privind regimul rezervelor minime obligatorii(actualizat până la data de 21 ianuarie 2005*)
–––––*) Textul iniţial a fost publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 566 din 1 august 2002. Aceasta este forma actualizată de S.C. "Centrul Teritorial de Calcul Electronic" S.A. Piatra Neamţ până la data de 21 ianuarie 2005, cu modificările şi completările aduse de: RECTIFICAREA nr. 6 din 24 iulie 2002; CIRCULARA nr. 30 din 12 august 2002; CIRCULARA nr. 36 din 10 septembrie 2002; CIRCULARA nr. 39 din 14 octombrie 2002; CIRCULARA nr. 40 din 23 octombrie 2002; CIRCULARA nr. 51 din 20 decembrie 2002; CIRCULARA nr. 2 din 13 ianuarie 2003; CIRCULARA nr. 9 din 26 martie 2003; CIRCULARA nr. 23 din 11 iulie 2003; CIRCULARA nr. 28 din 17 septembrie 2003; CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004; CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004; CIRCULARA nr. 19 din 6 august 2004; CIRCULARA nr. 26 din 19 noiembrie 2004; CIRCULARA nr. 4 din 17 ianuarie 2005.Având în vedere dispoziţiile art. 5 şi 8 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României, cu modificările şi completările ulterioare, prevederile art. 38 din Legea bancară nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 164 şi 206 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, cu modificările şi completările ulterioare,în temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998,Banca Naţionala a României emite prezentul regulament. +
Capitolul IDispoziţii generale +
Secţiunea 1Domeniul de aplicare +
Articolul 1Băncile, persoane juridice române, sucursalele din România ale băncilor, persoane juridice străine, denumite în continuare bănci, precum şi casele centrale ale cooperativelor de credit trebuie să menţină rezerve minime obligatorii în lei şi în valută, în condiţiile prezentului regulament, în conturi deschise la Banca Naţionala a României. +
Secţiunea a 2-aDefiniţii +
Articolul 2Termenii specifici utilizaţi în prezentul regulament au următoarele acceptiuni:a) rezervele minime obligatorii sunt disponibilitati băneşti ale băncii/casei centrale a cooperativelor de credit, în lei şi în valută, păstrate în conturi deschise la Banca Naţionala a României; … b) baza de calcul o constituie nivelul mediu, pe perioada de observare, al elementelor de pasiv din bilanţul băncilor (cuprinzând ansamblul teritoriului naţional) şi, respectiv, din bilanţul agregat al reţelelor cooperatiste de credit, întocmit de casele centrale ale cooperativelor de credit, asupra cărora se aplică rata rezervelor minime obligatorii; … c) perioada de observare este intervalul de timp pentru care se determina baza de calcul; … d) perioada de aplicare este intervalul de timp în care trebuie menţinut în conturile deschise la Banca Naţionala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii; … e) nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii reprezintă produsul dintre baza de calcul şi rata rezervelor minime obligatorii; … f) nivelul efectiv al rezervelor îl constituie soldul mediu zilnic înregistrat de banca/casa centrala a cooperativelor de credit în contul în care se menţin rezervele minime obligatorii în perioada de aplicare; determinarea soldului mediu zilnic se face luându-se în calcul numărul de zile calendaristice din perioada de aplicare; … g) excedentul de rezerve îl reprezintă diferenţa pozitiva dintre nivelul efectiv şi nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii; … h) deficitul de rezerve îl reprezintă diferenţa negativa dintre nivelul efectiv şi nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii. … +
Capitolul IIRegimul rezervelor minime obligatorii +
Secţiunea 1Baza de calcul a rezervelor minime obligatorii +
Articolul 3(1) Baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se constituie din mijloace băneşti în moneda naţionala şi în valută, reprezentând obligaţii ale băncii/casei centrale a cooperativelor de credit (la nivelul reţelei cooperatiste de credit) rezultate din acceptarea depozitelor şi a altor fonduri. … (2) Din baza de calcul se exceptează: a) mijloacele băneşti atrase de la Banca Naţionala a României; … b) mijloacele băneşti atrase de la bănci, case centrale ale cooperativelor de credit, cooperative de credit afiliate la o casa centrala a cooperativelor de credit, care, la rândul lor, sunt obligate sa constituie rezerve minime obligatorii la Banca Naţionala a României; … c) capitalurile proprii ale băncii/casei centrale a cooperativelor de credit – la nivelul reţelei cooperatiste de credit -, calculate în conformitate cu reglementările Băncii Naţionale a României, precum şi fondul social depus de către membrii cooperatori în condiţiile prevederilor Ordonanţei de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 … privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 200/2002.––––Litera c) a alin. (2) al art. 3 a fost modificată de art. I din CIRCULARA nr. 28 din 17 septembrie 2003, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 682 din 26 septembrie 2003. +
Articolul 4(1) Baza de calcul se determina ca medie a soldurilor zilnice ale elementelor de pasiv prevăzute la art. 3, în perioada de observare. … (2) Perioada de observare o constituie intervalul cuprins între data de 24 a lunii precedente şi data de 23 a lunii curente. … +
Articolul 5(1) Pentru mijloacele băneşti în valută mediile soldurilor zilnice se determina pe fiecare tip de valuta, după care se transforma în dolari S.U.A. sau în euro, după caz. … (2) Cursurile de schimb folosite pentru transformarea celorlalte valute în dolari S.U.A. sau în euro sunt cursurile pieţei valutare comunicate de Banca Naţionala a României în ultima zi anterioară perioadei de aplicare. … +
Secţiunea a 2-aConstituirea rezervelor minime obligatorii +
Articolul 6(1) Băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit sunt obligate sa menţină în conturile deschise la Banca Naţionala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii ca medie zilnica pe durata perioadei de aplicare. … (2) Perioada de aplicare o constituie intervalul cuprins între data de 24 a lunii curente şi data de 23 a lunii următoare. … +
Articolul 7(1) Pentru mijloacele băneşti în lei rezervele minime obligatorii se calculează şi se menţin în lei în contul curent al băncii/casei centrale a cooperativelor de credit deschis la Banca Naţională a României. … (2) Băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit pot opta pentru menţinerea integrală a rezervelor minime obligatorii în euro sau în dolari S.U.A., pentru mijloacele băneşti în valută, ori separată în euro, pentru mijloacele băneşti în euro, în dolari S.U.A., pentru mijloacele băneşti în dolari S.U.A., în euro sau în dolari S.U.A., pentru mijloacele băneşti în alte tipuri de valute. … (3) Rezervele minime obligatorii în valută se menţin în conturile <> ale băncii/casei centrale a cooperativelor de credit, deschise la Banca Naţională a României. … (4) Fiecare bancă/casă centrală a cooperativelor de credit va opta pentru constituirea fie în euro, fie în dolari S.U.A. a rezervei minime obligatorii aferente mijloacelor băneşti în alte tipuri de valută. Opţiunea, exprimată în scris şi notificată Direcţiei politici monetare, nu poate fi modificată timp de 12 luni. … ––––Art. 7 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004. +
Articolul 8Costul eventualelor operaţiuni de schimb valutar necesare băncilor/caselor centrale ale cooperativelor de credit pentru constituirea rezervelor în valută, precum şi riscul valutar generat de aceste operaţiuni sunt suportate în întregime de banca/casa centrala a cooperativelor de credit în cauza. +
Articolul 9(1) Casele centrale ale cooperativelor de credit au obligaţia de a menţine în conturile deschise la Banca Naţionala a României rezervele minime obligatorii în lei şi în valută, aferente reţelei cooperatiste de credit. … (2) Cooperativele de credit au obligaţia de a menţine la casele centrale ale cooperativelor de credit disponibilitati în scopul furnizarii lichidităţii necesare pentru constituirea de către acestea a rezervelor minime obligatorii la Banca Naţionala a României. … (3) Fiecare casa centrala a cooperativelor de credit va stabili prin norme şi proceduri proprii modul de constituire de către cooperativele de credit a disponibilităţilor necesare pentru menţinerea rezervelor minime obligatorii aferente reţelei cooperatiste de credit la Banca Naţionala a României. Normele şi procedurile respective vor prelua în mod corespunzător metodologia stabilită în prezentul regulament. … +
Secţiunea a 3-aÎndeplinirea rezervelor minime obligatorii +
Articolul 10Încadrarea în cerinţele privind rezervele minime obligatorii se realizează atunci când nivelul efectiv al rezervelor, definit la art. 2 lit. f), este egal cu nivelul prevăzut al acestora, definit la art. 2 lit. e). +
Articolul 11Excedentul de rezerve în lei/euro/dolari S.U.A. nu poate fi utilizat pentru a acoperi deficitul de rezerve în alt tip de monedă.––––Art. 11 a fost modificat de pct. 2 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004. +
Articolul 12*)(1) Pentru deficitul de rezerve minime obligatorii, asa cum este definit la art. 2 lit. h), se calculează şi se percepe o dobânda penalizatoare pe durata perioadei de aplicare aferente. … (2) Rata dobânzii penalizatoare se stabileşte de Banca Naţionala a României şi se comunică prin circulara. … (3) Modificarea ratei dobânzii penalizatoare se comunică prin circulara, cu cel puţin o zi înainte de începerea perioadei de aplicare. … –––––*) NOTA C.T.C.E. S.A. Piatra-Neamţ:Prin CIRCULARA nr. 30 din 12 august 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 607 din 15 august 2002 s-au prevăzut următoarele:"Începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2002 ratele dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii sunt următoarele:– 67,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în lei;– 18,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A.;– 18,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în euro."CIRCULARA nr. 9 din 26 martie 2003, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 222 din 3 aprilie 2003 prevede:"Începând cu perioada de aplicare 24 aprilie – 23 mai 2003, rata dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii constituite în lei se stabileşte la un nivel de 45,0% pe an."CIRCULARA nr. 4 din 17 ianuarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 72 din 21 ianuarie 2005 prevede:"Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României hotărăşte că, începând cu perioada de aplicare, 24 ianuarie-23 februarie 2005:– rata dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii constituite în lei este de 37,0% pe an." +
Secţiunea a 4-aRatele rezervelor minime obligatorii +
Articolul 13*)(1) Ratele rezervelor minime obligatorii se stabilesc de Banca Naţionala a României în funcţie de obiectivele sale de politica monetara şi se comunică prin circulara. … (2) Modificarea ratelor rezervelor minime obligatorii se comunică prin circulara, cu cel puţin 7 zile înainte de începerea perioadei de aplicare. … –––––*) NOTA C.T.C.E. S.A. Piatra-Neamţ:CIRCULARA nr. 36 din 10 septembrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 685 din 17 septembrie 2002 prevede următoarele:"Ratele dobânzilor plătite la rezervele minime obligatorii începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2002 sunt:– 10,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în lei;– 1,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A.;– 1,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în euro."CIRCULARA nr. 39 din 14 octombrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 774 din 24 octombrie 2002 prevede:"Rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei începând cu perioada de aplicare 24 septembrie-23 octombrie 2002 este de 8,0% pe an."CIRCULARA nr. 40 din 23 octombrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 793 din 31 octombrie 2002 prevede:"Începând cu perioada de aplicare 24 noiembrie-23 decembrie 2002, ratele rezervelor minime obligatorii sunt următoarele:– 18% pentru mijloacele băneşti în lei, cu excepţia celor menţionate la art. 14 din Regulamentul nr. 6/2002 privind regimul rezervelor minime obligatorii;– 25% pentru mijloacele băneşti în valută, cu excepţia celor menţionate la art. 14 din Regulamentul nr. 6/2002.”CIRCULARA nr. 51 din 20 decembrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 963 din 28 decembrie 2002 prevede:"Începând cu perioada de aplicare 24 decembrie 2002 – 23 ianuarie 2003, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 7,0% pe an."CIRCULARA nr. 2 din 13 ianuarie 2003, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 45 din 28 ianuarie 2003 prevede:"Începând cu perioada de aplicare 24 ianuarie – 23 februarie 2003, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 6,25% pe an, iar pentru rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A. este de 0,75% pe an."CIRCULARA nr. 23 din 11 iulie 2003, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 532 din 24 iulie 2003 prevede:"Începând cu perioada de aplicare 24 iulie-23 august 2003, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 6,0% pe an."CIRCULARA nr. 19 din 6 august 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 738 din 16 august 2004 prevede:"Începând cu perioada de aplicare, 24 august-23 septembrie 2004, rata rezervelor minime obligatorii pentru mijloacele băneşti în valută, cu excepţia celor menţionate la art. 14 din Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 6/2002 privind regimul rezervelor minime obligatorii, este de 30%.”CIRCULARA nr. 4 din 17 ianuarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 72 din 21 ianuarie 2005 prevede:"Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României hotărăşte că, începând cu perioada de aplicare, 24 ianuarie-23 februarie 2005:– rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 4,0% pe an;" +
Articolul 14(1) Pentru mijloacele băneşti în moneda naţionala şi în valută, cuprinse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii care au o scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la sfârşitul perioadei de observare şi care nu prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, precum şi pentru împrumuturi nerambursabile, rata rezervelor minime obligatorii este zero. … (2) Sumelor a căror rambursare se efectuează eşalonat li se aplică o rata zero a rezervelor minime obligatorii atât timp cat scadenta reziduala a acestora este mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare. … +
Secţiunea a 5-aRemunerarea rezervelor minime obligatorii +
Articolul 15Pentru nivelul efectiv al rezervelor, determinat conform art. 2 lit. f), Banca Naţionala a României plăteşte dobânda până la nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii. +
Articolul 16Stabilirea şi modificarea ratei dobânzii plătite la rezervele minime obligatorii se fac de Banca Naţionala a României prin circulara. Rata dobânzii se va situa cel puţin la nivelul ratei dobânzii medii la depunerile la vedere practicate de bănci. +
Articolul 17(1) Rata dobânzii medii practicate de bănci la depunerile la vedere se calculează lunar de Banca Naţionala a României, distinct pentru lei şi pentru valuta, ca medie ponderată, pe baza datelor transmise de bănci. … (2) Soldurile depunerilor la vedere, inclusiv cele neremunerate, precum şi ratele dobânzilor aferente sunt cele din ultima zi calendaristică a perioadei de observare. Ratele dobânzilor astfel calculate se iau în considerare pentru rezervele minime obligatorii din perioada de aplicare aferentă perioadei de observare pentru care s-a făcut raportarea. … +
Articolul 18Pentru excedentul de rezerve, astfel cum este definit la art. 2 lit. g), Banca Naţionala a României nu plăteşte dobânda. +
Articolul 19La calcularea dobânzilor se utilizează convenţia: număr de zile calendaristice al perioadei de aplicare/360. +
Articolul 20Plata dobânzilor la rezervele minime obligatorii şi încasarea dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii se fac în prima zi lucrătoare după terminarea perioadei de aplicare pentru care s-a făcut calculul. +
Secţiunea a 6-aRaportarea şi verificarea raportarii rezervelor minime obligatorii +
Articolul 21(1) În termen de 3 zile lucrătoare de la expirarea perioadei de observare băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit vor raporta, în scris, Băncii Naţionale a României – Direcţia politici monetare baza de calcul pentru determinarea rezervelor minime obligatorii şi datele necesare pentru calcularea ratei medii a dobânzilor la vedere (conform anexelor nr. 1-4). … (2) O banca/casa centrala a cooperativelor de credit nou-înfiinţată începe să raporteze şi sa constituie rezerve minime obligatorii după expirarea primei perioade de observare complete de la data notificării efectuării primei operaţiuni bancare. … (3) O banca/casa centrala a cooperativelor de credit cu cont curent redeschis la Banca Naţionala a României începe să raporteze şi sa constituie rezerve minime obligatorii începând cu data redeschiderii contului în evidentele Băncii Naţionale a României. … +
Articolul 22(1) Banca Naţionala a României va verifica la sediul băncilor/caselor centrale ale cooperativelor de credit exactitatea datelor raportate pentru calculul rezervelor minime obligatorii şi al ratei medii a dobânzilor practicate la depunerile la vedere. Băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit au obligaţia de a păstra documentele primare care au stat la baza raportarilor conform legislaţiei în vigoare. … (2) Verificarea se poate realiza la sediul principal, la sucursale şi la alte sedii secundare ale băncilor/caselor centrale ale cooperativelor de credit. … +
Articolul 23În cazul unor diferenţe între datele raportate de bănci/case centrale ale cooperativelor de credit şi situaţia constatată în urma controlului efectuat de Banca Naţionala a României se procedează astfel:a) pentru deficitele de rezerve rezultate ca urmare a raportarii unei baze de calcul mai mici se calculează şi se percepe o dobânda penalizatoare pe durata perioadei de aplicare aferente, calculată la rata stabilită de Banca Naţionala a României, valabilă pentru perioada de aplicare respectiva, şi se aplică sancţiunile prevăzute la art. 27; … b) în cazul raportarii unei baze de calcul mai mari, dobânda plătită în plus pentru nivelul efectiv al rezervelor va fi recuperată de Banca Naţionala a României de la banca/casa centrala a cooperativelor de credit în cauza; … c) încasarea dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve şi a dobânzii plătite în plus pentru nivelul efectiv al rezervelor se face fără preaviz, în termen de maximum 5 zile lucrătoare ulterioare definitivării actului de control, respectiv înregistrării acestuia la banca/casa centrala a cooperativelor de credit, sau, după caz, transmiterii răspunsului cu privire la clarificarea opiniilor divergenţe formulate de banca/casa centrala a cooperativelor de credit în cauza. … +
Articolul 24(1) În situaţia în care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit sesizează din proprie iniţiativă apariţia unor diferenţe între baza de calcul raportată şi cea rezultată din aplicarea prezentului regulament şi a circularelor emise în aplicarea acestuia, aceasta va înştiinţa Direcţia politici monetare şi Direcţia supraveghere din cadrul Băncii Naţionale a României cu privire la aceste diferenţe. … (2) Pentru regularizarea diferenţelor constatate se va proceda ca şi în cazul prevăzut la art. 23 lit. a) şi b). … (3) Încasarea dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve şi a dobânzii plătite în plus pentru nivelul efectiv al rezervelor se face fără preaviz, în termen de maximum 5 zile lucrătoare ulterioare datei de înregistrare la Banca Naţionala a României a adresei de înştiinţare formulate de banca/casa centrala a cooperativelor de credit. … (4) Banca Naţionala a României poate dispune şi efectuarea unui control la sediul băncii/casei centrale a cooperativelor de credit în cauza pentru verificarea corectitudinii raportarii respective şi, în funcţie de rezultatele acestuia, poate proceda la aplicarea sancţiunilor prevăzute la art. 27. … +
Articolul 25Transmiterea cu întârziere a bazei de calcul atrage majorarea cu 10% a nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii care rezultă din raportarea băncii/casei centrale a cooperativelor de credit în cauza. În situaţia în care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit nu raportează baza de calcul până în a zecea zi calendaristică a perioadei de aplicare, nivelul prevăzut al rezervelor se va stabili prin aplicarea unei majorări de 15% asupra nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii, aferent perioadei de aplicare precedente. +
Articolul 26Neraportarea în termenul stabilit a datelor necesare pentru calcularea ratei medii a dobânzilor la vedere atrage luarea în calcul, în mod automat, de către Banca Naţionala a României a ultimelor date transmise de banca/casa centrala a cooperativelor de credit. +
Secţiunea a 7-aModul de constituire a rezervei minime obligatorii în situaţia în care are loc fuziunea sau divizarea instituţiilor de credit––––-Secţiunea a 7-a din Cap. II a fost introdusă de art. I din CIRCULARA nr. 26 din 19 noiembrie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1.140 din 2 decembrie 2004. +
Articolul 26^1(1) Pentru perioada de aplicare în cadrul căreia îşi produce efectele actul juridic privind fuziunea a două sau mai multe instituţii de credit, obligaţia de constituire a rezervelor minime obligatorii pentru toate instituţiile de credit care fuzionează revine instituţiei de credit rezultate. Disponibilităţile în lei şi în valută ale instituţiilor de credit care au fuzionat vor fi luate în calcul cumulat pentru îndeplinirea obligaţiei de constituire a rezervei minime obligatorii. … (2) Începând cu perioada de aplicare următoare datei în care îşi produce efectele actul juridic privind fuziunea, raportarea şi constituirea rezervelor minime obligatorii se vor face de către instituţia de credit astfel creată, pe baza elementelor din bilanţul agregat al tuturor instituţiilor de credit preluate, pentru întreaga perioadă de observare aferentă. … (3) Pentru perioada de aplicare în care îşi produce efectele actul juridic privind divizarea unei instituţii de credit, obligaţia de constituire a rezervelor minime obligatorii revine fiecărei instituţii de credit rezultate, proporţional cu partea din baza de calcul a rezervei minime obligatorii alocată. Pentru îndeplinirea obligaţiei de constituire a rezervei minime obligatorii, disponibilităţile în lei şi în valută ale instituţiei de credit ce a fost divizată vor fi luate în calcul pentru fiecare instituţie de credit rezultată, proporţional cu partea din baza de calcul a rezervei minime obligatorii alocată. … (4) Începând cu perioada de aplicare următoare datei în care îşi produce efectele actul juridic privind divizarea, raportarea şi constituirea rezervelor minime obligatorii se vor face de către fiecare instituţie de credit, proporţional cu elementele din bilanţul instituţiei de credit divizate, pentru întreaga perioadă de observare aferentă. … ––––-Art. 26^1 a fost introdus de art. I din CIRCULARA nr. 26 din 19 noiembrie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1.140 din 2 decembrie 2004. +
Capitolul IIISancţiuni +
Articolul 27(1) Neraportarea repetată sau raportarea eronată a bazei de calcul şi a datelor necesare pentru calcularea ratei medii a dobânzilor la vedere constituie o încălcare a disciplinei bancare. … (2) Modificarea unor operaţiuni contabile şi/sau a unor raportări statistice, în scopul vadit de a diminua nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, dacă faptele nu sunt săvârşite în astfel de condiţii încât sa constituie, potrivit legii penale, infracţiuni, constituie o încălcare a disciplinei bancare. … (3) Faptele prevăzute la alin. (1) şi (2) se sancţionează în conformitate cu prevederile art. 69 din Legea bancară nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 189 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, cu modificările şi completările ulterioare. … +
Articolul 28(1) În situaţia în care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit înregistrează deficit de rezerve în doua perioade de aplicare consecutive, aceasta poate fi supusă unei supravegheri prudentiale, prin inspecţie la sediul băncii/casei centrale a cooperativelor de credit, din partea Băncii Naţionale a României. … (2) În situaţia în care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit înregistrează deficite de rezerve mai mult de doua ori în decursul ultimelor 12 luni, Banca Naţionala a României va aplica, în conformitate cu prevederile art. 69 din Legea nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 189 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, cu modificările şi completările ulterioare, una dintre următoarele sancţiuni: … a) avertisment scris dat băncii, sucursalei din România a unei bănci străine, casei centrale a cooperativelor de credit; … b) amenda aplicabilă băncii, sucursalei din România a unei bănci străine, casei centrale a cooperativelor de credit, cuprinsă între 0,1-1% din capitalul social al băncii/casei centrale a cooperativelor de credit, respectiv din capitalul de dotare al sucursalei din România a unei bănci străine; … c) amenda aplicabilă administratorilor, directorilor executivi sau cenzorilor băncii, cuprinsă între 1-6 salarii medii pe banca din luna precedenta, respectiv administratorilor, conducătorilor, membrilor biroului executiv ori cenzorilor casei centrale a cooperativelor de credit, între 1-6 salarii ale acestora din luna precedenta; … d) limitarea operaţiunilor băncii, sucursalei din România a unei bănci străine, casei centrale a cooperativelor de credit. … +
Capitolul IVDispoziţii tranzitorii şi finale +
Articolul 29Pentru băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit aflate în proces de restructurare aprobat de Banca Naţionala a României sau asupra cărora a fost instituită administrarea specială de către Banca Naţionala a României, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României poate aproba, pentru o perioadă determinata, un regim distinct al rezervelor minime obligatorii. +
Articolul 30(1) Prezentul regulament va intra în vigoare începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2002, perioada de observare aferentă fiind 24 iulie-23 august 2002. Pentru perioada de aplicare 16-23 august 2002, perioada de observare aferentă este 1-15 august 2002, iar calcularea, raportarea şi constituirea rezervelor minime obligatorii se vor face în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 4/1998, republicat. … (2) În cazul reţelelor cooperatiste rezultate din reorganizarea organizaţiilor cooperaţiei de credit ca organizaţii cooperatiste de credit, cerinţele prezentului regulament vor intra în vigoare în termen de 6 luni de la data comunicării de către Banca Naţionala a României a autorizaţiei de funcţionare. … +
Articolul 31(1) Anexele nr. 1-4 fac parte integrantă din prezentul regulament. … (2) La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abroga Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 4/1998 privind regimul rezervelor minime obligatorii, republicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 121 din 24 martie 1999, precum şi orice dispoziţii contrare prevederilor acestui regulament. … p. PREŞEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRAŢIEAL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,EMIL IOTA GHIZARI,prim-viceguvernatorBucureşti, 24 iulie 2002.Nr. 6. +
Anexa 1 Antetul băncii (casei centrale a cooperativelor de credit) Data ………………………… BAZA DE CALCUL pentru mijloacele băneşti în lei*) – mii lei –┌───────┬─────────────────────┬───────────┬────────────────────────┬───────────┐│ │Elemente de pasiv │ │ Elemente de pasiv │ Baza ││ │cu scadenţa reziduala│ Sume │ cu scadenţa reziduala │ de calcul ││Data**)│mai mica de 2 ani de │ în │ mai mare de 2 ani de │ – total – ││ │la finele perioadei │tranzit***)│ la finele perioadei │ ││ │ de observare │ │ de observare │ │├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤│TOTAL: │ │ │ │ │├───────┼─────────────────────┼───────────┼────────────────────────┼───────────┤│ Media │ │ │ │ ││zilnica│ │ │ │ │└───────┴─────────────────────┴───────────┴────────────────────────┴───────────┘*) Asa cum au fost definite la art. 3 din regulament.**) Zilele din perioada de observare.***) Sumele în tranzit incluse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se referă la operaţiunile intra- şi interbancare în care plătitorul sau beneficiarul sumei este un client nebancar.Suma este considerată în tranzit din momentul debitarii contului clientului nebancar plătitor până în momentul creditarii contului clientului nebancar beneficiar al sumei sau, alternativ, al contului clientului bancar, în cazul în care beneficiarul final al sumei are contul deschis la alta banca.În baza de calcul intra soldul net creditor al conturilor în care sunt evidenţiate sumele în tranzit.Suma se afla în tranzit şi este inclusă în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii din momentul transferului unor sume de către alte bănci (fie prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Naţionala a României) până în momentul creditarii contului clientului nebancar.Nu se includ în calculul sumelor în tranzit plăţile efectuate de bănci în numele propriu al acestora.––––-Anexa 1 a fost modificată prin RECTIFICAREA nr. 6 din 24 iulie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 635 din 28 august 2002. +
Anexa 2a)Antetul băncii (casei centrale a cooperativelor de credit)Data BAZA DE CALCUL pentru mijloacele băneşti în euro*) – mii euro –─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Elemente de pasiv Elemente de pasiv cu scadenţa reziduală Sume în cu scadenţa reziduală Baza de Data**) mai mică de 2 ani tranzit***) mai mare de 2 ani calcul de la finele perioadei de la finele perioadei -total- de observare de observare───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL:─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Media zilnică───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────––––-*) Aşa cum au fost definite la art. 3 şi 7 din regulament.**) Zilele din perioada de observare.***) – Sumele în tranzit incluse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se referă la operaţiunile intra- şi interbancare în care plătitorul sau beneficiarul sumei este un client nebancar.– Suma este considerată în tranzit din momentul debitării contului clientului nebancar plătitor până în momentul creditării contului clientului nebancar beneficiar al sumei sau, alternativ, a contului clientului bancar, în cazul în care beneficiarul final al sumei are contul deschis la altă bancă.– În baza de calcul intră soldul net creditor al conturilor în care sunt evidenţiate sumele în tranzit.– Suma se află în tranzit şi este inclusă în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii din momentul transferului unor sume de către alte bănci (fie prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Naţională a României) până în momentul creditării contului clientului nebancar.– Nu se includ în calculul sumelor în tranzit plăţile efectuate de bănci în numele propriu al acestora.––––Anexa 2a) a fost introdusă de pct. 3 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004. +
Anexa 2b)Antetul băncii (casei centrale a cooperativelor de credit)Data BAZA DE CALCUL pentru mijloacele băneşti în dolari S.U.A.*) – mii dolari S.U.A. –─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Elemente de pasiv Elemente de pasiv cu scadenţa reziduală Sume în cu scadenţa reziduală Baza de Data**) mai mică de 2 ani tranzit***) mai mare de 2 ani calcul de la finele perioadei de la finele perioadei -total- de observare de observare───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL:─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Media zilnică───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────–––––*) Aşa cum au fost definite la art. 3 şi 7 din regulament.**) Zilele din perioada de observare.***) – Sumele în tranzit incluse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se referă la operaţiunile intra- şi interbancare în care plătitorul sau beneficiarul sumei este un client nebancar.– Suma este considerată în tranzit din momentul debitării contului clientului nebancar plătitor până în momentul creditării contului clientului nebancar beneficiar al sumei sau, alternativ, a contului clientului bancar, în cazul în care beneficiarul final al sumei are contul deschis la altă bancă.– În baza de calcul intră soldul net creditor al conturilor în care sunt evidenţiate sumele în tranzit.– Suma se află în tranzit şi este inclusă în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii din momentul transferului unor sume de către alte bănci (fie prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Naţională a României) până în momentul creditării contului clientului nebancar.– Nu se includ în calculul sumelor în tranzit plăţile efectuate de bănci în numele propriu al acestora.––––Anexa 2b) a fost introdusă de pct. 3 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004. +
Anexa 2c)Antetul băncii (casei centrale a cooperativelor de credit)Data BAZA DE CALCUL pentru mijloacele băneşti în valută*) – echivalent mii euro sau mii dolari S.U.A. –─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Elemente de pasiv Elemente de pasiv cu scadenţa reziduală Sume în cu scadenţa reziduală Baza de Data mai mică de 2 ani tranzit mai mare de 2 ani calcul de la finele perioadei de la finele perioadei -total- de observare de observare───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL:─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Media zilnică─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Curs de schimb───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────–––––*) Se completează de către băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit care au optat pentru menţinerea integrală a rezervei minime obligatorii în valută în echivalent euro sau dolari S.U.A. Cuprinde elementele din anexele nr. 2a) şi 2b) plus elementele denominate în alte valute.––––Anexa 2c) a fost introdusă de pct. 3 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004. +
Anexa 2 d)Antetul băncii (casei centrale a cooperativelor de credit)Data BAZA DE CALCUL pentru mijloacele băneşti în alte valute*) – echivalent mii euro sau mii dolari S.U.A. –─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Elemente de pasiv Elemente de pasiv cu scadenţa reziduală Sume în cu scadenţa reziduală Baza de Data mai mică de 2 ani tranzit mai mare de 2 ani calcul de la finele perioadei de la finele perioadei -total- de observare de observare───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── TOTAL:─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Media zilnică─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Curs de schimb───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────––––-*) Se completează de către băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit care au optat pentru menţinerea separată a rezervei minime obligatorii în valută în echivalent euro şi dolari S.U.A. Cuprinde elementele denominate în alte valute, transformate în funcţie deopţiunea formulată.––––Anexa 2d) a fost introdusă de pct. 3 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004. +
Anexa 3Antetul băncii (casei centrale a cooperativelor de credit)Data CALCULUL rezervelor minime obligatori în perioada de aplicare A. Constituite în lei – mii lei –─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Rata Nivelul Nr. Datele de fundamentare Suma rezervelor prevăzut crt. minime al obligatorii rezervelor minime obligatorii─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── 1. Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu scadenţa reziduală mai mică de 2 ani de la finele perioadei de observare 2. Nivelul mediu al sumelor în tranzit 3. Nivelul mediu al elementelor de pasiv 0% cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare 4. Nivelul prevăzut al rezervelor minime X X obligatorii în lei (rd.1 + rd.2 + rd.3)─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── B. Constituite în euro*) – mii euro –─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Rata Nivelul Nr. Datele de fundamentare Suma rezervelor prevăzut crt. minime al obligatorii rezervelor minime obligatorii─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── 1. Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu scadenţa reziduală mai mică de 2 ani de la finele perioadei de observare 2. Nivelul mediu al sumelor în tranzit 3. Nivelul mediu al elementelor de pasiv 0% cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare 4. Nivelul prevăzut al rezervelor minime X X obligatorii în valută (rd.1 + rd.2 + rd.3)─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── C. Constituite în dolari S.U.A.*) – mii dolari S.U.A. –─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── Rata Nivelul Nr. Datele de fundamentare Suma rezervelor prevăzut crt. minime al obligatorii rezervelor minime obligatorii─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── 1. Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu scadenţa reziduală mai mică de 2 ani de la finele perioadei de observare 2. Nivelul mediu al sumelor în tranzit 3. Nivelul mediu al elementelor de pasiv 0% cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare 4. Nivelul prevăzut al rezervelor minime X X obligatorii în valută (rd.1 + rd.2 + rd.3)───────────────────────────────────────────────────────────────────────────────–––– *) Se va completa în funcţie de opţiunea formulată. Numele şi prenumele persoanei care a întocmit lucrarea: Telefon Fax Semnăturile autorizate şi ştampila––––Anexa 3 a fost modificată de pct. 3 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004. +
Anexa 4 Antetul băncii (casei centrale a cooperativelor de credit) Data ………………………… DATELE necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere*1)┌────┬─────────────────────────────────────────────────┬─────────┬─────────────┐│Nr. │ Date de fundamentare │ Sold │Rata dobânzii││crt.│ │a data*2)│ (% pe an) │├────┴─────────────────────────────────────────────────┴─────────┴─────────────┤│ A. Depuneri la vedere în lei – mii lei – │├────┬─────────────────────────────────────────────────┬─────────┬─────────────┤│ 1. │Depuneri la vedere remunerate*3) │ │ ││ 2. │Depuneri la vedere neremunerate │ │ ││ │[inclusiv sumele în tranzit*4)] │ │ 0% ││ 3. │TOTAL DEPUNERI LA VEDERE: X │ │ │├────┴─────────────────────────────────────────────────┴─────────┴─────────────┤│ B. Depuneri la vedere în valută – mii dolari S.U.A./mii euro – │├────┬─────────────────────────────────────────────────┬─────────┬─────────────┤│ 1. │Depuneri la vedere în dolari S.U.A. remunerate*3)│ │ ││ 2. │Depuneri la vedere în dolari S.U.A. neremunerate │ │ ││ │[inclusiv sumele în tranzit*4) ] │ │ 0% ││ 3. │TOTAL DEPUNERI LA VEDERE IN DOLARI S.U.A.: │ │ X ││ 4. │Depuneri la vedere în euro remunerate*3) │ │ ││ 5. │Depuneri la vedere în euro neremunerate │ │ ││ │[inclusiv sumele în tranzit*4) ] │ │ 0% ││ 6. │TOTAL DEPUNERI LA VEDERE IN EURO: │ │ X │└────┴─────────────────────────────────────────────────┴─────────┴─────────────┘*1) În relaţiile cu clienţii nebancari.*2) Ultima zi calendaristică a perioadei de observare.*3) Dacă banca/casa centrala a cooperativelor de credit practica la conturile sau instrumentele plătibile la vedere mai multe rate de dobânzi, soldurile vor fi raportate pe fiecare nivel de dobânda. Dacă banca/casa centrala a cooperati- velor de credit pr practica la conturile sau instrumentele plătibile la vedere mai multe rate de dobânzi condiţionate de limite de suma, soldurile vor fi raportate pe fiecare nivel de dobânda în funcţie de îndeplinirea/neîndeplinirea limitei de suma în ultima zi calendaristică a perioadei de observare.*4) Asa cum sunt definite în anexele nr. 1 şi 2 la regulament.Numele şi prenumele persoanei care a întocmit lucrarea:Telefon ………………………..Fax ……………………………..Semnături autorizate şi ştampila……………………………….─────────────────────
