lit. a), atât pentru transferul sumelor în lei pentru beneficiari, cat şi pentru încasarea de la beneficiari a ratelor de capital; … c) un cont distinct în lei, la o societate comercială bancară agreată de MMSSF şi MFP, dedicat costurilor operationale şi încasării dobânzilor obţinute de la beneficiarii de microcredite; … d) un cont distinct în lei, la unitatea de trezorerie şi contabilitate în a carei raza teritorială îşi desfăşoară activitatea, destinat încasării sumelor cuvenite pentru costurile operationale. …  + 
Articolul 15(1) Agenţia de credit va deschide conturi de dobânzi la fiecare cont, respectiv contul în valută şi conturile în lei de la societatea comercială bancară. … (2) Spezele şi comisioanele bancare legate de funcţionarea conturilor în valută şi în lei pot fi suportate din conturile deschise conform alin. (1) sau, dacă acestea sunt insuficiente, vor fi suportate de agenţia de credit din sursele sale proprii. În cazul în care spezele şi comisioanele sunt sub nivelul dobânzilor la conturile în valută şi conturile în lei de la societatea comercială bancară, disponibilul respectiv va întregi anual fondul din conturile corespunzătoare. …  + 
Articolul 16MMSSF va vira agenţiei de credit în contul deschis conform art. 14 lit. a) sume reprezentând tranşele, până la limita fondului de microcredite care face obiectul contractului încheiat cu aceasta. + 
Articolul 17(1) Prima transa din fondul care face obiectul contractului, acordată agenţiei de credit, va fi negociata şi prevăzută prin contract până la limita maxima de 200.000 euro, în funcţie de vechimea în domeniu, de volumul de microcredite derulate şi de rata de recuperare a creditelor acordate. … (2) MMSSF va elibera prima transa din fondul care face obiectul contractului, numai după prezentarea de către agenţia de credit a unei scrisori de garanţie din partea unei societăţi comerciale bancare, în valoare cel puţin egala cu prima transa din fondul de microcredite. MMSSF va restitui scrisoarea de garanţie după ce agenţia de credit va face dovada acordării de microcredite în valoare egala cu prima transa din fondul de microcredite. …  + 
Articolul 18Valoarea următoarelor transe, până la limita fondului care face obiectul contractului, va fi solicitată MMSSF de către agenţia de credit, pe baza necesarului de finanţare întocmit în urma selectării cererilor de microcredite şi în baza utilizării transei anterioare în proporţie de 80%, precum şi numai după prezentarea de către agenţia de credit a unei scrisori de garanţie din partea unei bănci, în valoare cel puţin egala cu transa respectiva din fondul de microcredite. MMSSF va elibera scrisoarea de garanţie după ce agenţia de credit va face dovada acordării de microcredite în valoare egala cu transa respectiva din fondul de microcredite. + 
Articolul 19Valoarea minima a unei transe va fi de 50.000 euro. + 
Articolul 20În contul deschis conform art. 14 lit. d) MMSSF va plati sume agenţiei de credit, necesare acoperirii costurilor operationale în perioadele în care dobânzile obţinute de la beneficiarii de microcredite nu acoperă costurile operationale, corespunzător contractului încheiat. + 
Articolul 21(1) Pentru primirea de la agenţia de credit a sumelor microcreditului acordat, beneficiarii vor deschide şi vor menţine un cont distinct în lei la o societate comercială bancară agreată de agenţia de credit. Costurile legate de deschiderea şi de funcţionarea acestui cont vor fi pe cheltuiala beneficiarului. … (2) Beneficiarii vor putea incasa sumele microcreditului în contul deschis potrivit alin. (1) sau, după caz, vor putea primi în contul contravalorii respectivului microcredit bunurile şi/sau serviciile contractate şi achitate direct de agenţia de credit, în conformitate cu prevederile contractului de credit încheiat cu agenţia de credit. …  + 
Articolul 22Agenţia de credit va schimba valuta din contul deschis conform art. 14 lit. a), va transfera sumele în lei obţinute în contul deschis conform art. 14 lit. b), din care le va transfera în conturile beneficiarilor deschise conform art. 21 alin. (1). + 
Articolul 23Beneficiarii de microcredite vor rambursa agenţiei de credit ratele de capital aferente microcreditelor primite în contul în lei al agenţiei, deschis conform art. 14 lit. b). Sumele colectate de agenţie în contul deschis conform art. 14 lit. b) din rambursarea microcreditelor vor reintregi fondul de microcredite primit în administrare şi vor fi utilizate pentru efectuarea de plati către beneficiari sau furnizorii beneficiarilor, în cadrul noilor microcredite care se vor acorda. + 
Articolul 24Beneficiarii de microcredite vor achită agenţiei de credit dobânda aferentă microcreditelor primite conform contractului de credit încheiat, în contul acesteia deschis conform art. 14 lit. c). Sumele astfel colectate de agenţia de credit din plata dobânzilor aferente microcreditelor vor fi utilizate pentru plata costurilor operationale ale agenţiei de credit, astfel cum a fost convenit prin contract, excedentul fiind virat în contul deschis conform art. 14 lit. b), reluand ciclul de finanţare. + 
Articolul 25După data de închidere a prezentei scheme de microcredite agenţiile de credit nu vor mai acorda microcredite, iar sumele colectate de agenţia de credit din rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor aferente acestora de la beneficiarii de microcredite în contul deschis conform art. 14 lit. b) vor fi virate în contul MMSSF deschis în acest scop la trezoreria statului, în termen de 5 zile de la data încasării. + 
Articolul 26MMSSF, în conformitate cu art. 22 din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, va restitui lunar MFP sumele colectate, dacă Guvernul României nu va adopta un act normativ care să prevadă continuarea schemei de microcredite. + 
Articolul 27Toate operaţiunile de încasări şi plati ale agenţiei de credit, în lei şi în valută, vor fi raportate lunar către MMSSF. + 
Articolul 28Utilizarea fondurilor provenite din dobânzi din contul deschis conform art. 14 lit. c) pentru acoperirea costurilor operationale se va efectua după obţinerea aprobării scrise a MMSSF. + 
Capitolul VIIINivelul de risc acceptat în recuperarea fondului public dat în administrare pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de către MMSSF + 
Articolul 29Nivelul de risc acceptat prin prezenta schema de microcredite în recuperarea fondului public gestionat de MMSSF pentru a fi dat în administrare agentiilor de credit, în vederea acordării de microcredite, este de maximum 7% din valoarea totală a microcreditelor acordate. + 
Articolul 30Fiecare agenţie de credit care administrează o parte din fondul de microcredite va crea anual un provizion pentru microcreditele restante şi în litigiu, cu valoare egala cu nivelul de risc acceptat în recuperarea fondurilor publice date în administrare pentru acordarea de microcredite, în scopul acoperirii microcreditelor nerecuperate. Sursa de constituire va fi costurile operationale. + 
Articolul 31Microcreditele declarate de nerecuperat nu pot depăşi 7% din valoarea totală a microcreditelor acordate de fiecare agenţie de credit. Agenţia de credit trebuie să probeze, cu documente justificative, ca respectivele microcredite declarate de nerecuperat au fost acordate cu respectarea prezentei scheme de microcredite. În caz contrar, agenţia de credit va fi responsabilă de nerecuperarea microcreditelor respective şi va reintregi, în termen de 30 de zile de la data primirii notificării de la MMSSF, fondul de microcredite, cu valoarea microcreditului respectiv, precum şi cu dobânda aferentă acestuia calculată până în momentul efectuării plăţii de către agenţie. Pentru nerespectarea termenului stabilit pentru restituirea microcreditului, precum şi a dobânzilor aferente se vor percepe penalităţi pe zi de întârziere calculate la nivelul celor stabilite pentru neplata la scadenta a creanţelor bugetare. + 
Articolul 32Nivelul provizioanelor constituite de agenţiile de credit vor fi certificate de către un auditor independent, angajat în condiţiile art. 53. + 
Capitolul IXCondiţiile de acordare a microcreditelor, garanţiile şi nivelul dobânzilor + 
Articolul 33(1) Agenţiile de credit sunt abilitate sa acorde microcredite la cererea solicitanţilor, în lei, în echivalentul de până la 10.000 euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naţionala a României în ziua anterioară eliberării sumelor. … (2) Rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor se face, de asemenea, în lei, la cursul de schimb leu/euro comunicat de Banca Naţionala a României în ziua anterioară plăţii. … (3) Rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor se va face în rate plătibile la intervale prestabilite, nu mai frecvent decât lunar; perioada de rambursare va fi de până la 36 de luni, din care maximum 6 luni perioada de graţie. … (4) Agenţia de credit va negocia cu beneficiarul de microcredite perioada de rambursare, precum şi cazurile şi condiţiile în care se acordă perioada de graţie, în funcţie de propunerea de afaceri prezentată de beneficiarul de microcredite. …  + 
Articolul 34Agenţia de credit va negocia cu fiecare beneficiar de microcredite valoarea şi natura garanţiilor considerate acceptabile pentru fiecare proiect, în funcţie de evaluarea riscului facuta de aceasta. + 
Articolul 35Responsabilitatea privind aprecierea valorii garanţiei pentru fiecare microcredit revine în exclusivitate agenţiei de credit. + 
Articolul 36(1) Microcreditele acordate vor fi garantate cu garanţii reale şi personale, astfel încât acestea sa acopere valoarea microcreditului acordat şi a dobânzii aferente. … (2) Garantarea microcreditului se va face, în principal, cu bunurile achiziţionate din microcreditul acordat, precum şi cu alte bunuri şi valori care aparţin solicitantului şi/sau girantilor acestuia, care trebuie să acopere valoarea microcreditului şi dobânda aferentă. … (3) Bunurile care se constituie ca garanţie vor fi asigurate, pe întreaga perioadă de derulare a creditului, la o societate de asigurări agreată de agenţia de credit, constituită şi autorizata în condiţiile legii. …  + 
Articolul 37(1) Dobânzile percepute de agenţia de credit de la beneficiarii de microcredite nu pot depăşi valoarea costurilor operationale pentru administrarea fondului de microcredite pus la dispoziţie de MMSSF, asa cum sunt prevăzute în contract. … (2) Agenţiile de credit pot acorda credite cu dobânzi individualizate pe fiecare beneficiar, fără a depăşi dobânzile percepute de societăţile comerciale bancare. … (3) Agenţiile de credit nu vor realiza profit din aplicarea prezentei scheme de microcredite. …  + 
Capitolul XModul de administrare a fondului public acordat agentiilor de credit ca fonduri pentru a fi transformate în microcredite + 
Articolul 38În termen de 30 de zile calendaristice de la data aplicării contractului semnat cu fiecare agenţie de credit, aceasta va proceda la promovarea unei campanii de informare publică iniţiale constând în:a) publicarea într-un cotidian de mare tiraj din fiecare judeţ din zona de operare a schemei de microcredite a metodologiei de acordare a microcreditelor, mediatizarea prin intermediul posturilor locale radio şi TV, în condiţiile stipulate în contract; … b) organizarea unei conferinţe de informare publică având ca invitaţi reprezentanţi ai autorităţilor locale, ai instituţiilor descentralizate ale statului, ai consortiilor locale, întreprinderilor private şi sindicatelor, camerelor de comerţ şi industrie din fiecare judeţ din regiunea de operare a schemei de microcredite, ai organizaţiilor patronale, în una dintre localităţile din regiunea pentru care a semnat contractul de administrare a fondului de microcredite. …  + 
Articolul 39Agenţia de credit poate organiza campanii de informare publică în timpul derulării schemei de microcredite, în condiţiile stabilite prin contractul de administrare de microcredite. + 
Articolul 40În maximum 60 de zile calendaristice de la semnarea contractului agenţia de credit va prezenta MMSSF primul raport privind îndeplinirea condiţiilor de organizare şi funcţionare şi va începe înregistrarea cererilor solicitanţilor pentru microcredite. + 
Articolul 41În perioada de fundamentare a deciziei de acordare a microcreditelor, agenţia de credit poate cere informaţii suplimentare solicitanţilor. + 
Articolul 42Agenţia de credit are obligaţia sa sprijine solicitanţii la întocmirea documentelor prevăzute în metodologie pentru obţinerea de microcredite. + 
Articolul 43Solicitanţii ale căror cereri au primit decizii favorabile se vor prezenta la agenţia de credit pentru negocierea şi semnarea contractului de microcredit. + 
Articolul 44Agenţia de credit va semna contractele şi va acorda microcredite în limita sumelor disponibile în contul deschis conform art. 14 lit. a), a sumelor disponibile în contul în lei, deschis conform art. 14 lit. b), şi a graficelor de programare a rambursarilor. + 
Articolul 45Agenţia de credit va monitoriza fiecare contract de microcreditare prin:a) urmărirea utilizării pe destinaţii a fondurilor, conform contractelor încheiate cu beneficiarii; … b) urmărirea respectării clauzelor contractuale, în special a celor referitoare la rambursarea microcreditelor şi a dobânzii aferente, termene de plată; … c) organizarea de intalniri de verificare a activităţii beneficiarilor la sfârşitul fiecărui trimestru; … d) verificarea activităţii beneficiarilor care au întârziat plata ratelor şi/sau a dobânzilor şi notificarea acestora începând cu a cincea zi lucrătoare de la data scadentei acestora; … e) verificarea integrităţii garanţiilor depuse pentru microcredit; … f) luarea tuturor măsurilor necesare pentru a asigura respectarea condiţiilor contractuale privind utilizarea fondurilor, rambursarea în termen a creditelor şi a dobânzii. …  + 
Articolul 46Limita maxima a dobânzilor practicate de agenţia de credit va fi negociata şi stabilită în contractul cu MMSSF, iar modificarea acesteia prin înţelegerea părţilor nu va afecta contractele de microcredit semnate anterior datei de modificare. + 
Articolul 47La data expirării duratei de aplicare a schemei de microcredite, agenţiile de credit:a) vor inceta acordarea de microcredite către beneficiari; … b) vor returna fondul de microcredite disponibil la data respectiva; … c) vor rămâne răspunzătoare de încasarea ratelor de rambursare a microcreditelor în derulare, pe care le vor returna MMSSF pe măsura rambursarii. …  + 
Articolul 48În termen de 30 de zile calendaristice de la terminarea contractului de administrare de microcredite, agenţia de credit va vira către MMSSF diferenţa neutilizata din provizionul constituit conform art. 30. + 
Capitolul XIMecanismul de raportare, evaluare, supraveghere şi control al activităţii agentiilor de credit + 
Articolul 49(1) Agenţiile de credit vor furniza MMSSF, până la data stabilită prin contract, următoarele raportări: … a) raportul lunar al costurilor operationale (anexa nr. 5); … b) raportul lunar al portofoliului de credite, incluzând situaţia microcreditelor nerecuperate, precum şi a dobânzilor neachitate (anexa nr. 5); … c) raportul lunar al acordării de microcredite pe categorii de beneficiari (anexa nr. 5); … d) raportul trimestrial cu privire la progresul contractului pentru acordarea de microcredite încheiat între MMSSF şi agenţia de credit (anexa nr. 5); … e) raportul final la încheierea contractului; … f) orice raport pe care MMSSF îl solicita motivat. … (2) Conţinutul rapoartelor va fi stabilit prin anexe la contractul de administrare de microcredite. …  + 
Articolul 50Agenţia de credit are obligaţia sa notifice MMSSF ori de câte ori apare o problemă de natura sa pună în pericol buna desfăşurare a contractului dintre agenţia de credit şi MMSSF şi sa ia măsurile care se impun pentru rezolvarea lor. + 
Articolul 51Agenţia de credit are obligaţia să efectueze înregistrările contabile referitoare la fondul de microcredite şi la costurile operationale în concordanta cu prevederile legale în vigoare, fiind responsabilă de corectitudinea acestor înregistrări. + 
Articolul 52Agenţia de credit va permite accesul MMSSF la înregistrările întocmite conform art. 51, în timpul programului de lucru al zilelor lucrătoare, după notificarea de către MMSSF cu doua zile înainte. + 
Articolul 53Agenţia de credit va angaja anual, în concordanta cu legislaţia privind achiziţiile publice şi după obţinerea comentariilor de la BIRD, un auditor independent care să verifice activitatea acesteia în concordanta cu standardele naţionale şi internaţionale. Raportul de audit va fi pus la dispoziţie MMSSF în termen de 4 luni de la încheierea exerciţiului financiar. + 
Articolul 54Agenţia de credit va pune la dispoziţie MMSSF raportul de audit şi toate documentele necesare pentru evaluarea de către MMSSF a performantelor agenţiei de credit. + 
Articolul 55Ca urmare a evaluării de către MMSSF a performantelor agenţiei de credit conform art. 54, MMSSF îşi rezerva dreptul ca, în conformitate cu prevederile art. 9 alin. (2) din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, sa notifice în termen de 5 zile lucrătoare de la aprobarea evaluării de către MMSSF, constatările privind nerespectarea prevederilor din schema de microcredite, a clauzelor contractuale dintre MMSSF şi agenţia de credit, precum şi dintre agenţia de credit şi beneficiarii de microcredite. + 
Articolul 56Agenţia de credit are obligaţia ca, în termen de 30 de zile de la data primirii notificării conform art. 55, să soluţioneze problemele notificate şi sa informeze în scris MMSSF asupra modului de soluţionare. În caz contrar, MMSSF va rezilia unilateral contractul. + 
Articolul 57În condiţiile rezilierii contractului de administrare, în conformitate cu art. 4 alin. (4) din Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, MMSSF va prelua toate obligaţiile ce decurg din administrarea fondurilor de microcredite acordate unei agenţii de credit şi va putea: 1. să le dea în administrare, pe baza criteriilor de performanţă demonstrate, unei alte agenţii de credit selectate anterior, dar care nu mai administrează un alt fond de microcredite în aceeaşi regiune şi în conformitate cu prevederile procedurale ale Băncii Mondiale, specificate în ghidul de selecţie a consultantilor pe baza costului şi a calităţii, editat de Banca Mondială în ianuarie 1997 şi revizuit în septembrie 1997 şi în ianuarie 1999; 2. sa desemneze prin licitaţie şi să semneze contract cu o alta agenţie de credit. + 
Capitolul XIIDispoziţii finale şi tranzitorii + 
Articolul 58Anexele nr. 1-5 fac parte integrantă din prezenta schema de microcredite. + 
Articolul 59Prezenta schema de microcredite a fost elaborata de MMSSF şi face referire în exclusivitate la administrarea fondului de microcredite finanţat din resurse asigurate din Acordul de împrumut nr. 4616 RO acordat României de Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, în valoare de 50 milioane dolari S.U.A., destinat finanţării Proiectului privind dezvoltarea sectorului social, semnat la Bucureşti la 6 iulie 2001 şi ratificat prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 111/2001, aprobată prin Legea nr. 582/2001. + 
Articolul 60Pe măsura aplicării schemei de microcredite prezenta metodologie va putea fi amendata în condiţiile legii de către MMSSF, cu aprobarea BIRD şi MFP şi cu avizul Comisiei interministeriale pentru microcredite.    ANEXA 1    ––-la schema de microcredite––––––––-                                   REGIUNILE                     de operare ale schemei de microcredite────────────────────────────────────────────────────────Nr.crt. Regiunea de operare Judeţul──────────────────────────────────────────────────────── 1. Regiunea nord-est Bacau                                 Botosani                                 Iaşi                                 Neamt                                 Suceava                                 Vaslui  2. Regiunea sud-est Brăila                                 Buzau                                 Constanta                                 Galaţi                                 Tulcea                                 Vrancea  3. Regiunea sud Arges                                 Calarasi                                 Dambovita                                 Giurgiu                                 Ialomita                                 Prahova                                 Teleorman  4. Regiunea sud-vest Dolj                                 Gorj                                 Mehedinti                                 Olt                                 Valcea  5. Regiunea vest Arad                                 Caraş-Severin                                 Hunedoara                                 Timiş  6. Regiunea nord-vest Bihor                                 Bistrita-Nasaud                                 Cluj                                 Maramures                                 Satu Mare                                 Salaj  7. Regiunea centru Alba                                 Braşov                                 Covasna                                 Harghita                                 Mures                                 Sibiu  8. Regiunea Bucureşti Ilfov                                 Municipiul Bucureşti──────────────────────────────────────────────────────── + 
Anexa 2––-la schema de microcredite–––––––––CAIET DE SARCINIprivind selectarea şi acreditarea agentiilor de credit pentru administrarea fondului public de 12 milioane dolari S.U.A. pentru a fi transformat în microcredite + 
Secţiunea IScrisoare de invitaţieMinisterul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei, str. Dem. I. Dobrescu nr. 2, sectorul 1, Bucureşti, RomâniaTelefon/fax …….., e-mail ……Către[Se va înscrie numele agenţiei de credit selectate în lista scurta.]1. Guvernul României a primit un împrumut (denumit în continuare împrumut) de la Banca Mondială, destinat finanţării Proiectului privind dezvoltarea sectorului social, din care o parte va fi utilizata pentru plăţile stipulate în acest contract.2. Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei (MMSSF, denumit în continuare client) invita agenţiile de credit selectate în lista scurta să prezinte oferte pentru următoarele servicii de consultanţa: administrarea schemelor de microcredite în una sau mai multe regiuni de operare desemnate pentru dezvoltarea micilor întreprinzători.Detaliile privind serviciile solicitate sunt specificate în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a).3. Caietul de sarcini a fost transmis următoarelor agenţii de credit:[Se vor înscrie denumirea şi ţara de origine ale agentiilor de credit înscrise în lista scurta.]4. Agenţia de credit va fi selectionata prin licitaţie internationala, în baza procedurilor de achiziţie ale Băncii Mondiale, prin metoda de selecţie bazată pe calitate şi cost (QCBS) şi a procedurilor descrise în acest caiet de sarcini.5. Caietul de sarcini cuprinde următoarele documente:Secţiunea I – Scrisoarea de invitaţieSecţiunea a II-a – Informaţii pentru agenţiile de creditSecţiunea a III-a – Oferta tehnica – forma standardSecţiunea a IV-a – Oferta financiară – forma standardSecţiunea a V-a – Termeni de referinţa6. Va rugăm sa ne comunicaţi date cu privire la primirea scrisorii de invitaţie.Cu stima,………..(………….) + 
Secţiunea a II-aInformaţii pentru agenţiile de credit1. Introducere1.1. MMSSF va selecta o agenţie de credit dintre cele nominalizate în scrisoarea de invitaţie (denumite în continuare agenţii de credit), în conformitate cu metodele de selecţie specificate în prezentul caiet de sarcini, detaliate în editia Ghidului pentru selectarea şi angajarea consultantilor de către imprumutatii Băncii Mondiale, publicat de Banca Mondială în ianuarie 1997 şi revazut în septembrie 1997 şi în ianuarie 1999 (Ghidul pentru servicii de consultanţa).1.2. Agenţiile de credit sunt invitate să depună o ofertă tehnica şi o ofertă financiară, întocmite în conformitate cu specificăţiile conţinute în secţiunea a II-a pct. 3 (Pregătirea ofertelor). Oferta declarata câştigătoare în urma evaluării constituie baza pentru negocierea şi semnarea contractului de către MMSSF cu agenţia de credit selectionata.1.3. Contractul va fi derulat în conformitate cu etapele indicate în secţiunea a II-a pct. 9.1.3 (Date de referinţa).1.4. Agenţiile de credit trebuie să se familiarizeze cu condiţiile locale pe care le vor avea în vedere la pregătirea ofertelor. Pentru a obţine informaţii iniţiale cu privire la serviciile care fac obiectul ofertei agenţiile de credit sunt invitate sa viziteze MMSSF şi sa ia parte la conferinţa de clarificări organizată la data şi în locul prevăzute la secţiunea a II-a pct. 9.1.4, înainte de prezentarea ofertei. Participarea la conferinţa de clarificări şi efectuarea de vizite la sediul MMSSF sunt opţionale. Reprezentanţii oficiali ai agentiilor de credit vor contacta persoanele oficiale ale căror date de identificare sunt înscrise în secţiunea a II-a pct. 9.1.4 şi 9.2.1 (Date de referinţa), pentru a face aranjamentele necesare în vederea vizitei sau pentru a obţine informaţii suplimentare cu privire la conferinţa de clarificare înainte de depunerea ofertelor. Reprezentanţii oficiali ai agentiilor de credit trebuie să planifice cu reprezentanţii oficiali ai MMSSF efectuarea în timp util a vizitelor.1.5. MMSSF va facilita accesul la serviciile specificate în secţiunea a II-a pct. 9.1.5 (Date de referinţa), necesare pentru efectuarea serviciilor prestate, şi va da informaţii relevante cu privire la proiect.1.6. Agenţiile de credit sunt informate ca: (i) cheltuielile generate de pregătirea ofertelor, negocierea contractului şi vizitele la MMSSF nu se rambursează din costurile contractului; (îi) MMSSF nu este obligat sa accepte ofertele depuse.1.7. Reglementările Băncii Mondiale impun agentiilor de credit să ofere servicii obiective, impartiale şi profesionale pe toată durata contractului, fără nici un interes în ceea ce priveşte activităţile viitoare ale acestora, şi sa evite conflictele cu alte contracte sau cu propriile interese. Agenţiile de credit nu vor fi angajate pentru contracte ce intră în conflict cu obligaţiile curente sau anterioare către alţi clienţi sau care pot face imposibila derularea în cele mai bune condiţii a contractului în interesul MMSSF.1.7.1. Fără să contravină prevederilor generale ale acestor reglementări, agenţiile de credit nu vor fi angajate dacă se găsesc în una dintre următoarele situaţii:a) o firma care a fost angajata de MMSSF pentru a furniza bunuri, lucrări sau servicii pentru un proiect, precum şi filialele acesteia vor fi descalificate pentru furnizarea serviciilor prevăzute în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a) în cadrul acestui proiect, iar firmele angajate sa presteze servicii de consultanţa pentru pregătirea şi implementarea acestui proiect, precum şi filialele acestora nu vor putea sa furnizeze serviciile prevăzute în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a) în cadrul acestui proiect (altul decât continuarea serviciilor de consultanţa prestate de firma) pentru acelaşi proiect; … b) agenţiile de credit, precum şi filialele acestora nu pot fi angajate în cadrul unui contract care prin natura sa intră în conflict cu un alt contract derulat de acestea. … 1.7.2. Orice participare a agenţiei de credit, a personalului acesteia sau a asociaţilor săi, anterioară sau în curs de desfăşurare, în legătură cu o sarcina din cadrul unui contract parte a proiectului în derulare cu Banca Mondială, poate avea ca rezultat respingerea ofertei. Agenţiile de credit vor clarifica situaţia cu MMSSF înainte de pregătirea ofertei.1.8. Reglementările Băncii Mondiale cer ca atât Împrumutatul (inclusiv beneficiarii de împrumuturi bancare), cat şi agenţiile de credit beneficiare ale contractelor finanţate de banca să respecte cele mai înalte standarde de etica profesională atât în timpul selecţiei, cat şi pe parcursul derulării contractelor. În conformitate cu aceste reglementări, Banca Mondială:a) defineste, în scopul acestor prevederi, următorii termeni: … (i) practicarea corupţiei – oferirea, primirea sau solicitarea oricărui lucru de valoare pentru influentarea acţiunii unei oficialitati publice, în cadrul procesului de selecţie sau în cadrul derulării contractului;(îi) practica frauduloasă – expunerea gresita a faptelor, în vederea influentarii procesului de derulare a unui contract, în detrimentul Împrumutatului, incluzând practicile secrete dintre agenţiile de credit (înainte sau după înaintarea ofertelor), în scopul de a stabili preţuri artificiale, niveluri necompetitive, impiedicand Împrumutatul sa beneficieze de competiţie libera şi deschisă;b) va respinge o ofertă declarata câştigătoare, în cazul în care stabileşte ca firma recomandată este angajata în activităţi frauduloase sau de corupţie în legătură cu competiţia desfăşurată pentru respectivul contract; … c) va întrerupe împrumutul alocat pentru contractul firmei în cazul în care în orice moment stabileşte ca Împrumutatul sau beneficiarul împrumutului a desfăşurat o activitate frauduloasă ori corupta pe perioada procesului de selecţie sau în cadrul derulării contractului, fără ca Împrumutatul sa fi întreprins în timp util demersuri pentru ca banca sa remedieze situaţia respectiva; … d) va declara ca firma nu poate fi selectata fie pentru o perioadă, fie nelimitat pentru a primi un contract cu finanţare de la Banca Mondială; … e) are dreptul sa ceara ca în cadrul contractelor finanţate prin împrumut bancar să fie inclusă o prevedere prin care agenţia de credit trebuie să permită băncii sa inspecteze conturile şi dosarele acesteia cu privire la derularea contractului, urmând ca acestea să fie verificate de auditori desemnaţi de banca. … 1.9. Agenţiile de credit nu trebuie să fie incluse în declaraţia de neeligibilitate pentru practici frauduloase şi de corupţie, în conformitate cu pct. 1.8.1.10. Agenţiile de credit vor furniza, astfel cum este descris în formularul de prezentare a ofertei financiare (secţiunea a IV-a), informaţii cu privire la comisioane şi gratuităţi (dacă exista) plătite sau care trebuie plătite de către intermediari pentru desfăşurarea de servicii, prevăzute în oferta depusa, dacă firmei i se acordă contractul.1.11. Agenţiile de credit vor avea în vedere prevederile referitoare la frauda şi corupţie, astfel cum sunt stipulate în anexa nr. 3 la schema de microcredite (contractul dintre MMSSF şi agenţia de credit), în conformitate cu clauzele cuprinse în secţiunea a II-a pct. 9 (Date de referinţa).2. Clarificări şi amendamente referitoare la documentele din caietul de sarcini2.1. Agenţia de credit poate solicita clarificări cu privire la oricare dintre documentele din caietul de sarcini până la termenul indicat în secţiunea a II-a pct. 9.2.1 (Date de referinţa) din caietul de sarcini. Orice solicitare de clarificare trebuie transmisă în scris prin posta, telex, fax sau prin posta electronică la adresa MMSSF indicată în secţiunea a II-a pct. 9 (Date de referinţa). MMSSF va răspunde la aceste cereri prin telex, fax sau prin posta electronică şi vor fi transmise copii în scris de pe răspuns (inclusiv explicaţii asupra solicitării, dar fără identificarea sursei care a solicitat clarificări) către toate agenţiile de credit invitate să prezinte oferte.2.2. În orice moment anterior prezentării ofertei, MMSSF poate, indiferent de motiv, fie din proprie iniţiativă, fie ca răspuns la o cerere de clarificare, sa amendeze caietul de sarcini. Orice amendament va fi emis în scris, sub forma de anexa. Anexele vor fi transmise prin posta, telex, fax sau prin posta electronică către toate agenţiile de credit şi vor constitui documente obligatorii pentru acestea. MMSSF poate, la latitudinea sa, sa extindă termenul limita de prezentare a ofertelor.3. Pregătirea ofertelor3.1. Agenţiile de credit sunt invitate să prezinte în scris o ofertă, potrivit pct. 1.2, în limbile specificate în secţiunea a II-a pct. 9 (Date de referinţa).Oferta tehnica3.2. Pentru pregătirea ofertei tehnice se recomanda agentiilor de credit sa examineze în detaliu documentele ce constituie prezentul caiet de sarcini. Deficientele materiale (omiterea completării unui formular) în furnizarea informaţiilor cerute prin caietul de sarcini pot conduce la refuzul unei oferte.3.3. În perioada de pregătire a ofertei tehnice se recomanda agentiilor de credit sa acorde o atenţie deosebită următoarelor aspecte:(i) în cazul în care o agenţie de credit considera că nu are toate calificarile şi autorizările cerute de caietul de sarcini poate obţine întregul set de calificări şi autorizari prin asocierea cu consultanţi individuali şi/sau cu alte agenţii de credit sau persoane juridice sub forma unui joint-venture. Agenţiile de credit se pot asocia cu alte agenţii de credit invitate sa participe la prezentul contract numai cu aprobarea MMSSF, în conformitate cu precizările cuprinse în secţiunea a II-a pct. 9.3.2 (i). Agenţiile de credit trebuie să obţină aprobarea MMSSF pentru a intra într-un joint-venture cu agenţiile de credit care nu au fost invitate să depună oferte. Agenţiile de credit sunt încurajate în găsirea de agenţii de credit locale, pentru intrarea în joint-venture cu acestea sau pentru a contracta o parte din sarcini;(îi) este de dorit ca majoritatea personalului cu funcţii-cheie propus să fie angajat permanent al agenţiei de credit sau să aibă o relaţie de lucru stabilă şi extinsă cu aceasta;(iii) personalul propus trebuie să aibă experienta minima indicată în secţiunea a II-a pct. 9.3.2 (îi) şi, de preferinta, să aibă experienta de lucru în condiţii similare cu cele din ţara MMSSF;(iv) nu se permite prezentarea în oferta tehnica de personal alternativ, putând fi prezentat un singur curriculum vitae pentru fiecare funcţie;(v) rapoartele care trebuie emise de către agenţiile de credit, ca parte integrantă a sarcinilor, trebuie să fie redactate în limba (limbile) specificată (specificate) în secţiunea a II-a pct. 9.3.2 (iii). Este de dorit ca personalul firmei sa cunoască limba română.3.4. Oferta tehnica, astfel cum se solicita prin formularele standard, va furniza următoarele informaţii (secţiunea a III-a B):(i) o scurta descriere privind organizarea firmei, precum şi prezentarea experientelor recente similare sarcinilor cerute în secţiunea a V-a – Termeni de referinţa;(îi) orice comentarii sau sugestii cu privire la Termenii de referinţa sau asupra informaţiilor, listei cuprinzând serviciile şi facilităţile ce vor fi oferite de MMSSF (secţiunea a III-a C);(iii) o descriere a metodologiei şi a planului de lucru pentru ducerea la îndeplinire a sarcinilor (secţiunea a III-a D);(iv) lista cuprinzând personalul propus, pe specialităţi, responsabilităţile fiecărui membru al echipei, precum şi orarul acestora (secţiunea a III-a E);(v) curriculum vitae recent, semnat de personalul propus şi de reprezentantul autorizat pentru depunerea ofertei (secţiunea a III-a F). Informaţiile-cheie includ pregătirea, experienta, vechimea în firma, precum şi nivelul responsabilităţilor în cadrul diferitelor angajamente din perioada ultimilor 10 ani;(vi) estimarea numărului total al personalului necesar pentru executarea angajamentului, împreună cu diagrame organizatorice cu timpul propus pentru fiecare membru al echipei (secţiunea a III-a E şi G);(vii) o descriere detaliată a metodologiei propuse şi a personalului, astfel cum este prevăzut în secţiunea a II-a pct. 9.3.2 (îi);(viii) orice informaţie suplimentară, astfel cum este solicitată în secţiunea a II-a pct. 9.3.3.3.5. Oferta tehnica nu va include informaţii financiare.Oferta financiară3.6. Pentru pregătirea ofertei financiare agenţiile de credit trebuie să ţină seama de cerinţele şi de condiţiile cerute în caietul de sarcini. Oferta financiară trebuie să fie elaborata în conformitate cu formularele standard (secţiunea a IV-a). Aceasta conţine lista cuprinzând toate costurile aferente sarcinilor: a) remunerarea personalului (din afară tarii sau local, la sediu sau pe teren); b) cheltuieli rambursabile, cum ar fi deplasări (diurna, cazare), transport (internaţional şi local), indemnizaţii pentru asigurarea traiului, servicii (autovehicule şi aprovizionari), închirieri de birouri, asigurări, tipărirea documentelor, monitorizare, publicitate iniţială şi pe parcursul derulării schemei de microcredite. Aceste costuri trebuie să fie defalcate pe activităţi şi, dacă este cazul, pe cheltuieli efectuate local şi în străinătate.3.7. Oferta financiară trebuie să estimeze, sub forma unei sume separate, toate impozitele locale (inclusiv asigurări sociale), taxe, onorarii, precum şi orice alte impuneri prevăzute, în conformitate cu legislaţia română în domeniu, pentru agenţia de credit, subcontractanţi sau alţi angajaţi (care nu sunt din ţara sau care sunt rezidenţi permanenţi în România), dacă în secţiunea a II-a pct. 9 nu se specifică altfel.3.8. Agenţiile de credit pot sa exprime costul serviciilor lor în orice moneda convertibilă. MMSSF poate cere agenţiei de credit sa exprime partea din costul ofertei reprezentând costurile locale în moneda naţionala, astfel cum este prevăzut în secţiunea a II-a pct. 9.3.5.3.9. Comisioanele şi gratuitatile, dacă exista, plătite sau care trebuie plătite de către agenţiile de credit, referitoare la sarcinile respective, vor fi menţionate în formularul de prezentare a ofertei financiare (secţiunea a IV-a).3.10. Datele de referinţa (secţiunea a II-a pct. 9) indica perioada pentru care ofertele trebuie să rămână valabile după data la care au fost depuse. Pe parcursul acestei perioade agenţia de credit trebuie să aibă disponibil personalul de specialitate propus pentru sarcinile din Termenii de referinţa. MMSSF trebuie să depună toate eforturile pentru a încheia negocierile pe parcursul acestei perioade. În cazul în care MMSSF doreşte sa extindă perioada de valabilitate a ofertelor, agenţiile de credit care nu sunt de acord cu această măsură au dreptul sa refuze prelungirea perioadei de valabilitate a ofertelor.4. Prezentarea, primirea şi deschiderea ofertelor4.1. Oferta tehnica şi oferta financiară (oferta în original), menţionate în secţiunea a II-a pct. 1.2, vor fi redactate cu o cerneala care să nu se poată şterge. Cele doua oferte nu trebuie să aibă sublinieri sau corecturi, cu excepţia corectării greşelilor făcute de firma. Orice astfel de corecturi trebuie să fie semnate de persoana sau de persoanele care semnează ofertele.4.2. Un reprezentant autorizat al firmei va semna fiecare pagina a ofertei. Împuternicirea reprezentantului autorizat va fi confirmată prin procura care va fi anexată la oferta.4.3. Pentru fiecare propunere agenţiile de credit trebuie să depună numărul de copii indicat (secţiunea a II-a pct. 9.4.1). Fiecare oferta tehnica şi oferta financiară vor fi marcate cu "original" sau "copie", după caz. În cazul în care exista diferenţe între copii şi original, originalul va prevala.4.4. Exemplarul original şi copiile de pe oferta tehnica vor fi introduse într-un plic sigilat pe care se va menţiona "oferta tehnica", iar exemplarul original împreună cu copiile de pe oferta financiară, într-un plic sigilat pe care se va menţiona "oferta financiară" şi se va scrie avertismentul "Nu deschideti în acelaşi timp cu oferta tehnica." Cele doua plicuri vor fi introduse într-un alt plic, iar acesta va fi sigilat. Pe acest plic exterior se vor înscrie adresa la care se depun ofertele, precum şi orice alte informaţii cuprinse în secţiunea a II-a pct. 9 şi anunţul "A nu se deschide decât în prezenta comisiei de evaluare."4.5. Ofertele tehnice şi ofertele financiare trebuie trimise la adresa şi până la data precizate în secţiunea a II-a pct. 9. Orice oferta primită după încheierea perioadei de depunere va fi returnată fără să fie deschisă.4.6. După expirarea termenului limita pentru depunerea ofertelor propunerea tehnica va fi deschisă imediat de către comisia de deschidere şi evaluare. Oferta financiară va rămâne sigilata şi va fi păstrată de un auditor public sau de către o autoritate independenta până în momentul în care se face deschiderea publică a ofertelor depuse.5. Evaluarea ofertelor – metodologia şi criteriile de evaluare pentru ofertele tehniceGeneralitati5.1. Din momentul în care se deschid ofertele şi până în momentul în care este atribuit contractul, în cazul în care agenţiile de credit doresc sa contacteze MMSSF pentru probleme în legătură cu oferta acestora, o vor face numai în scris, la adresa indicată în secţiunea a II-a pct. 9. Orice acţiune a agenţiei de credit pentru a influenţa MMSSF în evaluarea ofertei sau în compararea ofertelor ori în decizia de a atribui contractul poate conduce la respingerea ofertei agenţiei de credit respective.5.2. Evaluatorii ofertelor tehnice nu au acces la ofertele financiare până când nu se încheie evaluarea tehnica, inclusiv verificarea din partea băncii şi emiterea scrisorii conţinând acordul Băncii.Evaluarea ofertelor tehnice5.3. Comisia de evaluare numita de MMSSF, în ansamblu, şi fiecare membru al acesteia, individual, evalueaza ofertele pe baza compatibilitatii acestora cu termenii de referinţa, aplicând criterii de evaluare, subcriterii (de obicei nu mai mult de trei pentru fiecare criteriu) şi sistemul de punctare specificat în secţiunea a II-a pct. 9.5.2. Fiecărei oferte i se va acorda un punctaj tehnic (St). În aceasta etapa o ofertă poate fi respinsă în cazul în care nu răspunde aspectelor importante din Termenii de referinţa sau nu obţine minimul de punctaj tehnic indicat în secţiunea a II-a pct. 9.5.2.5.4. Deschiderea publică şi evaluarea ofertelor financiare: ierarhizarea ofertelor în funcţie de metoda de selecţie bazată pe cost şi calitate.Deschiderea publică şi evaluarea ofertelor financiare5.5. După încheierea evaluării ofertelor tehnice MMSSF va notifica agenţiile de credit ale căror oferte nu au întrunit punctajul minim sau au fost considerate necorespunzătoare în raport cu caietul de sarcini sau cu Termenii de referinţa, indicând faptul ca ofertele financiare ale acestora vor fi returnate sigilate după încheierea procesului de selecţie. În acelaşi timp MMSSF va informa agenţiile de credit care au întrunit punctajul minim de calificare, indicând data şi locul stabilite pentru deschiderea ofertelor financiare. Data de deschidere a acestora nu va fi mai devreme de doua săptămâni de la data notificării. Notificarea poate fi transmisă prin scrisoare recomandată, prin fax sau prin posta electronică.5.6. Deschiderea publică a ofertelor financiare se va face în prezenta reprezentanţilor agentiilor de credit care doresc sa participe. Numele agentiilor de credit, punctajele ofertelor tehnice, precum şi preţurile propuse vor fi citite şi înregistrate în momentul deschiderii ofertelor financiare. MMSSF va pregati procesul-verbal al şedinţei de deschidere publică.5.7. Comisia de deschidere şi evaluare va stabili dacă ofertele financiare sunt complete (dacă conţin costurile pentru toate articolele din oferta tehnica corespunzătoare, iar în caz contrar MMSSF va face calculatia costurilor şi le va include în costul iniţial al ofertei), va corecta orice greşeli de calcul şi va converti preţurile în moneda specificată în secţiunea a II-a pct. 9. Rata de schimb folosită va fi rata de schimb comunicată de Banca Naţionala a României la data indicată în secţiunea a II-a pct. 9. Evaluarea va exclude acele taxe, impozite, onorarii şi reţineri, precum şi alte impuneri în conformitate cu prevederile legii în vigoare şi care se aplică consultantilor străini, persoane fizice, şi celor care nu sunt rezidenţi permanenţi (care vor fi plătite în conformitate cu prevederile contractului, cu excepţia cazurilor în care consultantul este scutit), care sunt estimate conform pct. 3.7.5.8. În cazul selecţiei bazate pe calitate şi cost, ofertei financiare celei mai scăzute (Fm) i se va acorda un punctaj financiar (Sf) de 100 de puncte. Punctajele financiare (Sf) ale celorlalte oferte financiare vor fi calculate conform indicaţiilor din secţiunea a II-a pct. 9. Ofertele vor fi ierarhizate conform St şi Sf, combinate după următoarea formula, folosind ponderile:T [%] – ponderea acordată ofertei tehnice, exprimată în procente;P [%] – ponderea acordată ofertei financiare, exprimată în procente;T + P = 1 conform indicaţiilor din secţiunea a II-a pct. 9;S = St x T% + Sf x P%Agenţia de credit cu cel mai mare punctaj rezultat din combinarea punctajului tehnic cu punctajul financiar va fi invitata la negocieri.6. Negocieri6.1. Negocierile vor avea loc la adresa indicată în secţiunea a II-a pct. 9. Scopul este acela de a se ajunge la o înţelegere în privinta tuturor punctelor şi la semnarea contractului.6.2. Negocierile vor include o discuţie asupra ofertei tehnice, metodologiei propuse (planul de lucru), personalului folosit, precum şi asupra oricăror sugestii făcute de agenţia de credit pentru îmbunătăţirea termenilor de referinţa. MMSSF şi agenţia de credit vor elabora documentele finale privind termenii de referinţa, încadrarea posturilor cu personal, precum şi graficele de activitate, personalul, perioadele de lucru în teren şi la birou, persoane/luni calendaristice, logistica şi raportarea. Planul de lucru convenit şi termenii de referinţa finali vor fi incluşi în "Descrierea serviciilor" care va fi parte integrantă a contractului. O atenţie specială se va acorda obţinerii unui maxim de servicii pe care îl poate oferi agenţia de credit în cadrul bugetului disponibil, precum şi definirii clare a elementelor (serviciile şi informaţiile) puse la dispoziţie de MMSSF pentru a asigura o implementare satisfăcătoare a sarcinilor.6.3. Negocierile financiare includ clarificarea obligaţiilor agenţiei de credit privind taxele şi impozitele în România şi maniera în care acestea se vor reflecta în contract; modificările tehnice convenite vor fi reflectate, de asemenea, în costul serviciilor. Cu excepţia cazurilor în care exista motive excepţionale, negocierile financiare nu implica cuantumul remuneraţiei personalului (defalcarea onorariilor şi taxelor), nici alte rate unitare propuse în cazul selecţiei bazate pe cost şi calitate.6.4. După ce a avut loc selecţia agenţiei de credit MMSSF doreşte sa negocieze contractul având la baza personalul de specialitate-cheie, astfel cum a fost nominalizat în oferta acesteia. Înaintea negocierii contractului MMSSF va cere asigurări ca respectivii experţi sunt într-adevăr disponibili. MMSSF nu va accepta înlocuiri de personal pe parcursul negocierii contractului, cu excepţia cazului în care ambele părţi sunt de acord ca aceste înlocuiri sunt iminente datorită intarzierilor în procesul de selecţie sau ca astfel de schimbări se impun pentru a îndeplini sarcinile. În afară acestui caz, dacă se constată că personalul de specialitate-cheie a fost nominalizat în oferta fără certificarea disponibilităţii acestuia, agenţia de credit poate fi descalificata.6.5. Negocierile se vor încheia cu revizuirea şi completarea proiectului de contract, a cărui forma standard este prezentată în anexa nr. 3 la schema de microcredite. Pentru încheierea negocierilor MMSSF şi agenţia de credit vor iniţia contractul convenit. În cazul în care negocierile esueaza, MMSSF va invita agenţia de credit a carei oferta s-a clasat a doua în ordinea punctajului, pentru a negocia contractul.7. Atribuirea contractului7.1. Contractul se acordă în urma negocierilor. După încheierea negocierilor MMSSF va notifica cu promptitudine celelalte agenţii de credit din lista scurta care nu au fost selectate şi le va returna ofertele financiare sigilate agentiilor de credit care nu au trecut evaluarea tehnica (pct. 5.3).7.2. Agenţia/agenţiile de credit este/sunt asteptata/asteptate sa înceapă îndeplinirea sarcinilor la data şi în locul specificate în secţiunea a II-a pct. 9.7.8. Confidenţialitate8.1. Informaţiile referitoare la evaluarea ofertelor şi recomandările cu privire la atribuirea contractului nu vor fi divulgate agentiilor de credit care au depus oferte sau altor persoane care nu sunt în mod oficial interesate de acest proces, până în momentul în care agenţia de credit câştigătoare a fost notificată ca i s-a atribuit contractul.9. Date de referinţaReferinţe la clauzele din scrisoarea de invitaţie9.1.1. Numele clientului este: "Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei"Metoda de selecţie: selecţie pe baza calităţii şi a costului (QCBS), în conformitate cu procedurile de selecţie descrise în Ghidul de selectare şi angajare a consultantilor de către imprumutatii Băncii Mondiale.Editia ghidului: ianuarie 1997, revizuit în septembrie 1997 şi ianuarie 1999.9.1.2. MMSSF invita agenţiile de credit să depună oferte tehnice şi financiare în conformitate cu Termenii de referinţa (secţiunea a V-a).9.1.3. Sarcinile sunt organizate pe faze. Contractul va opera pentru perioada de funcţionare a schemei de microcredite [luni].9.1.4. MMSSF va organiza o conferinţa de clarificare înainte de depunerea ofertelor, la:Data ……., ora ……, locul: sediul MMSSF, Str. Dem. I. Dobrescu nr. 2, sectorul 1, Bucureşti, sala ………..Reprezentantul MMSSF:Numele şi prenumele ………, funcţia ……………..Adresa sediului ………………………………….Numerele de telefon …….., fax ….., e-mail ……..9.1.5. MMSSF va furniza agenţiei de credit selectate serviciile şi informaţiile prevăzute în Termenii de referinţa (secţiunea a V-a).9.1.6. Clauza de frauda şi corupţie definită în contract este cea prevăzută la pct. 2.6.1 d) din Condiţiile generale ale contractului (anexa nr. 3 la schema de microcredite – Contractul standard).9.2.1. Agenţiile de credit pot solicita clarificări până în a 21-a zi calendaristică dinaintea termenului de depunere a ofertei.Adresarea solicitărilor se va face către reprezentantul MMSSF:Numele şi prenumele …….., funcţia ……………………Adresa sediului ……………………………………Numerele de telefon ………, fax ……, e-mail ……..9.3.1. Ofertele vor fi redactate în limba română şi în limba engleza.9.3.2. (i) Firmele de pe lista scurta se pot asocia cu alte firme de pe lista scurta.(îi) Experienta minima pentru personalul-cheie al agenţiei de credit este cea precizată în secţiunea a V-a Termeni de referinţa.(iii) Rapoartele care fac parte din sarcini se vor redacta în limbile română şi engleza.9.3.3. (vii) Instruirea este o componenta specifică a acestei sarcini şi este definită în secţiunea a V-a – Termeni de referinţa.(viii) Toate detaliile cerute în Termenii de referinţa se vor prezenta la depunerea ofertei.9.3.4. Agenţia de credit este responsabilă pentru plata tuturor taxelor şi impozitelor rezultate din implementarea contractului, asa cum prevede legislaţia română.9.3.5. Agenţia de credit va menţiona costurile locale în moneda naţionala a României.9.3.6. Termenul de valabilitate a ofertelor este de 120 de zile calendaristice de la data limita de depunere a ofertelor.9.4.1. Agenţiile de credit trebuie să depună un original şi trei copii ale ofertei, respectând condiţia de la pct. 9.3.1 fiecare. Fiecare plic va fi marcat cu: "Original" şi "Copie", precum şi cu numărul de înregistrare al caietului de sarcini standard RFP ……./Regiunea de operare …… – Oferta tehnica şi Oferta financiară.9.4.2. Adresa de depunere a ofertelor este:Reprezentantul MMSSF:Numele şi prenumele …………., funcţia ……………..Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei, str. Dem. I. Dobrescu nr. 2, camera ….., sectorul 1, Bucureşti, România.Telefon ………, fax ……., e-mail ………….9.4.3. Ofertele trebuie depuse cel târziu la data …, ora …9.5.1. Adresa MMSSF la care pot fi transmise informaţii este:Reprezentantul MMSSF:Numele şi prenumele ……….., funcţia …………………Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei, str. Dem. I. Dobrescu nr. 2, sectorul 1, camera …….Telefon ……, fax ……….., e-mail ………………9.5.2. Punctajul acordat pentru fiecare criteriu de evaluare este:──────────────────────────────────────────────────────────────────                                                         Puncte──────────────────────────────────────────────────────────────────  Experienta specifică a agenţiei de credit în legătură cu  sarcinile proiectului:  ● Experienta reusita a agenţiei de credit în microcreditare  ● Experienta reusita a agenţiei de credit în implementarea    de proiecte similare────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL: 100────────────────────────────────────────────────────────────────── Plan de lucru şi metodologie de lucru adecvate sarcinilor prevăzute în Termenii de referinţa: ● Planul de lucru şi metodologia propusă ● Valoarea anuală a creditelor acordate ● Nivelul dobânzii────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL: 100────────────────────────────────────────────────────────────────── Calificarea şi competenţa personalului-cheie pentru proiect: ● Calificări generale ● Experienta în creditare şi microcreditare ● Experienta în România────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL: 100────────────────────────────────────────────────────────────────── Transfer de cunoştinţe către MMSSF, partenerii locali ai agenţiei de credit şi către alte organizaţii neguvernamentale locale stabilite de către MMSSF. Planuri pe termen lung pentru asigurarea continuităţii implementarii fondului în zona────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL: 100────────────────────────────────────────────────────────────────── Participarea locală, reflectată în angajarea de personal local în poziţii-cheie ale agenţiei de credit, precum şi în anga- jarea de firme locale pentru sarcinile proiectului────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL: 100──────────────────────────────────────────────────────────────────     TOTAL: 100──────────────────────────────────────────────────────────────────Scorul tehnic minim pentru ca oferta tehnica să fie acceptată este:9.5.3. Moneda unica utilizata pentru conversia sumelor din oferte este dolarul S.U.A.Sursa oficială a ratei de schimb este Banca Naţionala a României (BNR).Data la care se va lua în calcul rata de schimb pentru conversia sumelor din oferte este data limita de depunere a ofertelor, specificată la secţiunea a II-a pct. 9.4.3.Formula de determinare a scorului financiar este următoarea:Sf = 100 x Fm/F, unde Sf este punctajul financiar; Fm este preţul ofertei financiare celei mai scăzute; F este preţul ofertei după evaluare, în conformitate cu secţiunea a II-a pct. 5.7.9.5.4. Ponderile atribuite pentru ofertele tehnice şi financiare sunt: tehnic T = 0.8; financiar P = 0.2.9.6. Adresa unde se vor desfăşura negocierile:Reprezentantul MMSSF:Numele şi prenumele …….., funcţia ……………….Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei, str. Dem. I. Dobrescu nr. 2, sectorul 1, camera ……Telefon ………., fax …………, e-mail ………….9.7. După cum este specificat în Termenii de referinţa, se preconizeaza ca proiectul sa înceapă la data de …………. în diferite localităţi din România. + 
Secţiunea a III-aOferta tehnica-forma standardIII.A. Forma de prezentare a ofertei tehnice……………………………………..(locul şi data)Reprezentantul MMSSF………………………….(numele şi prenumele)Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi FamilieiStr. Dem. I. Dobrescu nr. 2, sectorul 1, Bucureşti, RomâniaCaiet de sarcini nr. …………………….Angajarea pentru servicii pentru administrarea schemei de microcredite în regiunea ……………………..Doamnelor şi domnilor,Noi, subsemnaţii, ne angajăm sa prestam servicii pentru administrarea schemei de microcredite în regiunea …….., în concordanta cu caietul de sarcini din [data] şi cu oferta noastră. Va prezentam oferta noastră, care include oferta tehnica şi oferta financiară, prezentată într-un plic separat.Dacă negocierile se vor derula în perioada de valabilitate a ofertei înainte de [data] ne angajăm sa purtam negocieri privind personalul propus. Oferta noastră este ferma, putând face obiectul modificărilor ca urmare a procedurii de negociere a contractului.Am luat cunoştinţa despre faptul ca MMSSF nu este obligat sa accepte vreuna dintre ofertele depuse, conform procedurilor Băncii Mondiale.Cu sinceritate,Semnatura autorizata ……………………………..Numele şi funcţia semnatarului …………………….Numele agenţiei de credit …………………………Adresa ………………………………………….III.B. Referinţele agenţiei de creditServicii relevante furnizate în ultimii 3 ani; calificarile cele mai relevante.Folosind formularul de mai jos, prezentaţi informaţiile despre fiecare sarcina pentru care firma/entitatea dumneavoastră, fie individual, ca persoana juridică, fie ca parte dintr-o asociere, a fost angajata.───────────────────────────────────────────────────────────────────      Numele sarcinii: Ţara:───────────────────────────────────────────────────────────────────Localizarea în cadrul tarii: Personalul specializat furnizat de                                 firma/entitatea dumneavoastră:───────────────────────────────────────────────────────────────────Numele clientului: Numărul de personal:───────────────────────────────────────────────────────────────────Adresa: Numărul de personal/luni,                                 durata sarcinii:───────────────────────────────────────────────────────────────────Data de începere (zi, luna, Valoarea aproximativă aan) ……….. serviciilor (în euro):Data finalizarii (zi, luna,an) ……..───────────────────────────────────────────────────────────────────Numele firmelor asociate Numărul de luni/personal(dacă exista): specializat furnizat de firmele                                  asociate:───────────────────────────────────────────────────────────────────Numele şi prenumele persoanelor din conducerea proiectului(conducătorii echipei, directori, coordonatori) şi funcţiileîndeplinite:───────────────────────────────────────────────────────────────────Descrierea proiectului:───────────────────────────────────────────────────────────────────Descrierea serviciilor furnizate de personalul firmeidumneavoastră:───────────────────────────────────────────────────────────────────Numele firmei:………………………………………………………….Toate detaliile financiare vor fi prezentate incluzând valoarea totală a fondurilor, ratele de neîndeplinire şi recuperare, nivelul de abatere, rezerve şi limite.III.C. Comentariile şi sugestiile agentiilor de credit asupra Termenilor de referinţa şi asupra datelor, serviciilor şi facilităţilor care trebuie asigurate de MMSSFPrivind Termenii de referinţa: (Comentariile şi sugestiile agenţiei de credit vor fi numerotate în ordine alfabetica cu litere de la a la z.)………………………………………………………Privind datele, serviciile şi facilităţile asigurate de MMSSF (Comentariile şi sugestiile agenţiei de credit vor fi numerotate în ordine alfabetica cu litere de la a la z.)……………………………………………………..III.D. Descrierea metodologiei şi a planului de lucru pentru îndeplinirea sarciniiAgenţia de credit îşi va prezenta în detaliu metodologia, planul de lucru pentru îndeplinirea sarcinilor şi efectele scontate, conform Termenilor de referinţa (secţiunea a V-a)……………………………………………………..III.E. Componenta echipei şi obiectivele proiectului1. Personalul managerial/tehnic─────────────────────────────────────────────────────────────────── Numele Poziţia Obiectivul────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────2. Personalul auxiliar─────────────────────────────────────────────────────────────────── Numele Poziţia Obiectivul────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────III.F. Formatul de curriculum vitae (CV) pentru personalul specializat propusPoziţia propusă ………………………………………Denumirea firmei ……………………………………..Numele personalului …………………………………..Profesia …………………………………………….Data naşterii ………………………………………..Perioada în care a lucrat în firma/entitate ……………..Naţionalitatea ……………………………………….Membru în asociaţii profesionale ……………………….Detalierea obiectivelor sarcinii ……………………….Calificări relevante ale persoanei(Descrieti experienta şi instruirea relevante pentru obiectivele sarcinii. Menţionaţi nivelul de responsabilitate deţinut de persoana respectiva în proiectele anterioare şi furnizati date despre locatii şi timp. Folosiţi aproximativ jumătate de pagina.)……………………………………………………..Pregătirea profesională(Menţionaţi colegiile/universităţile şi alte cursuri specializate absolvite de personal, precizati denumirile şcolilor, data absolvirii şi diplomele obţinute. Folosiţi aproximativ un sfert de pagina.)………………………………………………………Locuri de muncă anterioare(Începând cu poziţia actuala, prezentaţi în ordine inversa locurile de muncă la care au activat persoanele. Prezentaţi toate funcţiile deţinute de la absolvire, perioadele şi denumirile companiilor angajatoare, titlurile funcţiilor deţinute şi localităţile în care şi-au desfăşurat activitatea. Pentru experienta din ultimii 10 ani menţionaţi tipurile de activităţi şi referinţe de la client, unde este cazul. Folosiţi aproximativ doua pagini.)………………………………………………………Limbi străine(Pentru fiecare limba indicaţi nivelul: excelent, bun, mediu, slab pentru vorbit, citit şi scris.)………………………………………………………Certificare:Subsemnatul declar pe propria răspundere ca aceste date imi descriu cu exactitate experienta şi calificarea.Semnatura …………………………Data ……………………………..(ziua/luna/anul)Numele complet al persoanei: ……………………………Numele complet al reprezentantului autorizat al agenţiei de credit……………………………………………………III.G. Orarul de lucru pentru personalul de specialitate───────────────────────────────────────────────────────────────────                       Luni (sub forma de grafic)───────────────────────────────────────────────────────────────────Numele Poziţia Raportări 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Numărul şi în cerute de luniprenumele agenţia           de credit───────────────────────────────────────────────────────────────────                                                       Subtotal (1)                                                       Subtotal (2)                                                       Subtotal (3)                                                       Subtotal (4)───────────────────────────────────────────────────────────────────    Regim permanent ………… Regim de colaborare …………..    Rapoarte cerute …………    Durata activităţilor …….                                 Semnatura ……………………                                           (reprezentant autorizat)                                 Numele complet ……………….                                 Poziţia ……………………..                                 Adresa ………………………    III.H. Graficul de activităţi    A. Domeniul de cercetare şi elementele studiate───────────────────────────────────────────────────────────────────                   Lunile de la începerea sarcinii───────────────────────────────────────────────────────────────────                         1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12───────────────────────────────────────────────────────────────────Activitatea─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────    B. Finalizarea şi depunerea rapoartelor───────────────────────────────────────────────────────────────────       Rapoarte Data─────────────────────────────────────────────────────────────────── 1. Raport iniţial 2. Raport intermediar privind progresul proiectului    a) Primul raport asupra stadiului implementarii    b) Al doilea raport asupra stadiului implementarii 3. Proiect de raport final 4. Raport final─────────────────────────────────────────────────────────────────── + 
Secţiunea a IV-aOferta financiară-forma standardIV.A. Forma de prezentare a ofertei financiare……………………………………….(locul şi data)Reprezentantul MMSSF……………………………………………….(numele şi prenumele)Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi FamilieiStr. Dem. I. Dobrescu nr. 2, sectorul 1, Bucureşti, RomâniaAngajarea pentru servicii pentru administrarea schemei de microcredite în regiunea ……………………………..Caiet de sarcini nr. ……………………………..Doamnelor şi domnilor,Subsemnaţii ne angajăm sa oferim servicii pentru administrarea schemei de microcredite, în conformitate cu caietul dumneavoastră de sarcini datat [data] şi cu oferta noastră (oferta tehnica şi oferta financiară).Oferta noastră financiară ataşată este în valoare de……………………………………………………(suma în cifre şi litere)Aceasta suma nu include taxele locale, estimate la suma de……………………………………………………(suma în cifre şi litere)Oferta noastră financiară este ferma, putând face obiectul modificărilor aduse ca urmare a procedurii de negociere a contractului, până la expirarea perioadei de valabilitate a ofertei ……………./(data)……………….Comisioanele şi recompensele plătite sau care urmează să fie plătite de noi (agenţia de credit) agenţilor în legătură cu executarea contractului, dacă ni se acordă contractul, sunt:─────────────────────────────────────────────────────────────────── Numele şi adresa Suma şi moneda plăţii Scopul acordării     agenţilor comisionului sau                                                   recompensei─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────Suntem de acord ca propunerea prezentată nu va creează nici un fel de obligaţii în acest sens.Cu sinceritate,Semnatura autorizata………………………….(numele şi titlul semnatarului)………………………….Denumirea agenţiei de credit………………………….Adresa………………………….    IV.B. Sumarul costurilor────────────────────────────────────────────────────────────────────────     Costuri Moneda Suma──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Subtotal Taxe locale Preţul total al ofertei financiare ……………………..────────────────────────────────────────────────────────────────────────    IV.C. Defalcarea costurilor pe activităţi──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Activitatea nr. ……. Activitatea nr. …….. Descriere …….──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Componenta de preţ Moneda Suma──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Remuneraţii Deconturi Cheltuieli diverse Subtotal ……………………..────────────────────────────────────────────────────────────────────────    IV.D. Detalierea remuneraţiei pe activităţi──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Activitatea nr. ……… Denumirea activităţii ……………──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Numele şi Funcţia Date de intrare Rata Suma prenumele (luni, zile sau ore) remuneraţiei──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Personal obişnuit Personal local Consultanţi Total general:────────────────────────────────────────────────────────────────────────    IV.E. Deconturi pe activităţi──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Activitatea nr. …. Denumirea activităţii ………..──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Nr. Descrierea Unităţi Cantitatea Preţul pe Suma crt. de măsura unitate totală────────────────────────────────────────────────────────────────────────1. Zboruri internaţionale ….. Călătorie2. Cheltuieli de deplasare Călătorie   diverse ……3. Diurna ……… Zi4. Costuri cu transportul   local …..5. Chirii pentru birouri/hotel/   cheltuieli administrative …..   Total general:────────────────────────────────────────────────────────────────────────    IV.F. Cheltuieli diverse────────────────────────────────────────────────────────────────────────  Activitatea nr. ………….. Denumirea activităţii ……………..──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Nr. Descrierea Unităţi de Cantitatea Preţul Valoarea crt. măsura unitar totală────────────────────────────────────────────────────────────────────────1. Costuri de comunicare   între …………….   şi ……………….   (telefon, fax, telex, e-mail)2. Elaborare şi multiplicare   de rapoarte3. Echipament (vehicule,   computere etc.)4. Software   Total general:────────────────────────────────────────────────────────────────────────    IV.G. Formatul-tip al bugetului    Bugetul operational – anul 1, Biroul nr. xxx──────────────────────────────────────────────────────────────────────── Tipuri Descriere Costuri────────────────────────────────────────────────────────────────────────Personal Director x 1 (1)                 Ofiţer de credit x 1 (1)                 Ofiţer de credit x 1 (1)                 Asistent manager x 1 (1)                 Altele (specificati) (1)                                         Total – Personal ADeplasări Transport (2)                 Cazare (2)                 Diurna (2)                                         Total – Deplasări BConsultanţa Juridică (2)                 Contabilitate (2)                 Traduceri (2)                 Altele (specificati) (2)                                         Total – Consultanţa CAdministrativ Chirii birou (2)                 Utilităţi (2)                 Consumabile de birou (2)                 Servicii poştale/Curierat (2)                 Servicii de multiplicare (2)                 Servicii de imprimare (2)                 Servicii de promovare a                 schemei de microcredite (2)                 Telecomunicaţii (telefon,                 fax, e-mail) (2)                 Servicii de reparaţii şi                 întreţinere birou (2)                 Servicii de reparaţii şi                 întreţinere echipamente (2)                 Asigurări (2)                 Altele (specificati) (2)                                         Total – Administrativ D                 Total costuri operationale A+B+C+D────────────────────────────────────────────────────────────────────────    NOTA (1) – Costurile menţionate vor fi brute, din care se vor               specifică separat toate taxele.    NOTA (2) – Costurile menţionate vor fi nete, fără taxe.    Amortizari (4) – anul 1, Biroul xxx──────────────────────────────────────────────────────────────────────               Descriere Cost─────────────────────────────────────────────────────────────────────── Mobilier de birou (detaliati) (3) Amenajări birou (detaliati) (3) Echipamente de birou (detaliati) (3) Altele (specificati) (3) Total E───────────────────────────────────────────────────────────────────────    NOTA (3) – Costurile menţionate vor fi nete, fără taxe.    NOTA (4) – La calculul amortizarii se va ţine seama de prevederile               legislaţiei române.    Sumarul bugetului – anul 1─────────────────────────────────────────────────────────────────────── Biroul Costuri operationale Amortizari Total─────────────────────────────────────────────────────────────────────── Nr. 1 Nr. 2 Nr. Nr. Nr. Total:─────────────────────────────────────────────────────────────────────── + 
Secţiunea a V-aTermeni de referinţaA. IntroducereCadru general1. Guvernul României a obţinut un împrumut de la Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BIRD, denumita în continuare Banca) pentru implementarea unui proiect de dezvoltare a sectorului social, în valoare de 50 milioane dolari S.U.A., din care 12 milioane dolari S.U.A. sunt alocate pentru componenta de furnizare de microcredite beneficiarilor prin agenţiile de credit (furnizorii de servicii de microcredite). Aplicarea Acordului de împrumut, semnat la Bucureşti la 6 iulie 2001 şi ratificat prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 111/2001, aprobată prin Legea nr. 582/2001, va fi realizată de MMSSF.2. MMSSF are rolul de sinteza pentru asigurarea şi coordonarea aplicării strategiei şi politicilor Guvernului în domeniul muncii, protecţiei şi solidarităţii sociale. Sediul MMSSF se afla în Bucureşti, str. Dem. I. Dobrescu nr. 2, sectorul 1.3. Pentru implementarea proiectului, în cadrul MMSSF a fost stabilită Unitatea de Coordonare a Proiectului (UCP MMSSF). Responsabilul obiectivului "Microcredite pentru dezvoltarea ocupării" este directorul Direcţiei politici forta de muncă. Direcţia politici forta de muncă are în principal următoarele atribuţii:– urmăreşte tendintele de pe piaţa forţei de muncă şi elaborează politici, programe şi planuri naţionale în domeniile ocupării, formării profesionale şi egalităţii de sanse pe piaţa muncii, colaborand în acest sens cu ministerele şi cu alte organe centrale;– exercita controlul asupra infaptuirii politicilor şi programelor de către Agenţia Naţionala pentru Ocuparea Forţei de Muncă;– stabileşte anual indicatorii sociali şi nivelul acestora în baza cărora se elaborează programul anual de activitate al Agenţiei Naţionale pentru Ocuparea Forţei de Muncă;– promovează programe, propune acorduri şi implementeaza proiecte de colaborare internationala în domeniile ocupării, formării profesionale a forţei de muncă şi egalităţii de sanse pe piaţa muncii şi atrage surse de finanţare a acestora;– participa la îndeplinirea obligaţiilor prevăzute pentru MMSSF în Programul Naţional de Aderare a României la Uniunea Europeană pentru domeniile: ocuparea forţei de muncă, egalitatea de sanse şi de tratament între femei şi bărbaţi, dialog social, Fondul Social European etc.4. Sectorul întreprinderilor mici şi mijlocii din România nu este dezvoltat la întregul sau potenţial. Multe întreprinderi mici şi mijlocii nu cunosc îndeajuns de bine strategiile de marketing, nu pot avea acces la creditele pentru dezvoltare şi nu pot realiza eficienta în producţie. Tehnicile moderne de management şi de planificare a afacerilor nu sunt utilizate în mod sistematic în România şi nu exista suficiente servicii de consultanţa profesională. Toţi aceşti factori diminuează abilitatea oamenilor de afaceri români de a pătrunde pe diferite pieţe în calitate de cumpărători sau de furnizori.5. Una dintre cele mai serioase piedici în dezvoltarea economiei româneşti o constituie constrangerile sectorului bancar, care nu este interesat de acordarea creditelor pentru întreprinderile mici. Mulţi dintre micii întreprinzători care au început sa desfăşoare activităţi comerciale după anul 1990 au ajuns acum în stadiul în care au nevoie de credite pentru dezvoltare, dar nu au cui să se adreseze pentru a-şi asigura micile finanţări. Accesul persoanelor fizice la capital pentru înfiinţarea şi finanţarea de întreprinderi private este practic inexistent.B. Fondul de microcrediteB.1. Scopurile şi obiectivele acordării de microcredite6. Scopul întregului program este de a facilita dezvoltarea de măsuri susţinute de remediere, adresate regiunilor afectate şi persoanelor care şi-au pierdut mijloacele de existenta ca urmare a restructurării industriale. Astfel, obiectivele schemei de microcredite sunt următoarele:a) stimularea ocupării persoanelor fără un loc de muncă; … b) sprijinirea dezvoltării societăţilor comerciale care au sub 15 salariaţi încadraţi cu contract individual de muncă, a persoanelor autorizate sa desfăşoare activităţi independente şi a asociaţiilor familiale constituite potrivit legii, precum şi a oricărei persoane fizice care prezintă o propunere fundamentată pentru iniţierea şi dezvoltarea unei afaceri; … c) stimularea diversificării mediului economic prin dezvoltarea sectorului privat şi a activităţilor generatoare de profit în zonele de operare ale schemei de microcredite; … d) sprijinirea ocupării persoanelor disponibilizate în a deveni întreprinzători, beneficiari de microcredite pentru înfiinţarea de întreprinderi mici, şi sprijinirea acestora în procesul de derulare a afacerilor pentru care s-a solicitat împrumutul; … e) stabilirea criteriilor de selecţie a agentiilor de credit şi autorizarea agentiilor de credit selectate pentru acordarea de microcredite beneficiarilor din regiunile de operare ale schemei, prin intermediul unui mecanism de finanţare revolving şi în conformitate cu prevederile prezentei scheme de microcredite; … f) încurajarea persoanelor fizice prestatoare de activităţi economice pentru înregistrarea acestora în conformitate cu normativele în vigoare. … 7. Rezultatele preconizate includ:a) crearea unui mediu favorabil pentru dezvoltarea întreprinderilor private; … b) dezvoltarea capacităţii antreprenoriale a locuitorilor din regiunile de operare selectate; … c) o rata ridicată de rambursare a împrumuturilor în conformitate cu cea mai buna practica de operare a fondului de microcredite; … d) facilitarea dezvoltării unor agenţii de credit independente şi viabile din punct de vedere financiar, care vor putea continua pe termen lung acordarea de microcredite pentru sprjinirea întreprinderilor mici şi mijlocii. … B.2. Înfiinţarea fondului de microcredite8. În vederea realizării scopurilor şi obiectivelor activităţii de microcreditare, s-au alocat sume din împrumutul obţinut de la BIRD pentru înfiinţarea şi operarea unui fond pentru acordarea de microcredite. Sumele alocate, astfel cum sunt prevăzute în acordul de împrumut, au valoarea de 12 milioane dolari S.U.A., fiind destinate transformarii în microcredite şi plăţii costurilor operationale.Pentru acoperirea cheltuielilor care nu se suporta din împrumut sunt prevăzute fonduri de contrapartida care vor fi suportate din bugetul asigurărilor pentru şomaj.9. Fondul de microcredite acordat în administrare unei agenţii de credit nu poate fi mai mare decât echivalentul în lei al unui milion de dolari S.U.A., calculat la cursul de schimb comunicat de Banca Naţionala a României în ziua precedenta semnării contractului, dar nu mai mult decât echivalentul în lei al unui milion de euro, calculat la cursul de schimb comunicat de Banca Naţionala a României în ziua precedenta semnării contractului, în conformitate cu Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare.B.3. Regiunile de operare ale schemei de microcredite10. Pentru scopurile de administrare a proiectului, România a fost împărţită în 8 regiuni de operare, după cum urmează:────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Nr. crt. Regiunea de operare/judeţele────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── 1. Regiunea nord-est: Bacau, Botosani, Iaşi, Neamt, Suceava, Vaslui 2. Regiunea sud-est: Brăila, Buzau, Constanta, Galaţi, Tulcea, Vrancea 3. Regiunea sud: Arges, Calarasi, Dambovita, Giurgiu, Ialomita, Prahova,    Teleorman 4. Regiunea sud-vest: Dolj, Gorj, Mehedinti, Olt, Valcea 5. Regiunea vest: Arad, Caraş-Severin, Hunedoara, Timiş 6. Regiunea nord-vest: Bihor, Bistrita-Nasaud, Cluj, Maramures,    Satu Mare, Salaj 7. Regiunea centru: Alba, Braşov, Covasna, Harghita, Mures, Sibiu 8. Regiunea Bucureşti: Ilfov, municipiul Bucureşti──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────În cadrul prezentului proiect vor fi selectate prin licitaţii publice internaţionale, în vederea acreditării, agenţiile de credit pentru administrarea fondului de microcredite în fiecare dintre regiunile de operare prezentate mai sus. Agenţiile de credit sunt invitate la o licitaţie pentru administrarea fondului de microcredite în oricare dintre cele 8 regiuni de operare. Fiecare dintre aceste regiuni de operare va face obiectul unei licitaţii separate. Solicitanţii trebuie să depună separat oferte tehnice şi oferte financiare pentru fiecare regiune de operare pentru care doresc sa liciteze.B.4. Calificarea şi experienta agentiilor de credit11. În vederea selectării şi acreditării agenţiile de credit trebuie să dovedească experienta substantiala în acordarea de microcredite în România şi/sau în alta ţara din Europa cu o economie de tranzitie. Experienta în regiunea de operare, judeţele şi în oraşele care au fost afectate de restructurari/şomaj constituie un avantaj.12. Agenţiile de credit trebuie:– să aibă înscris în statut ca obiect de activitate administrarea de fonduri de microcredite;– sa dispună de personal calificat şi specializat, cu vechime de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar şi cu experienta corespunzătoare pentru derularea de credite, fără cazier judiciar pentru infracţiunile de: gestiune frauduloasă, abuz de încredere, fals, uz de fals, înşelăciune, delapidare, mărturie mincinoasă, dare sau luare de mită, bancruta frauduloasă;– sa funcţioneze de cel puţin 3 ani, demonstrati în baza a cel puţin două raportări vizate de administraţia financiară de care aparţin;– să facă dovada unei activităţi performanţe în domeniul creditarii cu o rata de recuperare a creditelor, demonstrabila pe baza rezultatelor anterioare, de cel puţin 90%;– să prezinte scrisori de garanţie din partea unei bănci sau a unui fond de garantare, a căror valoare sa reprezinte cel puţin 10% din valoarea fondului de microcredite solicitat spre administrare;– sa furnizeze detalii în legătură cu experienta trecută în implementarea de fonduri de microcredite, portofoliul de management specificand ratele de nerealizare a plăţilor la termen, de rambursare, de pierdere şi de prejudicii, precum şi de profitabilitate;– sa furnizeze denumirea tuturor organizaţiilor de la care au primit în administrare fonduri de microcredite şi să prezinte informaţii de referinţa despre acestea (adresa, numere de telefon, persoane de contact), precum şi un scurt raport asupra muncii prestate şi rezultatele obţinute, în special în privinta obiectivelor stabilite;– sa nominalizeze un partener operational care să fie înregistrat legal în România şi să prezinte decizia judecătorească prin care are dreptul de a opera în România, împreună cu copia de pe Monitorul Oficial al României în care s-a publicat autorizarea de funcţionare şi cu o copie de pe codul fiscal al acestui partener;– să prezinte o descriere a modului de administrare a fondurilor de microcredite existente, precum şi copii de pe bilanţurile din ultimii 3 ani, cu auditul efectuat, sau pentru perioada cea mai recenta pentru care acestea sunt valabile, pentru fondurile de microcredite administrate în trecut şi pentru cele mai recente;– să prezinte monografia contabila, precum şi orice alta forma de înregistrare contabila relevanta;– să prezinte aspecte relevante ale rezultatelor obţinute în iniţierea proiectelor pentru întreprinderi, metodologia de evaluare a proiectului şi proceduri de monitorizare a creditului (cu exemple);– sa furnizeze o copie de pe organigrama;– să prezinte un plan care să definească clar metodologia de implementare a proiectului, precum şi modalitatea de atingere a rezultatelor-ţinta, împreună cu graficul în timp al implementarii;– să prezinte o descriere privind programele de dezvoltare şi pregătire propuse pentru personalul propriu şi pentru organizaţiile locale în aplicarea schemei de microcredite;– sa furnizeze: a) nivelul ratei dobânzii care va fi aplicată microcreditelor pe perioada de funcţionare a schemei de microcredite; b) nivelul anual estimat de microcredite ce va fi plătit în regiune; c) rambursarile anuale estimate, precum şi defalcarea acestora pe microcredit şi dobânda;– sa furnizeze o proiectie a costurilor operationale anuale (care se vor constitui parte integrantă a propunerii financiare – secţiunea IV.G);– să prezinte curriculum vitae pentru persoanele din posturile-cheie care vor fi implicate în implementarea proiectului. Se doreşte ca personalul sa demonstreze ca are experienta în înfiinţarea şi administrarea unor programe de microcreditare şi ca are abilitatea sa dezvolte relaţii de colaborare cu terţi, cu parteneri şi cu organizaţiile partenere (secţiunea III.F); se asteapta ca din personalul propus de fiecare agenţie de credit sa nu lipsească un lider de echipa, doi ofiţeri de credit şi un asistent.13. Agenţiile de credit trebuie să includă în ofertele lor o evaluare a caracteristicilor din regiunile-ţinta, cu accent pe identificarea specificului comunităţilor-ţinta, situaţia demografică a populaţiei-ţinta, precum şi alte informaţii importante care sunt relevante pentru rationalitatea şi viabilitatea proiectului. Ofertele vor detalia, de asemenea, mecanismele folosite pentru colectarea şi analiza informaţiilor adiţionale necesare în vederea implementarii cu succes a proiectului, pentru a da asigurări ca proiectul răspunde necesităţilor economice şi sociale din regiunea-ţinta.14. Agenţiile de credit vor fi angajate prin contract, iar serviciile oferite de acestea vor fi plătite din dobânzile percepute de la beneficiarii de microcredite şi, pentru perioadele de derulare a schemei în care dobânda percepută de la beneficiarii de microcredite nu acoperă costurile operationale stabilite conform contractului, din fondurile prevăzute în acest scop în schema de microcredite.Obiectul ofertării îl reprezintă valoarea costurilor operationale pentru administrarea fondului de microcredite încredinţat, pe perioada cuprinsă între data semnării contractului şi data rambursarii ultimului microcredit acordat.15. Încasările din plăţile dobânzilor vor fi păstrate într-un cont bancar separat.16. Fondul public pentru transformarea în microcredite va fi avansat către agenţiile de credit, astfel cum se specifică în cap. VII al schemei de microcredite. Se asteapta ca agenţiile de credit contractante să solicite întregul fond alocat regiunii de operare în maximum 24 de luni de la semnarea contractului, după care finanţarea sa continue numai pe bază de mecanism de revolving pentru următorii ani.17. MMSSF îşi rezerva dreptul de a transfera sume din fondul public pentru transformarea în microcredite din regiunile de operare cu cerere relativ mica în regiunile de operare cu cerere mare.18. MMSSF va asigura urmărirea implementarii schemei de microcredite şi monitorizarea agentiilor de credit în conformitate cu prevederile schemei de microcredite.19. Agenţiile de credit trebuie să îndeplinească funcţiile operationale ale schemei de microcredite, constând în administrarea cu succes a fondului de microcredite în regiunile de operare, precum şi transmiterea în mod regulat a rapoartelor oficiale către MMSSF în legătură cu administrarea fondului de microcredite.B.5. Condiţii de acordare şi tipul de microcredite (caracteristicile microcreditelor)20. Agenţia de credit trebuie să îşi desfăşoare activitatea în concordanta cu următoarele specificăţii:a) valoarea microcreditului pentru oricare dintre proiecte va fi de până la 10.000 euro; … b) rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor se va face în rate plătibile la intervale prestabilite, dar nu mai frecvent decât lunar. Perioada de rambursare este preconizata a fi de până la 36 de luni calendaristice de la data acordării creditului, din care maximum 6 luni perioada de graţie; … c) microcreditele se vor plati în lei la cursul leu/euro comunicat de Banca Naţionala a României în ziua anterioară eliberării sumelor. Rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor se va face, de asemenea, în lei, la cursul leu/euro comunicat de Banca Naţionala a României în ziua anterioară plăţii; … d) pentru fiecare microcredit sunt necesare garanţii care vor fi stabilite de agenţia de credit în funcţie de fiecare proiect, astfel încât sa acopere valoarea microcreditului acordat şi a dobânzii aferente; responsabilitatea privind aprecierea valorii garanţiei pentru fiecare microcredit revine în exclusivitate agenţiei de credit; … e) se intenţionează ca dobânda percepută de la beneficiarii de microcredite să fie preferentiala faţă de dobânzile percepute de societăţile comerciale bancare; dobânzile percepute de agenţia de credit de la beneficiarii de microcredite nu pot depăşi valoarea costurilor operationale pentru administrarea fondului de microcredite pus la dispoziţie de MMSSF, asa cum sunt prevăzute în contract; agenţiile de credit nu vor realiza profit din aplicarea schemei de microcredite. … C. Descrierea sarcinilor21. Elaborarea strategiei de promovare a schemei de microcredite. Strategiile de promovare vor fi propuse pentru întreaga durata a schemei de microcredite. Promovarea cu succes a schemei de microcredite înainte de lansarea acesteia este considerată ca fiind deosebit de importanţa pentru reusita proiectului. Agenţia de credit câştigătoare va intră în legătură cu MMSSF pentru punerea în aplicare a strategiilor de promovare care fac ca informaţiile relevante să fie cunoscute de solicitanţi în forme care vor stimula interesul acestora. În limita bugetului, promovarea va fi efectuată şi în timpul implementarii schemei de microcredite, cu scopul principal de a incuraja potentialii solicitanţi în accesarea de microcredite.22. Primirea şi procesarea cererilor de finanţare. Responsabilitatea pentru primirea şi procesarea cererilor de finanţare revine în exclusivitate agenţiei de credit. Toate solicitarile privind obţinerea de microcredite trebuie luate în considerare şi procesate în mod profesional, exclusiv pe baza valorii fiecărei solicitări, fără a se lua în considerare intervenţii sau influente ale terţilor, şi în conformitate cu specificăţiile schemei de microcredite. Primirea şi procesarea cererilor de finanţare trebuie să fie efectuate cu respectarea termenului prevăzut în Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare. Formularul de solicitare a creditului, precum şi orice alt material informaţional care însoţeşte respectiva cerere trebuie să fie accesibile şi în concordanta cu informaţiile cerute pentru procesarea solicitării. Agenţiile de credit vor previziona volumul de microcredite ce vor fi acordate, în baza volumului de cereri de finanţare primite şi procesate într-un interval de timp.23. Deciziile de creditare. Răspunderea pentru aceasta componenta revine în exclusivitate agenţiei de credit care acţionează în conformitate cu specificăţiile schemei de microcredite şi la cele mai înalte standarde profesionale pentru managementul microcreditelor. Agenţia de credit trebuie să demonstreze ca aplica o metodologie obiectivă, credibila şi sistematica în procesarea cererilor de finanţare.24. Acordarea microcreditelor. Punerea în aplicare a deciziilor de creditare reprezintă, de asemenea, o problemă exclusiv în sarcina şi în responsabilitatea agenţiei de credit şi trebuie efectuată astfel încât să asigure validitatea din punct de vedere legal, precum şi aplicarea tuturor clauzelor şi condiţiilor fiecărui microcredit. Este important sa existe asigurarea ca prevederile contractelor de creditare se aplică şi sunt în conformitate cu legislaţia română, iar utilizarea fondurilor de către beneficiari se face în conformitate cu prevederile din cererile de finanţare care au stat la baza aprobării microcreditelor.25. Administrarea portofoliului de microcredite. Agenţiile de credit au răspunderea de a monitoriza derularea tuturor microcreditelor aprobate şi plătite, precum şi de a le recupera.D.1. Responsabilităţile agenţiei de credit în administrarea fondului de microcredite26. Responsabilităţile agenţiei de credit includ:– identificarea potenţialilor beneficiari de microcredite, sprijinirea solicitanţilor în întocmirea cererilor de finanţare şi acordarea de microcredite beneficiarilor, în condiţiile încadrării în schema de microcredite;– administrarea fondului de microcredite în conformitate cu specificăţiile schemei de microcredite şi cu cele mai înalte standarde în domeniul managementului microcreditelor;– realizarea standardelor de performanţă convenite prin contractul de administrare de microcredite, semnat între MMSSF şi agenţia de credit;– efectuarea plăţilor către beneficiarii de microcredite la termenele stabilite şi urmărirea încasării ratelor de rambursare a microcreditelor şi a dobânzilor în conformitate cu graficele din contractele de acordare a microcreditelor, semnate între agenţia de credit şi beneficiari;– urmărirea, evaluarea şi luarea deciziilor ce se impun în legătură cu utilizarea microcreditelor acordate în procesul de derulare a contractelor dintre agenţia de credit şi beneficiari;– monitorizarea performantelor activităţii agenţiei de credit din punct de vedere al rezultatelor activităţii de microcreditare;– asigurarea administrării financiare a fondurilor şi a contabilităţii fondului cu toată responsabilitatea cerută de legislaţia în vigoare;– punerea în mişcare a acţiunilor civile şi penale pentru recuperarea microcreditelor neperformante;– întocmirea şi prezentarea rapoartelor convenite prin contract, asa cum sunt nominalizate în paragraful D.3 din termenii de referinţa prezenţi;– îndeplinirea sarcinilor ce revin din aplicarea schemei de microcredite;– transmiterea cu promptitudine de notificări scrise către MMSSF cu privire la evenimentele care au intervenit sau care ameninta sa intervină în realizarea performantelor agenţiei de credit sau în prevederile contractuale;– înregistrarea contabila, în mod distinct, a activităţii desfăşurate în cadrul contractului şi ţinerea de evidente care să reflecte operarea fondului, precum şi alte situaţii financiare şi de monitorizare pe care MMSSF le va cere în timp rezonabil;– permiterea accesului persoanei sau persoanelor desemnate de MMSSF la toate documentele şi evidentele contabile şi de monitorizare, în baza notificării de către MMSSF;– asigurarea auditarii de către un auditor independent a situaţiilor anuale în legătură cu înregistrările contabile şi utilizarea fondurilor şi prezentarea la MMSSF, în copie, a acestor situaţii auditate, precum şi a raportului de audit, în termen de 4 luni de la încheierea exerciţiului financiar la care se referă înregistrările contabile.D.2. Standarde de performanţă în administrarea fondului de microcredite27. MMSSF solicita agenţiei de credit încadrarea în standardele de performanţă, astfel cum sunt definite prin următorii indicatori de performanţă:– capacitate instituţională – înregistrare legală a agenţiei de credit, plan de afaceri (plan strategic cu obiective realiste şi performanţe);– sisteme de management financiar – contabilitate şi sistem de control intern, sistem de urmărire a împrumutului, sistem de proiectii financiare;– guvernare – îndrumări etice şi operationale;– resurse umane – administrarea corecta şi prudenta a fondului de microcredite viabil din punct de vedere financiar în cadrul unei structuri organizatorice definite;– servicii adresate clienţilor – identificarea şi deservirea clienţilor-ţinta;– performanţe financiare – calitatea portofoliului de credite, profitabilitate, participarea cu resurse locale.MMSSF va urmări ca indicatorii de performanţă stabiliţi anterior şi declaraţi de agenţia de credit să se menţină cel puţin la acelaşi nivel pe toată perioada administrării fondului de microcredite.Este important ca întregul portofoliu de microcredite să fie administrat cu profesionalism, astfel încât să fie indepliniti următorii indicatori-cheie de performanţă:

┌───────┬───────────────────────────┬──────────┬───────────┬───────────────────┐│ │ Valoarea microcreditelor │Procentul │Procentul │ Diferenţe faţa ││ │ acordate [mii euro] │ micro- │ micro- │ de dobânda ││ Anul ├───────────┬───────────────┤creditelor│ creditelor│ negociata ││ │Din fondul │ Din rambursări│restante │nerecupe- │ cu MMSSF ││ │administrat│ │ │rabile │ ││ │ │ │ [%] │ [%] │ │├───────┼───────────┼───────────────┼──────────┼───────────┼───────────────────┤│Anul 1 │50% din │ – │ <7% │ <5% │Calculată de MMSSF ││ │total fond │ │ │ │ │├───────┼───────────┼───────────────┼──────────┼───────────┼───────────────────┤│Anul 2 │100% din │ 100% │ <7% │ <5% │Calculată de MMSSF ││ │total fond │ revolving │ │ │ │├───────┼───────────┼───────────────┼──────────┼───────────┼───────────────────┤│Anul 3 │ │ 100% │ <7% │ <5% │Calculată de MMSSF ││ │ │ revolving │ │ │ │├───────┼───────────┼───────────────┼──────────┼───────────┼───────────────────┤│…… │ │ │ │ │ │├───────┼───────────┼───────────────┼──────────┼───────────┼───────────────────┤│Anul x │ │ 100% │ <7% │ <5% │Calculată de MMSSF ││ │ │ revolving │ │ │ │└───────┴───────────┴───────────────┴──────────┴───────────┴───────────────────┘Indicatorii din tabel se definesc astfel:– valoarea microcreditelor acordate – valoarea însumată a microcreditelor din fond plus 100% din rambursări (în primul an agenţiile de credit trebuie să acorde cel puţin jumătate din valoarea fondului revolving pus la dispoziţie);– procentul microcreditelor restante – procentul microcreditelor restante din portofoliu, care nu trebuie să fie mai mare de 7%;– procentul microcreditelor nerecuperabile – procentul din microcreditele care au fost declarate nerecuperabile şi au fost scăzute;– dobânda – respectarea dobânzii precizate de agenţia de credit şi înscrise în contract.În înţelesul parametrilor de mai sus, următorii termeni se definesc astfel:– portofoliu – valoarea creditelor acordate, din care se scad rambursarile;– microcredite restante – microcreditele care nu au fost plătite la data scadentei, dar care nu sunt de nerecuperat.28. În cazul în care apar evolutii negative, agenţia de credit trebuie să prezinte un raport detaliat către MMSSF, conţinând motivele acestor schimbări şi propuneri de soluţionare. Agenţiile de credit trebuie să participe la întrunirile pentru verificarea performantelor, întruniri ce vor fi iniţiate de MMSSF.29. MMSSF doreşte sa includă indicatori de performanţă în legătură cu crearea de locuri de muncă, ocuparea locurilor de muncă cu şomeri, neîndeplinirea sarcinilor, recuperarea împrumuturilor, stabilirea de garanţii şi cu politica de scădere a creditelor nerecuperabile.Agenţiile de credit vor propune criterii şi indicatori de performanţă asupra acestor probleme în Ofertele tehnice.D.3. Documente şi rapoarte30. Agenţia de credit va furniza MMSSF următoarele documente: rapoartele financiare lunare şi trimestriale privind progresul proiectului, precum şi raportul de încheiere efectuat la terminarea proiectului. Toate rapoartele vor fi întocmite cu software de procesare convenit cu MMSSF, atât în limba română, cat şi în limba engleza, şi vor fi prezentate în copie şi pe discheta/e-mail; formatul rapoartelor va fi stabilit prin anexe la contract, conform modelelor prezentate în anexa nr. 5 la schema de microcredite.31. Rapoarte privind progresul contractului pentru acordarea de microcredite, încheiat între MMSSF şi agenţia de credit. Agenţiile de credit vor inainta MMSSF: lunar, rapoarte privind progresul şi trimestrial, rapoarte financiare. Rapoartele se vor întocmi într-un format standard. Pe măsura ce schema de microcredite se implementeaza, MMSSF poate modifica aceste formulare, cu consultarea agenţiei de credit. Data raportarilor va fi stabilită prin contract. Toate aceste rapoarte vor fi prezentate la MMSSF la data stabilită prin contract. La solicitarea MMSSF agenţia de credit va participa la întrunirile pentru verificarea implementarii proiectului şi va pune la dispoziţie toate înregistrările şi evidentele pe care MMSSF le considera necesare pentru confirmarea sau infirmarea conformitatii cu mandatul acordat agenţiei de credit.E. Responsabilităţile MMSSF:a) va numi un responsabil din partea MMSSF ca principal partener al agenţiei de credit; … b) va asigura accesul agenţiei de credit la sediul sau; … c) va asigura accesul agenţiei de credit la toate datele şi informaţiile despre proiect şi va facilita accesul la informaţiile disponibile ale MMSSF de care agenţia de credit ar putea avea nevoie în implementarea proiectului. … F. Alte fonduri de microcredite ale agenţiei de credit32. În cazul în care agenţia de credit administrează în România alte fonduri de microcredite, aceasta declara şi garantează ca va face o descriere exactă, în scris, a acestor fonduri şi ca poate să continue administrarea acestora. Agentiilor de credit li se permite, de asemenea, sa administreze orice alt nou fond de microcredite în România fără să fie necesară obţinerea prealabilă a aprobării scrise de la MMSSF, atâta timp cat sunt îndeplinite următoarele condiţii:a) astfel de activităţi nu afectează capacitatea agenţiei de credit de a-şi îndeplini obligaţiile faţă de MMSSF; … b) MMSSF este informat despre mărimea şi obiectivele noului fond de microcredite înainte de a începe implementarea unui astfel de program; … c) respectarea prevederilor Ordonanţei Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, în cazul administrării unui fond de microcredite din fonduri publice. …  + 
Anexa 3––-la schema de microcredite––––––––-FORMA STANDARD A CONTRACTULUII. Forma contractuluiContract cu plati în suma globalăPrezentul contract, denumit în continuare contract, este încheiat astăzi [data]*1) între Ministerul Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei, denumit în continuare client, şi [denumirea agenţiei de credit], denumita în continuare agenţie de credit.––––*1) Textele dintre parantezele drepte sunt opţionale; aceste texte vor fi şterse din documentul final.[Notă: Dacă prin agenţie de credit se înţelege mai mult decât o persoană juridică, pasajul de sus se va citi după cum urmează: "……………….., denumit în continuare client, şi asocierea constând în mai multe persoane juridice, fiecare dintre acestea fiind răspunzătoare în mod individual şi solidar faţă de client pentru toate obligaţiile asumate prin contract, denumita [numele persoanei juridice principale] şi [numele persoanelor juridice asociate], denumita în continuare agenţie de credit".]Obiectul contractului:a) clientul a cerut agenţiei de credit să asigure serviciile pentru administrarea unui fond pentru acordarea de microcredite în valoare de ……, din care să acorde microcredite solicitanţilor în conformitate cu Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 111/2001, aprobată prin Legea nr. 582/2001, cu Ordonanţa Guvernului nr. 40/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 376/2002, cu modificările ulterioare, şi în condiţiile prevăzute în schema de microcredite, respectând metodologia precizată în oferta, definite în Condiţiile generale ale contractului, ataşate la prezentul contract, denumite în continuare servicii; … b) agenţia de credit, certificând clientului deţinerea abilităţilor profesionale cerute, a resurselor tehnice şi de personal, este de acord să asigure aceste servicii în termenele şi în condiţiile cerute de acest contract; … c) clientul a primit un împrumut de la Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, denumita în continuare Banca, pentru implementarea Proiectului privind dezvoltarea sectorului social, şi intenţionează sa utilizeze o parte din împrumut pentru plati eligibile în cadrul acestui contract, reprezentând: … – costul serviciilor de administrare a schemei de microcredite;– sume pentru acordarea de microcredite,părţile înţelegand prin acestea: (i) ca plăţile vor fi făcute de Banca numai la cererea clientului şi după obţinerea aprobării Băncii;(îi) ca plăţile trebuie să respecte din toate punctele de vedere termenii şi condiţiile acordului de împrumut dintre România şi Banca (Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 111/2001); şi(iii) ca nici o altă parte decât clientul nu va pretinde vreun drept asupra sumelor împrumutului.De aceea părţile au fost de acord asupra următoarelor:1. Următoarele documente anexate sunt parte integrantă a contractului:a) Condiţiile generale ale contractului; … b) Condiţiile speciale ale contractului; … c) următoarele anexe: … ● anexa A: Descrierea serviciilor;● anexa B: Cerinţe de raportare;● anexa C: Angajaţi principali şi subcontractanţi;● anexa D: Defalcarea preţului contractului în lei;● anexa E: Servicii şi facilităţi furnizate de client;● anexa F: Alte fonduri de microcredite administrate de agenţia de credit;● anexa G: Standarde de performanţă.2. Drepturile şi obligaţiile reciproce ale clientului şi agenţiei de credit vor fi stipulate în contract, şi anume:a) agenţia de credit va asigura serviciile în conformitate cu prevederile contractului; … b) clientul va face plata către agenţia de credit în conformitate cu prevederile contractului. … În prezenta martorilor părţile contractante au dispus întocmirea şi semnarea prezentului contract la data menţionată mai sus.Pentru şi în numele Ministerului Muncii, Solidarităţii Sociale şi Familiei:…………………………………………………………..[reprezentant autorizat]Pentru şi în numele [denumirea agenţiei de credit]:…………………………………………………………..[reprezentant autorizat][Notă: Dacă agenţia de credit este constituită din mai multe persoane juridice, toate acestea vor cosemna.]Pentru şi în numele fiecărei entităţi membre a agenţiei de credit:[numele membrului]…………………………………………………………..[reprezentant autorizat][numele membrului]…………………………………………………………..[reprezentant autorizat]II. Condiţiile generale ale contractului1. Prevederi generale1.1. DefiniţiiCu excepţia cazurilor în care contextul cere altfel, următorii termeni folosiţi în contract vor avea înţelesul de mai jos:a) legislaţia aplicabilă – legea şi orice alt instrument având valoare de lege în România care se afla în vigoare sau care pot fi emise pe durata de derulare a contractului; … b) Banca – Banca Internationala pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Washington D.C., S.U.A.; … c) contract – contractul semnat de părţi, la care sunt anexate Condiţiile generale ale contractului (CG), împreună cu toate documentele enumerate la clauza 1 din contractul semnat; … d) preţul contractului – preţul de plătit pentru prestarea serviciilor, în conformitate cu clauza 6.1 din contractul semnat; … e) valuta – orice alta moneda în afară de moneda României; … f) CG – Condiţiile generale ale contractului; … g) Guvern – Guvernul României; … h) moneda locală – leul românesc; … i) membru – în cazul în care agenţia de credit este alcătuită din mai mult de o entitate, reprezintă oricare dintre aceste entităţi; membri reprezintă toate aceste entităţi şi membru reprezentant înseamnă entitatea specificată în Condiţiile speciale ale contractului, care este însărcinată sa acţioneze în numele acestora pentru exercitarea tuturor drepturilor şi obligaţiilor agenţiei de credit faţă de client, în conformitate cu contractul; … j) parte – clientul sau agenţia de credit, după caz, iar părţile se referă la amândoi; … k) personal – persoanele angajate de agenţia de credit sau de oricare dintre entitatile subcontractate în calitate de angajat, în vederea executării totale sau parţiale a serviciilor; … l) CS – Condiţiile speciale ale contractului, prin care pot fi modificate sau completate CG la anumite intervale de timp; … m) servicii – activitatea realizată de agenţia de credit în conformitate cu prezentul contract, asa cum este descrisă în anexa A la prezentul contract; … n) costuri operationale – costurile serviciilor prestate de agenţia de credit pentru administrarea fondului de microcredite conform prezentului contract; … o) subcontractanţi – orice persoană/entitate căreia agenţia de credit îi poate subcontracta parţial serviciile, în conformitate cu prevederile clauzelor 3.7 şi 4; … p) fond de microcredite – fondul acordat spre administrare agenţiei de credit de către client conform clauzei 6.2; agenţia de credit va acorda microcredite din fondul de microcredite prin intermediul unui mecanism de finanţare revolving, conform anexei A la prezentul contract. … 1.2. Legea care guvernează contractulPrezentul contract, înţelesul şi interpretarea acestuia, precum şi relaţiile dintre părţi vor fi guvernate de legislaţia română în domeniu.1.3. Limba în care este întocmit contractulPrezentul contract este redactat în limba română, aceasta fiind obligatorie şi reprezentând limba în care se efectuează controlul în orice problema în legătură cu sensul şi interpretarea prezentului contract.1.4. NotificăriOrice notificare, cerere sau consimţământ acordat în conformitate cu prezentul contract se face în scris şi, în cazul în care este înmânat personal, va fi dat unui reprezentant al părţii căreia îi este adresat anunţul, iar în cazul expedierii prin scrisoare recomandată, telegrama, fax sau e-mail părţii respective, va fi transmis la adresa specificată în CS.1.5. Locul prestării serviciilorServiciile vor fi prestate la locatiile specificate în anexa A la prezentul contract, iar în cazul în care localizarea pentru o anumită atribuţie nu este specificată, în acele locuri din România pe care le va aproba clientul.1.6. Reprezentanţi autorizaţiOrice activitate care poate sau este necesar să fie întreprinsă, precum şi orice document care poate sau este necesar să fie întocmit, în conformitate cu contractul, de către client sau agenţia de credit se pot face prin reprezentanţii oficiali specificati în CS.1.7. Taxe şi impoziteCu excepţia altor prevederi din CS, agenţia de credit, subcontractantii, precum şi personalul acestora vor plati taxele şi impozitele sau alte impuneri ce pot fi percepute în conformitate cu legislaţia română în domeniu, iar aceste sume vor fi incluse în costul contractului.2. Începerea, încheierea, modificarea şi încetarea contractului2.1. Intrarea în vigoare a contractuluiPrezentul contract intră în vigoare la data semnării acestuia de către ambele părţi ori la o dată ulterioară care va fi stabilită în CS.2.2. Începerea prestării serviciilorAgenţia de credit va începe prestarea serviciilor după 30 de zile de la data intrării în vigoare a contractului sau la o altă dată ce se va specifică în CS.2.3. Încetarea contractuluiCu excepţia cazurilor în care contractul încetează mai devreme, în conformitate cu clauza 2.6, acesta va inceta la data specificată în CS.2.4. ModificăriModificarea termenelor şi condiţiilor prezentului contract, inclusiv orice modificare a scopului serviciilor, a costului serviciilor sau a contractului, poate fi facuta numai prin convenţie scrisă între părţi şi nu intră în vigoare până la obţinerea acordului de la Banca.2.5. Forta majoră2.5.1. DefiniţiePentru scopurile prezentului contract forta majoră reprezintă un eveniment mai presus de voinţa uneia dintre părţi, care face imposibila executarea obligaţiilor contractuale de către partea respectiva. Forta majoră va fi confirmată de autoritatea competentă, potrivit legii.2.5.2. Situaţii care nu constituie încălcări ale clauzelor contractuluiNeîndeplinirea de către una dintre părţi a oricăreia dintre obligaţiile contractuale nu va fi considerată încălcare a contractului sau neîndeplinire a clauzelor contractuale, în cazul în care aceasta situaţie decurge dintr-un caz de forta majoră, cu condiţia ca partea afectată de o asemenea circumstanţă: a) sa fi luat măsurile de precautie rezonabile, de siguranţă, precum şi măsuri alternative pentru a respecta termenele şi condiţiile contractului; şi b) sa fi informat cealaltă parte cat mai repede posibil despre producerea unui astfel de eveniment.2.5.3. Prelungirea perioadeiOrice perioada în care una dintre părţi, în conformitate cu prezentul contract, va încheia o anumită activitate sau atribuţie va fi prelungită cu o perioadă egala cu cea în care partea nu a putut sa deruleze astfel de activităţi, datorită circumstanţelor de forta majoră.2.5.4. Efectuarea plăţilorPe parcursul perioadei de incapacitate de execuţie a serviciilor, ca rezultat al unui eveniment de forta majoră, agenţia de credit are dreptul să fie plătită în continuare în conformitate cu clauzele şi condiţiile prezentului contract, precum şi sa i se deconteze cheltuieli adiţionale efectuate pe parcursul unei astfel de perioade, în scopul serviciilor şi pentru reactivarea prestării de servicii după încheierea acestei perioade.2.6. Încetarea contractului2.6.1. Din iniţiativa clientuluiClientul poate inceta prezentul contract, dar nu mai devreme de 30 de zile calendaristice de la notificarea scrisă a agenţiei de credit, în cazul apariţiei oricăruia dintre evenimentele specificate la lit. a)-d) ale acestei clauze şi nu mai devreme de 60 de zile calendaristice în cazul evenimentului specificat la lit. e):a) agenţia de credit nu remediaza o neîndeplinire a obligaţiilor sale din cadrul prezentului contract în termen de 30 de zile calendaristice de la primirea notificării sau în orice alta perioada ulterioară pentru care clientul îşi da aprobarea în scris; … b) agenţia de credit este în insolventa, potrivit legii; … c) agenţia de credit nu poate să presteze o anumită parte din servicii pentru o perioadă mai mare de 60 de zile, ca rezultat al cazurilor de forta majoră; … d) agenţia de credit, după părerea clientului, a fost implicata în practici frauduloase sau corupţie în competiţia pentru executarea contractului; … e) clientul, la latitudinea sa, hotărăşte sa rezilieze prezentul contract. … În scopul clarificarii clauzei 2.6.1 lit. d):– practicarea corupţiei reprezintă oferirea, primirea sau solicitarea oricărui lucru de valoare pentru a influenţa activitatea unei oficialitati publice în procesul de selecţionare şi în derularea contractului;– practica frauduloasă reprezintă expunerea gresita a faptelor, în vederea influentarii procesului de selectare sau de execuţie a contractului, în detrimentul clientului, incluzând şi practicile secrete dintre agenţiile de credit (înainte sau după înaintarea propunerilor) pentru a stabili preţuri artificiale, niveluri necompetitive şi pentru a priva clientul de a beneficia de competiţie libera şi deschisă.2.6.2. Din iniţiativa agenţiei de creditAgenţia de credit poate inceta prezentul contract, dar nu mai devreme de 30 de zile calendaristice de la notificarea scrisă a clientului, facuta ca urmare a apariţiei oricăruia dintre evenimentele specificate la lit. a) şi b) ale acestei clauze:a) în cazul neplatii de către client a oricăror sume de bani datorate agenţiei de credit în conformitate cu prezentul contract şi care nu fac obiectul unor rezolvari conform clauzei 7, în termen de 45 de zile calendaristice de la primirea notificării scrise de la agenţia de credit, care specifică faptul ca aceste plati sunt întârziate; … b) în cazul în care, datorită circumstanţelor de forta majoră, agenţia de credit nu poate să efectueze o anumită parte din servicii pentru o perioadă care depăşeşte 60 de zile. … 2.6.3. Încetarea drepturilor şi obligaţiilorLa încetarea prezentului contract în conformitate cu clauza 2.6.1 sau 2.6.2 ori la expirarea contractului în conformitate cu clauza 2.3, toate drepturile şi obligaţiile părţilor prevăzute prin prezentul contract vor inceta, cu excepţia: (i) drepturilor şi obligaţiilor prevăzute prin prezentul contract la data încetării sau expirării; (îi) obligaţiei de confidenţialitate prevăzute la clauza 3.3; (iii) obligaţiei agenţiei de credit de a permite inspecţia, copierea şi auditarea evidentelor şi înregistrărilor contabile, stabilită la clauza 3.6; şi (iv) oricărui drept pe care o parte îl poate avea conform legislaţiei aplicabile.2.6.4. Încetarea serviciilorLa încetarea prezentului contract în conformitate cu clauza 2.6.1 sau 2.6.2, agenţia de credit, imediat după transmiterea sau primirea notificării scrise în acest sens, va lua toate măsurile pentru încheierea rapida şi prompta a serviciilor şi va face toate eforturile pentru a avea cheltuieli minime în acest scop.2.6.5. Plati în cazul încetării contractuluiLa încetarea prezentului contract în conformitate cu clauza 2.6.1 sau 2.6.2, clientul va face următoarele plati către agenţia de credit:a) remuneraţii pentru serviciile efectuate în mod satisfăcător înainte de data efectivă de terminare a contractului, conform clauzei 6.1; … b) despăgubirea pentru orice costuri rezonabile legate de încetarea prompta a contractului, cu excepţia cazurilor în care încetarea contractului are loc în conformitate cu lit. a) şi b) ale clauzei 2.6.1. … 3. Obligaţiile agenţiei de credit3.1. GeneralitatiAgenţia de credit va efectua serviciile şi îşi va îndeplini obligaţiile în mod eficient, depunând toate eforturile, respectând tehnicile şi practicile de specialitate acceptate în condiţiile realizării unui management performant şi folosind tehnologie avansată şi metode sigure. Agenţia de credit, în relaţiile cu subcontractantii sau cu terţii, va acţiona în legătură cu oricare dintre problemele referitoare la prezentul contract sau la serviciile prestate, în calitate de consilier onest al clientului, va sprijini şi va proteja în orice moment interesele legitime ale acestuia.3.2.1. Agenţia de credit nu va beneficia de comisioane, disconturi etc.Remunerarea agenţiei de credit în conformitate cu clauza 6.1 constituie singurul mod de remunerare a acesteia în legătură cu contractul sau cu serviciile prestate. Agenţia de credit nu va accepta în beneficiul sau nici un fel de comision comercial, discont sau nici o alta plata similară în legătură cu activităţile din cadrul contractului pentru serviciile şi/sau pentru obligaţiile din contract. Agenţia de credit va depune toate eforturile pentru a se asigura ca nici personalul şi nici subcontractantii sau angajaţii acestora nu primesc nici un fel de remuneraţie adiţională.3.2.2. Agenţia de credit şi filialele acesteia nu au nici un alt fel de interes în proiectAgenţia de credit convine ca pe perioada derulării contractului şi după încetarea acestuia ea şi filialele sale, precum şi subcontractantii sau filialele acestora din urma nu pot furniza bunuri sau servicii pentru nici un proiect care rezultă sau este în strânsă legătură cu serviciile, altele decât serviciile prestate, precum şi orice continuare a acestora.3.2.3. Interdicţia de a desfăşura activităţi conflictualeAgenţia de credit, subcontractantii acesteia, precum şi personalul permanent nu se vor angaja direct sau indirect în nici una dintre următoarele activităţi:a) derularea pe perioada desfăşurării contractului, pe teritoriul României, a unei afaceri sau activităţi de specialitate care ar intră în conflict cu activităţile care le-au fost atribuite în cadrul prezentului contract; … b) după terminarea contractului, orice activităţi specificate în CS. … 3.3. Clauza de confidenţialitate a agenţiei de creditAgenţia de credit, subcontractantii şi personalul angajat de aceştia nu au dreptul, în timpul derulării contractului şi pentru o perioadă de 2 ani de la expirarea acestuia, sa dezvaluie informaţii despre client şi beneficiarii de microcredite sau informaţii confidenţiale în legătură cu proiectul, serviciile, prezentul contract, afacerile şi activităţile clientului, fără să aibă acordul scris din partea acestuia.3.4. Asigurări ale agenţiei de creditAgenţia de credit şi subcontractantii acesteia îşi vor face pe cheltuiala lor, dar în condiţiile acceptate de client:a) asigurări de risc şi de garantare a riscurilor prin asigurare, în conformitate cu prevederile CS; şi … b) la cererea clientului îi vor prezenta acestuia documente doveditoare pentru asigurările făcute şi pentru plata primelor de asigurare. … 3.5. Obligaţia de a constitui provizion pentru microcreditele restante sau în litigiuAgenţia de credit va constitui un provizion pentru microcreditele restante şi în litigiu, cu valoare egala cu nivelul de risc acceptat în recuperarea fondului de microcredite dat în administrare conform prezentului contract.3.6. Contabilitate, inspecţie şi audit3.6.1. Agenţia de credit are obligaţia să efectueze înregistrările contabile referitoare la fondul de microcredite şi la costurile operationale, în concordanta cu prevederile legale în vigoare, fiind responsabilă de corectitudinea acestor înregistrări.3.6.2. Agenţia de credit va permite accesul clientului la înregistrările întocmite conform clauzei 3.6.1, în timpul programului de lucru al zilelor lucrătoare, după notificarea de către client cu doua zile înainte.3.6.3. Agenţia de credit va angaja anual, în concordanta cu legislaţia privind achiziţiile publice şi după obţinerea comentariilor de la Banca, un auditor independent care să verifice activitatea acesteia în concordanta cu standardele naţionale şi internaţionale. Raportul de audit va fi pus la dispoziţia clientului în termen de 4 luni de la încheierea exerciţiului financiar la care se referă înregistrările contabile.3.6.4. Agenţia de credit va pune la dispoziţia Direcţiei generale de audit intern din cadrul Ministerului Finanţelor Publice toate datele şi informaţiile solicitate de acesta pentru a controla operaţiunile sau acţiunile esenţiale (stabilite pe baza principiilor reprezentativitatii şi evaluării) pe întregul lant logic şi cronologic al acestora, astfel încât să asigure închiderea circuitului operational sub aspect formal şi faptic cu privire la obiectivul sau obiectul auditat, conform principiului trasabilitatii prevăzut în Ordinul ministrului finanţelor nr. 1.070/2000, ori de câte ori acesta va efectua inspecţii de auditare şi/sau ori de câte ori situaţia o impune.3.7. Solicitarea aprobării clientului pentru acţiunile agenţiei de creditAgenţia de credit va obţine aprobarea în scris a clientului înainte de a întreprinde oricare dintre următoarele acţiuni:a) angajarea unui subcontractant pentru prestarea unei părţi din servicii; … b) numirea membrilor personalului care nu este înscris în anexa C (angajaţi principali şi subcontractanţi); … c) orice alta activitate specificată în CS. … 3.8. Obligaţia de a întocmi rapoarteAgenţia de credit va prezenta clientului rapoartele şi documentele specificate în anexa B, având forma, numărul şi respectând intervalele de timp prevăzute în aceasta, precum şi orice raport pe care clientul îl solicita motivat.3.9. Documentele elaborate de agenţia de credit vor fi proprietatea clientuluiToate planurile, desenele, specificăţiile, rapoartele, proiectele, precum şi alte documente şi software prezentate de agenţia de credit în conformitate cu clauza 3.8 vor deveni şi vor rămâne proprietatea clientului, iar agenţia de credit va transmite toate aceste documente şi software clientului, împreună cu inventarul detaliat al acestora, înainte de încetarea sau de expirarea contractului. Agenţia de credit poate păstra o copie de pe fiecare astfel de document sau software. Restricţiile asupra folosirii ulterioare a acestor documente, în cazul în care exista, vor fi specificate în CS.3.10. Obligaţii cu privire la sumele administratea) Dacă sumele colectate de agenţia de credit din plata dobânzilor aferente microcreditelor acordate depăşesc costurile de administrare prevăzute conform clauzei 6.1.4.1, agenţia de credit va transfera diferenţa în fondul de microcredite. … b) Începând cu data de închidere a schemei de microcredite, agenţia de credit: (i) nu va mai acorda microcredite; şi (îi) va transfera către client sumele colectate la fondul de microcredite din rambursarea microcreditelor şi a dobânzilor imediat după încasarea acestora de la beneficiari. … c) Nivelul maxim al dobânzii percepute de la beneficiari pentru microcreditele acordate este precizat în CS. … 3.11. Obligaţii la încetarea sau expirarea contractuluiLa încetarea sau expirarea contractului, agenţia de credit este obligată, în termen de 30 de zile:a) sa restituie clientului sumele încasate din rambursări de microcredite; … b) sa restituie clientului sumele neutilizate din dobânzile obţinute de la beneficiarii de microcredite; … c) sa plătească clientului creditele declarate de nerecuperat şi scăzute, care depăşesc limita negociata; … d) sa restituie contravaloarea provizionului constituit pentru microcreditele restante şi în litigiu, acumulat pe perioada de derulare a schemei de microcredite şi neutilizat; … e) sa plătească clientului orice sume din costurile operationale pe care le-a cheltuit pentru scopuri neautorizate în cadrul acestui contract. … 4. Personalul agenţiei de credit4.1. Descrierea personaluluiTitulatura, fişa postului, calificarea minima necesară şi perioadele de angajare pentru serviciile efectuate de personalul agenţiei de credit (angajaţi principali şi subcontractanţi) se regăsesc în anexa C.Personalul (angajaţi principali) precum şi subcontractantii înscrişi potrivit titulaturii postului şi numelui în anexa C au aprobarea clientului.4.2. Înlocuirea şi încetarea raporturilor de muncă ale angajaţilora) Cu excepţia altor prevederi din partea clientului, nu vor fi efectuate schimbări pentru angajaţii principali şi subcontractanţi. Dacă dintr-un anumit motiv, mai presus de voinţa agenţiei de credit, este necesară înlocuirea unuia dintre aceşti angajaţi, agenţia de credit va aduce un înlocuitor cu aceeaşi calificare sau cu calificare superioară. … b) În cazul în care clientul: (i) descoperă ca vreun angajat se face vinovat de proasta administrare sau a fost condamnat pentru fapte penale; (îi) are motive de nemulţumire în legătură cu activitatea desfăşurată de unul dintre angajaţii principali, la cererea scrisă a clientului, cu specificarea motivelor acestei solicitări, agenţia de credit va găsi un înlocuitor cu o calificare şi experienta acceptate de acesta. … c) Agenţia de credit nu poate să solicite costuri adiţionale ce decurg sau nu sunt legate de înlocuirea ori de destituirea angajaţilor. … 5. Obligaţiile clientului5.1. Acordarea asistenţei şi scutirilorClientul va depune toate eforturile pentru ca Guvernul sa acorde agenţiei de credit asistenţa şi scutirile care sunt prevăzute în CS.5.2. Schimbări intervenite în legea aplicabilăÎn cazul în care, după intrarea în vigoare a prezentului contract, intervin schimbări în cadrul legii aplicabile în privinta taxelor şi impozitelor, care duc la mărirea sau la scăderea costurilor serviciilor efectuate de agenţia de credit, remuneraţia şi cheltuielile rambursabile care trebuie plătite agenţiei de credit în conformitate cu contractul vor fi majorate sau diminuate în consecinţa prin acordul părţilor şi se vor face ajustari corespunzătoare la sumele prevăzute în clauza 6.2 lit. a) sau b).5.3. Servicii şi facilităţiClientul va acorda agenţiei de credit serviciile şi facilităţile specificate în anexa E.6. Plati către agenţia de credit şi transferuri6.1. Plati către agenţia de credit6.1.1. Suma totală de platăSuma totală de plată ce va fi plătită agenţiei de credit nu va depăşi preţul contractului reprezentând costurile operationale şi va fi o sumă totală fixa care va include toate costurile cu angajaţii, costurile pentru subcontractanţi, serviciile de tipărire, comunicaţii, deplasări, cazare şi masa, precum şi orice alte costuri generate în cursul efectuării de către agenţia de credit a serviciilor specificate în anexa A. Cu excepţia prevederilor clauzei 5.2, preţul contractului poate fi majorat peste sumele prevăzute în clauza 6.1.2 numai dacă părţile au convenit plati adiţionale în conformitate cu clauza 2.4.6.1.2. Preţul contractuluiPreţul care va fi plătit în moneda locală este stabilit în CS.6.1.3. Plata pentru serviciile adiţionaleÎn scopul determinării remuneraţiei pentru servicii adiţionale care pot fi convenite în conformitate cu clauza 2.4, în anexele D şi E este prevăzută o defalcare a sumei totale.6.1.4. Termenele şi condiţiile de plată6.1.4.1. Agenţia de credit îşi va retine costurile operationale din dobânda aferentă microcreditelor acordate, încasată de la beneficiarii de microcredite, după prezentarea către client a documentelor justificative şi după obţinerea acordului scris al acestuia şi în conformitate cu programul de plati stabilit în CS.6.1.4.2. Dacă sumele colectate de agenţia de credit din plata dobânzilor aferente microcreditelor acordate nu acoperă costurile operationale, clientul are obligaţia de a plati în contul agenţiei de credit sume pentru acoperirea costurilor operationale, după prezentarea către client a documentelor justificative şi în conformitate cu programul de plati stabilit în CS.6.1.5. Dobânzi la plăţile întârziateÎn cazul în care clientul are plati întârziate cu mai mult de 15 zile de la data scadentei fixată în CS, acesta îi va plati agenţiei de credit dobânzi pentru fiecare zi de întârziere, la rata stabilită în CS.6.2. Transferuria) Clientul are obligaţia de a transfera în contul agenţiei de credit prima transa din fondul de microcredite, conform prevederilor din CS. … b) Clientul are obligaţia ca, pe baza solicitărilor agenţiei de credit şi în măsura încheierii de către aceasta a contractelor de microcredite, sa transfere în contul agenţiei de credit tranşele până la limita fondului de microcredite, conform prevederilor din CS. … 6.3. ConturiPentru derularea operaţiunilor financiare în cadrul prezentului contract, agenţia de credit va deschide şi va menţine conturile prevăzute în CS.7. Rezolvarea litigiilor7.1. Reglementarea pe cale amiabilaPărţile vor depune toate eforturile pentru a reglementa în mod amiabil litigiile apărute în executarea contractului, în interpretarea acestuia sau în legătură cu acesta.7.2. Reglementarea litigiilorOrice litigii apărute între părţi în legătură cu aspectele prezentului contract, care nu pot fi reglementate în mod amiabil în termen de 30 de zile de la primirea cererii uneia dintre părţi în aceasta privinta de către cealaltă parte, vor fi deferite spre rezolvare în conformitate cu prevederile specificate în CS.                    III. Condiţii speciale ale contractului──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────Numărul CG Amendamente şi completări la clauzele din CG  Clauza ale contractului──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────  1.1. i) Membru implicat este [numele membrului] (se completează la data              întocmirii contractului)  1.4. Adresa este:              Clientul ……………………………………………..              În atenţia ……………………………………………              Telex ………………………………………………..              Fax ………………………………………………….              Agenţia de credit ……………………………………..              În atenţia ……………………………………………              Telex ………………………………………………..              Fax ………………………………………………….  1.6. Reprezentanţii autorizaţi sunt:              Pentru client …………………………………………              Pentru agenţia de credit ……………………………….                              [se va completa la data semnării contractului]  1.7. Scutiri de taxe şi impozite [se vor completa, dacă este cazul,              în urma negocierii contractului]  2.1. Data la care contractul va intră în vigoare este [data].  2.2. Data de începere a prestării serviciilor este [data].  2.3. Contractul expira în termen de maximum 36 de luni de la data              terminării schemei de microcredite, conform prezentei hotărâri,              sau la data rambursarii ultimului microcredit acordat, dacă              este anterioară termenului de 36 de luni.  2.5.1. Nici una dintre părţi nu va răspunde în faţa celeilalte părţi în              caz de neîndeplinire a obligaţiilor în cadrul acestui contract              în măsura în care neîndeplinirea se datorează unor evenimente              care sunt dincolo de controlul părţii în cauza. Asemenea              evenimente includ următoarele: incendiu, inundaţie, cutremur,              razmerita, acte de agresiune, război, lipsa disponibilităţii de              aprobări, autorizaţii, licenţe guvernamentale şi modificări sau              interpretări nefavorabile ale legilor, reglementărilor şi              standardelor, fără a se limita la acestea, în condiţiile în              care se produc independent de voinţa părţii în cauza. Partea a              carei activitate este împiedicată de un astfel de eveniment sau              evenimente va anunta cealaltă parte în scris, cat mai curând              posibil după apariţia unui astfel de eveniment, prezentând              următoarele: (i) o descriere completa a evenimentului sau a              evenimentelor apărute; şi (îi) motivele pentru care astfel de              evenimente sunt dincolo de controlul părţii în cauza şi care              împiedica partea respectiva să îşi îndeplinească obligaţiile.  2.6. În urma încetării prezentului contract clientul poate, conform              clauzei 2.6 din CG, sa întreprindă oricare dintre următoarele              acţiuni:              a) sa preia dreptul de răscumpărare a garanţiilor pentru toate              mijloacele fixe sau proprietăţile tangibile achiziţionate din              comisionul de administrare şi din dobânda şi să între în              proprietatea acestora;              b) sa ia măsurile sau să aplice orice procedura de remediere              permisă de legile din România.  2.6.1. a) Posibilităţi de remediere după notificarea neîndeplinirii              sarcinii.              Ca urmare a apariţiei unei neindepliniri a sarcinii, clientul              poate, imediat sau în orice moment după aparitie, sa suspende              toate drepturile agenţiei de credit şi obligaţiile clientului,              ce rezultă din prezentul contract, în asteptarea remedierii              situaţiei de către agenţia de credit. În oricare astfel de              perioada de suspendare agenţia de credit va continua să îşi              îndeplinească toate obligaţiile ce rezultă din prezentul              contract.  3.2.3. Pentru o perioadă de 2 ani după încetarea acestui contract,              agenţia de credit, subcontractantii şi personalul acesteia nu              se vor angaja în nici o activitate de furnizare a serviciilor              prestate pentru client în cadrul acestui contract şi nu se vor              angaja (direct sau indirect) în activitatea de consilier al              unui potenţial furnizor de astfel de servicii.  3.4. Riscurile şi asigurările împotriva riscurilor vor fi:              (i) autovehiculul unei terţe părţi ……………………..;              (îi) responsabilitatea unei terţe părţi …………………;              (iii) responsabilitatea angajatorului şi compensaţiile              personalului …………………………………………;              (iv) responsabilitatea profesională …………………… .  3.7. c) Alte acţiuni sunt: [se vor completa în urma negocierii              contractului].  3.9. Părţile nu vor folosi documentele specificate în aceasta              secţiune din CG pentru scopuri ce contravin contractului fără              aprobarea scrisă a celeilalte părţi.  3.10. c) Dobânda maxima percepută este: [se va completa în urma              negocierii contractului].  5.1. NOTĂ: [Menţionaţi aici toate serviciile de asistenţa şi              exceptarile pe care clientul le poate prevedea în clauza 5.1.              Dacă nu exista astfel de servicii de asistenţa şi exceptari,              menţionaţi: "nu se aplică". ]  6.1.2. Suma în moneda locală este [inserati] şi reprezintă [inserati].  6.1.4. Graficul plăţilor [se precizează în urma negocierilor              contractului].  6.1.5. Plăţile vor fi făcute în [inserati numărul] zile de la primirea              facturii şi documentelor relevante conform clauzei 6.1.4 şi în              [inserati numărul] zile în cazul plăţii finale.              Rata dobânzii este [inserati rata].  6.2. Prima transa din fondul de microcredite este în valoare de              [inserati].              Prima transa din fondul de microcredite se va plati în termen              de [inserati] de la data intrării în vigoare a contractului şi              numai după prezentarea de către agenţia de credit a unei scrisori              de garanţie din partea unei bănci, în valoare cel puţin egala cu              prima transa din fondul de microcredite. Clientul va elibera              scrisoarea de garanţie după ce agenţia de credit va face dovada              acordării de microcredite în valoare egala cu prima transa din              fondul de microcredite.              Valoarea următoarelor transe, până la limita fondului care face              obiectul contractului, va fi solicitată clientului de către              agenţia de credit pe baza necesarului de finanţare întocmit în              urma selectării cererilor de microcredite şi numai după              prezentarea de către agenţia de credit a unei scrisori de              garanţie din partea unei bănci, în valoare cel puţin egala cu              transa respectiva din fondul de microcredite. Clientul va              elibera scrisoarea de garanţie după ce agenţia de credit va face              dovada acordării de microcredite în valoare egala cu transa              respectiva din fondul de microcredite.              Valoarea minima a unei transe va fi de [inserati].  6.3. Agenţia de credit va deschide şi va menţine:              (i) un cont în moneda locală la o societate comercială bancară,              destinat încasării dobânzilor şi costurilor operationale              (corespunzător clauzei 6.1.4.1);              (îi) un cont în moneda locală la unitatea de trezorerie şi              contabilitate în a carei raza teritorială îşi desfăşoară              activitatea, destinat costurilor operationale (corespunzător              clauzei 6.1.4.2);              (iii) un cont în valută la o societate comercială bancară,              destinat încasării transelor de microcredite (corespunzător              clauzei 6.2);              (iv) conturi de dobânzi la conturile deschise la societăţi              comerciale bancare; dobânzile vor întregi anual conturile              deschise la societăţi comerciale bancare.  7.2. Orice disputa, controversa sau neînţelegere aparuta în derularea              contractului ori nerespectarea sau încetarea acestuia va fi              supusă Curţii de Arbitraj Comercial Internaţional Bucureşti, în              conformitate cu regulile de arbitraj UNCITRAL în vigoare.──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────IV. Anexe[Urmează să fie completate la data semnării contractului.]Anexa A: Descrierea serviciilorFurnizati o descriere detaliată a serviciilor ce urmează să fie prestate, datele limita pentru execuţia unor activităţi, locul prestăriiunor activităţi, activităţi specifice care necesita aprobarea clientului etc.Anexa B: Cerinţe de raportarePrezentaţi formatul şi conţinutul rapoartelor:

Anexa C: Angajaţi principali şi subcontractanţiMenţionaţi la punctele:C-1: numele postului (şi numele persoanei, dacă a fost deja ocupat), descrierea detaliată a postului, calificări minime pentru personalul străin care lucrează în România şi numărul de persoane/luna pentru fiecare;C-2: la fel ca la pct. C-1 pentru angajaţii străini principali care urmează sa lucreze în afară României;C-3: prezentaţi lista aprobată cuprinzând subcontractantii (dacă aceasta este deja pregatita); aceleaşi informaţii ca la pct. C-1 şi C-2 privind personalul subcontractanţilor;C-4: se precizează aceleaşi informaţii ca la pct. C-1 privind personalul local principal.Anexa D: Defalcarea preţului contractului în leiPrezentaţi elementele de cost utilizate de la care s-a ajuns la preţul în suma totală al contractului – partea exprimată în moneda locală:1. salariile lunare ale personalului (personal de baza şi alt personal);2. cheltuieli rambursabile.Anexa E: Servicii şi facilităţi furnizate de clientAnexa F: Alte fonduri de microcredite administrate de agenţia de creditDacă la data semnării prezentului contract agenţia de credit administrează fonduri de microcredite, acestea se vor menţiona în continuare.Pentru fiecare fond de microcredite furnizati următoarele detalii:(i) numele fondului de microcredite aflat în administrare;(îi) sursa de finanţare pentru fondul de microcredite;(iii) banca/băncile utilizata/utilizate în operaţiunile ce decurg din administrarea fondului de microcredite;(iv) localizarea administrării fondului de microcredite;(v) populaţia-ţinta pentru fondul de microcredite;(vi) media şi maximul microcreditului;(vii) valoarea aproximativă a microcreditelor nerambursate;(viii) valoarea aproximativă a portofoliului de microcredite;(ix) sursa de capital pentru plata de microcredite (alta decât rambursarile microcreditelor);(x) valoarea aproximativă a costurilor de operare pentru fondul de microcredite respective şi sursa din care sunt plătite.

    ANEXA 4    ––-la schema de microcredite––––––––-                      SCHEMA DE ACORDARE A MICROCREDITELOR              ┌──────────────┐ ┌─────────────────────┐              │BANCA MONDIALĂ│ <──────────────┤MINISTERUL FINANŢELOR│              └────────┬─────┘ │ PUBLICE │                       │ └─────────────────────┘                       │ ^     Virare fond │ │ Rambursare finalamicrocredite (valuta) │ │ fond microcredite                       │ │                       V │    ┌────────────────────┐ ┌──────────┐ ┌─┴────────┐    │ MMSSF │ │ MMSSF │ │ MMSSF │    │ Cont valuta ├──────> │ Cont lei │ │ Cont lei │    │Societate comercială│ │Trezoreria│ │Trezoreria│    │ bancară │ │ statului │ │ statului │    └─────────────────┬──┘ └──┬───────┘ └──────────┘                      │ │ ^ Virare transa │ │ Costuri │      fond │ │ operationale └───────┐ microcredite │ │ │  (valuta) └─────┐ └─────────────┐ │                            V V │     ┌──────────┐ ┌────────────────────┐ ┌───────────────────┐ │     │ Cont de │ │ Agenţie de credit │ │ Agenţie de credit │ │     │dobânzi la├──> │ Cont valuta │ │ Cont lei dedicat │ │     │contul în │ │Societate comercială│ │ costurilor │ │     │ valuta │ │ bancară │ │ operationale │ │     └──────────┘ └────────┬───────────┘ │Trezoreria statului│ │                              │ └───────────────────┘ │                     Virare │ │                     transa │ │                      fond │ │                  microcredite│ Rambursare finala │                   (valuta) │ fond microcredite │                              │ ┌─────────────────────────────────────┘–––––––––– V–│–––––––––––––––|┌───────────────┐ ┌────────────┴───┐ ┌────────────────┐ ┌──────────────┐ ||│ Cont de │ │ Agenţie de │ │ Agenţie de │ │ Cont de │ ||│ dobânzi ├─>│ credit │ │ credit │ │ dobânzi la │ ||│ la contul │ │Cont lei dedicat│ │Cont lei dedicat│ │contul dedicat│ ||│ dedicat │ │microcreditelor │<─┤ costurilor │<─┤ costurilor │ ||│microcreditelor│ │ Societate │*)│ operationale │ │ operationale │ ||└───────────────┘ │ comercială │ │ Societate │ └──────────────┘ || ┌─────> │ bancară │ │ comercială │ || │ └─────┬──────────┘ │ bancară │ || │ │ └────────────────┘ || │ │ ^ || │ │ │ ||Rambursare │ │ Rambursare│ ||microcredit│ │ dobânda │ || │ │ │ || │ │Virare │ || │ │micro- │ || │ │credite │ || │ │aprobate │ || │ │(lei) │ || │ │ │ || │ V │ || │ ┌────────────────────┐ │ || └─┤ Beneficiar │ │ || │ Cont lei ├───────────┘ || │Societate comercială│ || │ bancară │ || └────────────────────┘ |––––––––––––––––––––––––––    *) Virarea excedentului din dobânzi                       CIRCUITUL REVOLVING AL FONDULUI    ANEXA 5    ––-la schema de microcredite––––––––-                              FORMA                raportului costurilor operationale şi al                  activităţii fondului de microcredite                                 ANALIZA RATELOR    Numele organizaţiei ……………..    Luna şi anul ……………………┌──────────────────────────────────────────┬──────────┬─────────────┬─────────┐│ │Trimestrul│Cumulat în an│ Ţinta de││ │ curent │ │ realizat│├──────────────────────────────────────────┼──────────┼─────────────┼─────────┤│ Rate de profitabilitate │ │ │ ││ Venituri │ │ │ ││ Costuri financiare + pierderi ale │ │ │ ││ împrumutului │ │ │ ││ Total venituri din împrumut │ │ │ ││ Media portofoliului de microcredite*) │ │ │ ││ Venitul net din operare │ │ │ ││ Media activelor totale*) │ │ │ ││ Venituri financiare │ │ │ ││ Media activelor productive**) │ │ │ ││ Provizioane pentru pierderea │ │ │ ││ microcreditelor │ │ │ ││ Media activelor productive**) │ │ │ ││ Costuri operationale │ │ │ ││ Media activelor productive**) │ │ │ ││ Venitul net din operare │ │ │ ││ Media activelor productive**) │ │ │ ││ Surplusul/deficitul net │ │ │ ││ Media activelor productive**) │ │ │ ││ STRUCTURA FINANCIARĂ │ │ │ ││ Portofoliul de microcredite │ │ │ ││ Total active │ │ │ ││ Casa + conturi bancare │ │ │ ││ Total active │ │ │ ││ Active curente │ │ │ ││ Pasive curente │ │ │ ││ Surplusul (deficitul) veniturilor │ │ │ ││ faţă de cheltuieli │ │ │ ││ Total active │ │ │ ││ RATE DE PORTOFOLIU │ │ │ ││ Total microcredite întârziate │ │ │ ││ Portofoliul brut de microcredite │ │ │ ││ Suma creditelor scoase din activ │ │ │ ││ Media portofoliului de microcredite │ │ │ ││ Provizioane pentru pierderi din │ │ │ ││ microcredite │ │ │ ││ Portofoliul brut de microcredite │ │ │ ││ RATE DE EFICIENTA A OPERARII │ │ │ ││ Costuri operationale │ │ │ ││ Suma totală trasa │ │ │ ││ Costuri operationale │ │ │ ││ Numărul de microcredite acordate │ │ │ ││ Costuri operationale │ │ │ ││ Portofoliul brut de microcredite │ │ │ ││ Numărul total de clienţi activi │ │ │ ││ Numărul de ofiţeri de credit │ │ │ ││ Portofoliul total brut de microcredite │ │ │ ││ Numărul de ofiţeri de credite │ │ │ │└──────────────────────────────────────────┴──────────┴─────────────┴─────────┘––––-    *) Media datoriilor = soldul microcreditelor la începutul perioadei +    soldul microcreditelor în sold la sfârşitul perioadei, împărţit la numărul    de luni în perioada + 1.    **) Active productive = casa + conturi bancare + investiţii + portofoliul    de microcredite.                              BILANŢUL    Numele organizaţiei ……………    Luna şi anul ………………….                                                                ┌─────────────┐                                                                │Cumulat în an│┌───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ ACTIVE │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Casa │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Conturi bancare │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Alte conturi bancare │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Depozite purtătoare de dobânda │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Portofoliul de credite │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: curent │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: │ ││ neperformante │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Portofoliul de credite al agenţiei de credit: │ ││ reesalonate │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Total portofoliu de credite │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Alte portofolii de credite: curent │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Alte portofolii de credite: neperformante │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Alte portofolii de credite: reesalonate │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Total alte portofolii de credite │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Total portofolii de credite: │ ││ agenţie de credit şi altele │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ (Rezerve de nerecuperari ale împrumutului agenţiei de credit)│ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ (Alte rezerve de nerecuperari ale împrumutului) │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ (Total rezerve de nerecuperari ale împrumutului: │ ││ agenţie de credit şi altele) │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Portofoliul net de credite al agenţiei de credit │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Alt portofoliu net de credite │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Portofoliul net de credite (agenţie de credit şi altele)│ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Conturi debitoare │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Alte active curente │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│TOTAL ACTIVE CURENTE │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Investiţii pe termen lung │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Proprietăţi şi echipamente │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ (Amortizare cumulată) │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│ Proprietăţi şi echipamente – net │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│TOTAL ACTIVE PE TERMEN LUNG │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│TOTAL ACTIVE │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│PASIVE ŞI FONDURI PROPRII │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Pasive │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Împrumutul agenţiei de credit │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Sume atrase pe termen scurt │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Rezerve ale clienţilor: certificate de depozit │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Venituri amânate │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Costuri de capital de plată ale agenţiei de credit │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Alte datorii │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│TOTAL PASIVE CURENTE │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Datorii pe termen lung │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Alte pasive pe termen lung │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│TOTAL PASIVE PE TERMEN LUNG │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│TOTAL PASIVE │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│CAPITAL │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Capital total │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Capitalul acţionarilor (asociaţilor) │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Surplusul (deficitul) veniturilor faţă de cheltuieli │ ││(anii anteriori) │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│Surplusul (deficitul) veniturilor faţă de cheltuieli │ ││(anul curent) │ │├───────────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤│TOTAL CAPITAL: │ │└───────────────────────────────────────────────────────────────┴─────────────┘                                RAPORTUL                    portofoliului total în luna ……….    Numele organizaţiei …………    Luna şi anul ……………….                                                              ┌───────┬───────┐                                                              │ Luna │Cumulat│                                                              │curenta│ în an │┌─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Valoarea totală a microcreditelor plătite în perioada │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Numărul total al microcreditelor plătite în perioada │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Numărul microcreditelor în analiza (la sfârşitul perioadei) │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Valoarea microcreditelor nerambursate (la sfârşitul perioadei│ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Valoarea microcreditelor aflate în sold │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Valoarea plăţilor întârziate (la sfârşitul perioadei) │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Valoarea microcreditelor nerambursate şi întârziate │ │ ││(la sfârşitul perioadei) │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Valoarea microcreditelor nerambursate în perioada │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Valoarea medie a creditului în perioada │ │ │├─────────────────────────────────────────────────────────────┼───────┼───────┤│Media numărului de ofiţeri de credit în perioada │ │ │└─────────────────────────────────────────────────────────────┴───────┴───────┘                                FORMA           raportului lunar al activităţii fondului de microcredite    Raport lunar – financiar Luna ………….                         a1 a2 a3 a4=a1+a2-a3    a. Fondul de ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐ ┌────────────┐     microcredite │ │+│ │-│ │=│ │                   └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └────────────┘                    Transe din Transe din Microcredite Fond        [euro] fond primite fond primite acordate din neutilizat                     până la în luna de fondul de                     sfârşitul raportare microcredite                      lunii cumulat până                     anterioare la sfârşitul                                                   lunii de                                                  raportare                       b1 b2 b3 b4 b5=b1-b2                                                                      +b3-b4  b. Microcredite ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐ ┌─────────┐   nerambursate │ │-│ │+│ │-│ │=│ │                   └─────────┘ └─────────┘ └─────────┘ └─────────┘ └─────────┘                    Total Valoarea Microcredite Rambursări Total                   microcredite provizi- acordate până la micro-                   acordate oanelor în luna sfârşitul credite                   până la aferentă curenta + perioadei neram-                   sfârşitul micro- reactivate de bursate                   lunii creditelor raportare până la                   anterioare scoase din sfârşitul                                 activ lunii de                                                                    raportare                                                        c   c. Dobânzi, comisioane, taxe pentru fond ┌─────────┐                                                   └─────────┘    Raport lunar (fondul agenţiei de credit) – portofoliul                                                          Luna ………….                                      ┌───────┬────────┬──────┬──────┬────────┐                                      │ a │ b │ c │ d │ e │                                      ├───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤                                      │ Nr. │Valoarea│ │ │Valoarea│                                      │ de │micro- │ % │Provi-│provizi-│                                      │micro- │credi- │Porto-│zion │oanelor │                                      │credite│telor │foliu │ % │ (USD) │                                      │ │neram- │ │ │ │                                      │ │bursate │ │ │ │┌──┬──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 1│Microcredite curente │ │ │ │ │ │├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 2│Microcredite nerambursate │ │ │ │ │ │├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 3│1-30 de zile │ │ │ │ 20% │ │├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 4│31-60 de zile │ │ │ │ 60% │ │├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 5│61-90 de zile │ │ │ │ 80% │ │├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 6│Peste 90 de zile │ │ │ │ 100% │ │├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 7│Subtotal microcredite nerambursate│ │ │ │ │ │├──┼──────────────────────────────────┼───────┼────────┼──────┼──────┼────────┤│ 8│TOTAL: │ │ │ │ │ │└──┴──────────────────────────────────┴───────┴────────┴──────┴──────┴────────┘    Raport lunar (fondul agenţiei de credit) –       creditarea pe tipuri de împrumutaţi                                                           Luna ………….┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────────────┬───────────────┐│ │ Categoria │ Luna curenta │Totalul cumulat││ │ ├───────┬───────┼───────┬───────┤│ │ │ Nr. │ Suma │ Nr. │ Suma │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ a │Microcredite acordate │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ b │Media microcreditelor*) │ │ │ │ │└───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘––––    *) = suma împrumutată/numărul de microcredite┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐│ c │Microcredite acordate bărbaţilor │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ d │Microcredite acordate femeilor │ │ │ │ │└───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐│ e │Microcredite acordate disponibilizatilor │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ f │Microcredite acordate persoanelor fără │ │ │ │ ││ │loc de muncă │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ g │Microcredite acordate membrilor │ │ │ │ ││ │familiilor persoanelor disponibilizate │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ h │Microcredite acordate altor categorii │ │ │ │ │└───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐│ i │Microcredite pentru agricultura │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ j │Microcredite pentru servicii │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ k │Microcredite pentru comerţ │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ l │Microcredite pentru producţie │ │ │ │ │└───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐│ m │Microcredite de până la 1.500 euro │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ n │Microcredite între 1.501,00-3.000,00 euro│ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ o │Microcredite între 3.001,00-5.000,00 euro│ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ p │Microcredite între 5.001,00-7.000,00 euro│ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ q │Microcredite între 7.001,00-10.000,00 │ │ │ │ ││ │euro │ │ │ │ │└───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐│ r │Numărul de locuri de muncă create │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ s │Numărul de locuri de muncă susţinute │ │ │ │ │└───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘┌───┬─────────────────────────────────────────┬───────┬───────┬───────┬───────┐│ s │Activităţi generatoare de venit │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ t │Afaceri noi │ │ │ │ │├───┼─────────────────────────────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┤│ t │Afaceri existente │ │ │ │ │└───┴─────────────────────────────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┘–––––

	Redacția Lex24 Drept la Sursa!
	Articole Urmărește