privind efectuarea şi controlul operaţiunilor de decontare între societăţile bancare
+
Capitolul 1Dispoziţii generale +
Articolul 1În conformitate cu prevederile art. 2 şi 15 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară, precum şi ale art. 21 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Băncii Naţionale a României, decontările între societăţile bancare se vor efectua potrivit prezentului regulament. +
Articolul 2Decontările între unităţile aceleiaşi societăţi bancare, denumite în continuare decontări intrabancare, se efectuează prin sistemul propriu al fiecărei societăţi bancare, cu respectarea prevederilor art. 10 din prezentul regulament. +
Articolul 3Decontările între societăţile bancare, denumite în continuare decontări interbancare, se pot realiza prin intermediul conturilor curente deschise la sucursalele Băncii Naţionale a României sau prin intermediul conturilor pe care societăţile bancare şi le deschid reciproc, cu respectarea prevederilor art. 10 din prezentul regulament. +
Articolul 4Direcţia contabilităţii generale din Banca Naţionala a României poate aproba, pentru societăţile bancare nou-înfiinţate şi numai pentru o perioadă de timp determinata, efectuarea decontărilor intrabancare ale acestora prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naţionale a României. +
Articolul 5Societăţilor bancare le este interzis sa initieze operaţiuni de decontare în numele Băncii Naţionale a României. +
Capitolul 2Decontări interbancare în cadrul aceluiaşi judeţ +
Articolul 6(1) Documentele privind plati emise de agenţii economici şi alţi clienţi ai societăţilor bancare, referitoare la decontări interbancare în cadrul aceluiaşi judeţ, se grupează, de către unitatea societăţii bancare care iniţiază operaţiunea, pe unităţi bancare destinatare. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control, al căror total se preia în dispoziţii de plată centralizatoare. Pe banda de control, în mod obligatoriu, se va înscrie, cu cerneala, numărul documentelor preluate (n documente). … (2) În scopul urgentarii înregistrării operaţiunilor în conturile agenţilor economici, unităţile bancare care au cont deschis la sucursalele Băncii Naţionale a României vor proceda după cum urmează: … a) unitatea bancară care iniţiază operaţiunea va preda documentele de decontare şi banda de control direct unităţii bancare beneficiare, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului. Operaţiunea se va efectua zilnic între orele 12,30 – 14,00, la sediul sucursalei Băncii Naţionale a României, sub supravegherea unui reprezentant al acesteia; … b) dispoziţia de plată centralizatoare se va întocmi în 4 exemplare: exemplarul 1 se retine la sucursala Băncii Naţionale a României, ca act de debit, exemplarul 2 se anexează la extrasul de cont al unităţii bancare beneficiare, exemplarul 3 se anexează la extrasul de cont al unităţii bancare plătitoare, iar ultimul exemplar se preda băncii beneficiare împreună cu documentele şi banda de control; … c) schimbul de documente între unităţile bancare partenere se consemnează, de către reprezentantul Băncii Naţionale a României, într-un borderou, conform modelului din anexa nr. 1 *). … (3) Unităţile bancare (filiale şi agenţii) care nu au cont deschis la sucursalele Băncii Naţionale a României vor proceda după cum urmează: … a) în situaţia în care filiala sau agenţia care a initiat operaţiunea are cont deschis la filiala sau la agenţia beneficiara, documentele se vor deconta prin depunerea acestora la unitatea bancară beneficiara cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului; … b) dacă filiala sau agenţia care a initiat operaţiunea nu are cont deschis la filiala sau agenţia beneficiara, documentele se vor transmite sucursalei de care aparţine filiala sau agenţia iniţiatoare prin sistemul propriu de decontări intrabancare în vederea decontării acestora potrivit prevederilor alin. (2) de mai sus. Transmiterea documentelor respective se va face cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului. … (4) Modul de completare a dispoziţiei de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 2 *). … +
Capitolul 3Decontări interbancare între judeţe diferite +
Articolul 7(1) Decontările interbancare între judeţe diferite se realizează prin transferul sumelor între societăţile bancare partenere, după caz, astfel: … a) la sucursala Băncii Naţionale a României din judeţul de destinaţie; … b) la sucursala Băncii Naţionale a României din judeţul în care s-a initiat operaţiunea; … c) prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naţionale a României. … (2) Decontările interbancare prin transferul sumelor între societăţile bancare partenere la sucursala Băncii Naţionale a României din judeţul de destinaţie se realizează în toate cazurile în care societatea bancară care a initiat operaţiunea are o sucursala în judeţul de destinaţie. În acest scop, unitatea societăţii bancare care a initiat operaţiunea grupează documentele de decontare pe judeţe de destinaţie. Astfel grupate, documentele de decontare se transmit (letric, telex, telegrafic, fax etc.), prin sistemul propriu de decontări intrabancare, sucursalei din judeţul de destinaţie a societăţii bancare care a initiat operaţiunea, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care s-a făcut înregistrarea în contul clientului propriu. La primirea documentelor, sucursala societăţii bancare grupează documentele pe unităţi bancare beneficiare. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control, total care se preia în dispoziţii de plată centralizatoare. Pe banda de control, în mod obligatoriu, se va înscrie, cu cerneala, numărul documentelor preluate (n documente). Decontarea documentelor în favoarea unităţii bancare beneficiare se va face cel mai tirziu în ziua următoare primirii acestora, urmindu-se procedurile prevăzute la art. 6 alin. (2). Modul de completare a dispoziţiei de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 3 *). … (3) Decontările interbancare prin transferul sumelor între societăţile bancare partenere, la sucursala Băncii Naţionale a României din judeţul în care s-a initiat operaţiunea, se realizează în cazul în care societatea bancară care a initiat operaţiunea nu are sucursala în judeţul de destinaţie. În aceste condiţii, unitatea societăţii bancare grupează documentele pe societăţi bancare destinatare. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control, total care se preia în dispoziţia de plată centralizatoare, care urmează a se deconta în favoarea sucursalei societăţii bancare destinatare din judeţul în care s-a initiat operaţiunea. Pe banda de control se va înscrie, cu cerneala, numărul documentelor preluate (n documente). Decontarea documentelor se va face cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului, urmindu-se procedurile prevăzute la art. 6 alin. (2). La primirea documentelor, sucursala societăţii bancare destinatare procedează la gruparea lor pe unităţi bancare beneficiare şi le transmite acestora (telex, telegrafic, letric) prin sistemul propriu de decontări, cel mai tirziu în ziua următoare primirii documentelor. Modul de completare a dispoziţiei de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 4 *). … (4) Decontările interbancare prin transferul sumelor între societăţile bancare partenere prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naţionale a României se realizează în cazul în care societatea bancară care a initiat operaţiunea nu are sucursala în judeţul de destinaţie, iar societatea bancară destinatara nu are sucursala în judeţul în care s-a initiat operaţiunea. În acest caz, unitatea bancară care iniţiază operaţiunea grupează documentele de decontare pe unităţi bancare destinatare, separat documentele de debit de cele de credit, iar în cazul acestora din urma, pe modalităţi de transmitere. Grupate astfel, documentele se totalizează în benzi de control, total care se preia în dispoziţii de plată centralizatoare. Dispoziţiile de plată centralizatoare se depun de către unitatea societăţii bancare care a initiat operaţiunea la sucursala Băncii Naţionale a României din judeţ, cel mai tirziu în ziua următoare înregistrării documentelor în contul clienţilor proprii. Sucursala Băncii Naţionale a României, după verificarea documentelor, întocmeşte aviz O.I.S. de creditare, în care sediul B este sucursala Băncii Naţionale a României la care îşi are deschis contul curent unitatea bancară beneficiara a sumei. Avizul O.I.S. se va întocmi prin înscrierea fiecărui document. Modul de completare a dispoziţiei de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 5 *). Pentru documentele de plată a căror valoare individuală este de cel puţin 5 milioane lei se vor întocmi dispoziţii de plată centralizatoare distincte, în vederea transmiterii lor prin telex, fax, etc. de către sucursalele Băncii Naţionale a României. … Notă …
*) Anexa se comunică unităţilor interesate. +
Capitolul 4Dispoziţii comune +
Articolul 8Documentele întocmite de agenţii economici privind operaţiuni de creditare se anexează la dispoziţia de plată centralizatoare, într-un singur exemplar. La dispoziţiile de plată se anexează documentele de plată admise de normele în vigoare. +
Articolul 9În cazul operaţiunilor pentru care Banca Naţionala a României nu percepe comision (venituri ale bugetului de stat, plati pentru constituirea fondului de ajutor de şomaj, plati în contul fondului extrabugetar al statului etc.), unităţile bancare întocmesc dispoziţii de plată distincte. +
Articolul 10(1) În vederea accelerarii decontărilor în economie, societăţile bancare au obligaţia să îşi organizeze un sistem informaţional şi să îşi stabilească un asemenea program de lucru la ghiseu, care să asigure: … a) înregistrarea documentelor în conturile agenţilor economici în ziua în care au fost introduse în banca, dacă sunt îndeplinite condiţiile necesare în acest scop (corectitudinea întocmirii documentelor, existenta disponibilului în cont etc.); … b) depunerea, respectiv transmiterea documentelor în termenele prevăzute în prezentul regulament; … c) transmiterea documentelor prin sistemul propriu de decontări intrabancare cel mai tirziu în ziua următoare înregistrărilor în conturile agenţilor economici sau în contul unităţii bancare, în situaţia prevăzută la art. 7 alin. (3); … d) înregistrarea documentelor în conturile agenţilor economici, cel mai tirziu în ziua ridicării extraselor de cont de la sucursala Băncii Naţionale a României, cu excepţia unităţilor bancare care au sediul în alta localitate decît reşedinţa de judeţ şi care vor asigura înregistrarea documentelor cel mai tirziu în ziua următoare ridicării extrasului de cont. Ridicarea extraselor de cont se face zilnic. … (2) Societăţile bancare au obligaţia de a lua măsurile ce se impun sau de a propune Băncii Naţionale a României adoptarea unor măsuri care să aibă ca efect reducerea duratei decontărilor. … (3) Sucursala judeteana a Băncii Naţionale a României are următoarele obligaţii: … a) de a efectua controlul de forma asupra dispoziţiilor de plată centralizatoare, urmînd ca delegatul unităţii bancare beneficiare să efectueze controlul de fond şi sa verifice concordanta documentelor anexate cu dispoziţia de plată centralizatoare; … b) de a verifica dacă dispoziţiile de plată centralizatoare au fost corect întocmite; … c) de a restitui, fără a le inregistra, dispoziţiile de plată centralizatoare care nu sunt corect întocmite; … d) de a inregistra, în ziua primirii, dispoziţiile de plată centralizatoare, atât în conturile societăţii bancare care iniţiază operaţiunea, cît şi în conturile societăţii bancare partenere; … e) de a transmite prin telex dispoziţiile de plată centralizatoare şi documentele anexate întocmite în acest scop. … +
Articolul 11(1) În circuitul intrabancar, documentele de valori de cel puţin 5 milioane lei se vor deconta în mod obligatoriu prin telex, fax, telefon sau prin orice alta modalitate care să asigure recepţia la sediul unităţii bancare destinatare în ziua transmiterii. … (2) Prevederile alin. (1) se aplică şi în cazul decontărilor interbancare, pe tot parcursul intrabancar al documentelor. … (3) Societăţile bancare vor organiza reţeaua proprie de transmitere a informaţiilor, astfel încât să fie evitat pericolul fraudelor şi al înregistrărilor eronate. … +
Articolul 12Societăţile bancare sunt obligate sa înscrie pe documentele recepţionate pe circuit intrabancar (avize O.I.S., D.R.S. etc.) data primirii (receptionarii) acestora. +
Articolul 13(1) Banca Naţionala a României, prin persoanele împuternicite în acest scop conform legii, verifica la sediul unităţilor societăţilor bancare respectarea prevederilor prezentului regulament şi, în mod deosebit, a termenelor prevăzute la art. 10. De asemenea, se va verifica nivelul şi evoluţia sumelor în expediţie, respectiv dacă punctajul şi lichidarea acestor sume se fac corect şi la timp. … (2) Verificarea se efectuează prin sondaj, cel puţin o dată pe trimestru, la fiecare sucursala, filiala sau agenţie a societăţii bancare. Rezultatele verificării vor fi consemnate într-un proces-verbal, întocmit în doua exemplare, dintre care unul rămâne la unitatea verificata. Nu vor fi incluse în sondaj documentele a căror întârziere în decontare a fost sancţionată potrivit art. 2 din ordonanţa Guvernului nr. 18/1994. … (3) Verificarea fiecărei operaţiuni de decontare va cuprinde toate etapele care sunt parcurse în cadrul unităţilor aceleiaşi societăţi bancare. … (4) Pentru documentele de decontare a căror evidenta, lacunar sau greşit întocmită, nu permite determinarea duratei parcursului poştal, acesta va fi considerat, din oficiu, o zi lucrătoare. … +
Articolul 14(1) Documentele privind sumele care urmează a se incasa de la alte unităţi bancare se pot transmite prin posta sau se pot preda direct acesteia din urma. Decontarea sumelor în cauza se va face din iniţiativa unităţii plătitoare, astfel: … a) pentru documentele având la baza un titlu executoriu, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care au fost primite, dacă exista disponibil în conturile plătitorilor, sau zilnic, prin decontarea cu prioritate din disponibilul creat; … b) pentru restul documentelor, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care documentele au fost depuse la banca de către plătitor. … (2) După debitarea contului plătitorului, decontarea intra/sau interbancara se efectuează cu respectarea prevederilor prezentului regulament. … (3) Filele cec fără limita de suma care urmează să se deconteze din conturile unităţilor bancare se vor prelua într-o dispoziţie de încasare centralizatoare, banda de control urmînd să facă obiectul schimbului de documente prevăzut la art. 6 alin. (2). … +
Capitolul 5Contravenţii şi sancţiuni +
Articolul 15Constituie contravenţie la prezentul regulament nerespectarea art. 10-12 şi se sancţionează astfel: a) cu avertisment scris, în cazul în care abaterile constatate au un caracter vadit accidental, iar unitatea societăţii bancare a dovedit preocupare în scurtarea duratei decontărilor sub termenele limita prevăzute la art. 10; … b) cu amendă de 0,5% din sumele nedecontate în termen, pentru fiecare zi de întârziere peste duratele stabilite la art. 10 şi pentru fiecare document verificat prin sondaj potrivit art. 13, care nu respecta termenele prevăzute la art. 10; … c) cu amendă de la 1 milion lei la 20 milioane lei, în cazul în care nerespectarea disciplinei decontărilor are caracter repetat şi vadit sistematic, precum şi pentru neprezentarea la sucursala Băncii Naţionale a României în vederea participării la schimbul de documente; … d) cu amendă de la 50.000 lei la 500.000 lei, pentru nerespectarea prevederilor art. 12. … +
Articolul 16(1) Sancţiunile prevăzute la art. 15 lit. a), b) şi d) se aplică de către persoanele împuternicite cu efectuarea verificărilor la sediul unităţilor societăţilor bancare. … (2) Sancţiunile prevăzute la art. 15 lit. c) se aplică, la propunerea directorilor sucursalelor judeţene ale Băncii Naţionale a României, de către persoanele special împuternicite de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României. … +
Capitolul 6Dispoziţii finale +
Articolul 17Prevederile prezentului regulament se aplică corespunzător şi în cazul în care societăţile bancare stabilesc de comun acord să efectueze decontările interbancare prin alte modalităţi decît cele din prezentul regulament. +
Articolul 18Prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naţionale a României se vor derula numai operaţiunile prevăzute la art. 7 alin. (4) din prezentul regulament, precum şi alte operaţiuni aprobate expres de aceasta. +
Articolul 19Prezentul regulament intră în vigoare la data de 15 martie 1994. La aceeaşi dată îşi încetează aplicabilitatea Regulamentul nr. I/1045/1992 privind efectuarea şi controlul operaţiunilor de decontare între societăţile bancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 137 din 20 iunie 1992, precum şi orice alte dispoziţii contrare. Preşedintele Consiliului de administraţieal Băncii Naţionale a României,Mugur Isarescu–––––
