privind efectuarea şi controlul operaţiunilor de decontare între societăţile bancare
+
Capitolul 1Dispoziţii generale +
Articolul 1În conformitate cu prevederile art. 2 şi 15 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară, precum şi ale art. 21 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Băncii Naţionale a României, decontările între societăţile bancare se vor efectua potrivit prezentului regulament. +
Articolul 2Decontările între unităţile aceleiaşi societăţi bancare (denumite în continuare decontări intrabancare) se efectuează prin sistemul propriu al fiecărei societăţi bancare, cu respectarea prevederilor art. 10 din prezentul regulament. +
Articolul 3Decontările între societăţile bancare (denumite în continuare decontări interbancare) se pot realiza prin intermediul conturilor curente deschise la sucursalele Băncii Naţionale a României sau prin intermediul conturilor pe care societăţile bancare le deschid reciproc, cu respectarea prevederilor art. 10 al prezentului regulament. +
Articolul 4Direcţia contabilităţii generale şi decontărilor bancare din Banca Naţionala a României poate aproba, pentru societăţile bancare nou înfiinţate şi numai pentru o perioadă de timp determinata, efectuarea deconturilor interbancare ale acestora prin sistemul de decontări interbancare al Băncii Naţionale a României. +
Articolul 5Societăţilor bancare (centrale, sucursale, filiale) le este interzis sa initieze operaţiuni de decontare în numele Băncii Naţionale a României. +
Capitolul 2Decontări interbancare în cadrul aceluiaşi judeţ +
Articolul 6(1) Documentele emise de agenţii economici şi alţi clienţi ai societăţilor bancare privind decontări interbancare în cadrul aceluiaşi judeţ se grupează de unitatea societăţii bancare care iniţiază operaţiunea, pe unităţi bancare destinatare, separat documentele de debit de cele de credit, iar în cadrul acestora din urma, filialele societăţilor bancare vor proceda şi la gruparea documentelor pe modalităţi de transmitere – telegrafic, telex sau letric. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control, al căror total se preia în dispoziţii de încasare (plata) centralizatoare. … (2) Transferul sumelor între unităţile bancare partenere se realizează astfel: … a) în cazul în care unitatea bancară care a initiat operaţiunea are sediul în aceeaşi localitate cu sucursala Băncii Naţionale a României la care are deschis contul curent – prin depunerea dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare la sucursala Băncii Naţionale a României; … b) în cazul în care unitatea bancară care a initiat operaţiunea are sediul în alta localitate decît sucursala Băncii Naţionale a României la care are deschis contul curent – prin transmitere (telex, telegrafic sau fax, după caz), remitere poştală sau depunerea dispoziţiei de plată centralizatoare şi prin remiterea sau depunerea dispoziţiei de încasare centralizatoare la sucursala Băncii Naţionale a României. … (3) O dată cu dispoziţia de plată (încasare) centralizatoare se vor depune, transmite sau remite, după caz, anexate la aceasta, şi documentele de decontare şi benzile de control. … (4) În cazul transmiterii telex, telegrafic sau fax, sucursala Băncii Naţionale a României preia dispoziţiile aferente documentelor într-o bandă de control, confrunta totalul benzii cu valoarea dispoziţiei de plată centralizatoare, după care procedează la înregistrarea acesteia din urma. Banda de control, la care se vor anexa dispoziţiile aferente documentelor de decontare, se preda unităţii bancare destinatare, o dată cu extrasul de cont. Exemplarul nr. 2 (roşu) al dispoziţiei de plată centralizatoare, purtind menţiunea "CONFIRMARE", documentele anexate şi banda de control se remit de filiala care a initiat operaţiunea prin posta, direct unităţii beneficiare. Exemplarul nr. 1 (negru) al dispoziţiei de plată centralizatoare, purtind aceeaşi menţiune, se remite sucursalei Băncii Naţionale a României la care filiala care a initiat operaţiunea are deschis cont curent. … (5) Modul de completare a dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare este prezentat în anexa nr. 1*). … (6) În scopul urgentarii efectuării operaţiunilor în conturile agenţilor economici, în cazurile cînd unităţile societăţilor bancare partenere au sediul în aceeaşi localitate, unitatea bancară care iniţiază operaţiunea poate preda documentele de decontare şi banda de control direct unităţii bancare beneficiare. În aceasta situaţie, dispoziţia de plată/încasare se va întocmi în 4 exemplare, ultimul exemplar urmînd a fi depus la banca beneficiara împreună cu documentele introduse de agenţii economici şi banda de control. Primirea acestui set de documente va fi confirmată prin semnatura contabilului şef (sau a înlocuitorului de drept al acestuia) şi ştampila unităţii, pe exemplarul nr. 1 (negru) al dispoziţiei de plată/încasare centralizatoare care se va depune sau, în cazul filialelor, transmite, la sucursala Băncii Naţionale a României. … +
Capitolul 3Decontări interbancare între judeţe diferite +
Articolul 7(1) Decontările interbancare între judeţe diferite se realizează prin transferul sumelor între societăţile bancare partenere, după caz, astfel: … – la sucursala Băncii Naţionala a României din judeţul de destinaţie;– la sucursala Băncii Naţionala a României din judeţul în care s-a initiat operaţiunea;– prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naţionale a României.(2) Decontările interbancare prin transferul sumelor între societăţile bancare, partenere, la sucursala Băncii Naţionale a României din judeţul de destinaţie se realizează în toate cazurile în care societatea bancară care a initiat operaţiunea are o sucursala în judeţul de destinaţie. În acest scop, unitatea societăţii bancare care a initiat operaţiunea grupează documentele de decontare pe judeţe de destinaţie. Astfel grupate, documentele de decontare se transmit (letric, telex, telegrafic sau fax), prin sistemul propriu de decontări intrabancare sucursalei din judeţul de destinaţie a societăţii bancare care a initiat operaţiunea. La primirea documentelor, sucursala societăţii bancare grupează documentele pe unităţi bancare beneficiare, separat documentele de credit de cele de debit. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control al căror total se preia în dispoziţii de plată (încasare) centralizatoare care, însoţite de documentele anexate şi benzile de control, se depun la sucursala Băncii Naţionale a României, în vederea înregistrării. În vederea urgentarii înregistrării sumelor în conturile agenţilor economici, banda de control şi documentele care fac obiectul dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare, care urmează a se deconta cu o sucursala a altei societăţi bancare, se pot preda acesteia din urma. Primirea documentelor şi a benzii de control va fi confirmată prin semnatura contabilului şef (sau a înlocuitorului de drept al acestuia), pe exemplarul nr. 1 (negru) al dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare, care se va depune la sucursala Băncii Naţionale a României. Modul de completare a dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare este prezentat în anexa nr. 2*). … (3) Decontările interbancare prin transferul sumelor între societăţi bancare, partenere, la sucursala Băncii Naţionale a României din judeţul în care s-a initiat operaţiunea se realizează în cazul în care societatea bancară care a initiat operaţiunea nu are sucursala în judeţul de destinaţie. În aceste condiţii, unitatea societăţii bancare grupează documentele de decontare pe societăţi bancare destinatare, separat documentele de credit de cele de debit. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control al căror total se preia în dispoziţia de plată (încasare) centralizatoare care, împreună cu documentele anexate şi benzile de control, se depun la sucursala Băncii Naţionale a României la care unitatea bancară care a initiat operaţiunea are deschis cont curent. Dacă operaţiunea a fost initiata de o sucursala a unei societăţi bancare, pentru urgentarea înregistrării sumelor în conturile agenţilor economici, documentele şi benzile de control anexate la dispoziţia de plată (încasare) centralizatoare se pot prezenta sucursalei societăţii bancare din judeţul în care s-a initiat operaţiunea. Primirea documentelor şi a benzii de control va fi confirmată prin semnatura contabilului şef (sau a înlocuitorului de drept al acestuia), pe exemplarul nr. 1 (negru) al dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare, care se va depune în aceeaşi zi, de către sucursala societăţii bancare care a initiat-o, la sucursala Băncii Naţionale a României. Sucursala Băncii Naţionale a României procedează la înregistrarea dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare în debitul (creditul) contului curent al unităţii bancare care a initiat operaţiunea şi în creditul (debitul) contului curent al sucursalei societăţii bancare destinatare din judeţul în care s-a initiat operaţiunea. La primirea documentelor, sucursala societăţii bancare destinatare procedează la gruparea lor pe unităţi bancare destinatare şi le transmite acestora (telex, telegrafic, letric) prin sistemul propriu de decontări. Modul de completare a dispoziţiei de plată/încasare centralizatoare este prezentat în anexa nr. 3*). … (4) Decontările interbancare prin transferul sumelor între societăţile bancare, partenere, prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naţionale a României se realizează în cazul în care societatea bancară care a initiat operaţiunea nu are sucursala în judeţul de destinaţie, iar societatea bancară destinatara nu are sucursala în judeţul în care s-a initiat operaţiunea. … În acest caz, unitatea bancară care iniţiază operaţiunea grupează documentele de decontare pe unităţi bancare destinatare, separat documentele de debit de cele de credit, iar în cazul acestora din urma, pe modalităţi de transmitere. Grupate astfel, documentele se totalizează în benzi de control.Totalul benzilor de control se preia în dispoziţii de plată/încasare centralizatoare. Dispoziţiile de plată/încasare centralizatoare se depun de către unitatea societăţii bancare care a initiat operaţiunea la sucursala Băncii Naţionale a României, care verifica documentele şi întocmeşte aviz OIS de creditare/debitare. În cadrul acestei operaţiuni sediul B este sucursala Băncii Naţionale a României la care îşi are deschis contul curent unitatea bancară beneficiara de suma. În aviz se va înscrie totalul documentelor, respectiv valoarea dispoziţiei de plată/încasare centralizatoare. Modul de completare a dispoziţiei de plată/încasare centralizatoare este prezentat în anexa nr. 4*). Notă …
*) Anexa se comunică unităţilor interesate. +
Capitolul 4Dispoziţii comune +
Articolul 8Documentele întocmite de agenţii economici privind operaţiuni de creditare, precum şi cecurile de decontare se anexează la dispoziţia de plată/încasare centralizatoare, într-un singur exemplar, iar restul documentelor de debitare, în 2 exemplare. La dispoziţiile de plată/încasare se anexează documentele de decontare admise de normele în vigoare. +
Articolul 9În cazul operaţiunilor pentru care Banca Naţionala a României nu percepe comision (venituri ale bugetului de stat, plati pentru constituirea fondului de ajutor de şomaj, plati în contul fondului extrabugetar al statului etc.), unităţile bancare întocmesc dispoziţii de plată distincte. +
Articolul 10(1) În vederea accelerarii decontărilor în economie, societăţile bancare au obligaţia să îşi organizeze un sistem informaţional şi să îşi stabilească un asemenea program de lucru la ghiseu, care să permită: … – înregistrarea documentelor în conturile agenţilor economici, în ziua în care au fost introduse în banca, dacă sînt îndeplinite condiţiile necesare în acest scop (corectitudinea întocmirii documentelor, existenta disponibilului în cont etc.);– gruparea documentelor, după caz, pe judeţe de destinaţie (art. 7 alin. 2), pe societăţi bancare destinatare (art. 7 alin. 3), sau pe unităţi bancare destinatare sau beneficiare (art. 7 alin. 2, 3 şi 4), în ziua primirii documentelor;– depunerea (în cazul sucursalelor societăţilor bancare), respectiv remiterea sau transmiterea (în cazul filialelor) a dispoziţiei de plată (încasare) centralizatoare, cel mai tirziu în prima zi lucrătoare după primirea documentelor de decontare de la clienţi (agenţi economici) sau prin sistemul propriu de decontare;– remiterea documentelor prin sistemul propriu de decontări intrabancare cel mai tirziu în ziua următoare înregistrării lor în conturile agenţilor economici;– înregistrarea documentelor în conturile agenţilor economici, cel mai tirziu în ziua următoare primirii extraselor de cont de la Banca Naţionala a României;– transferul sumelor prin sistemul propriu de decontări intrabancare (situaţie prevăzută la art. 7 alin.(2)) să se facă cel mai tirziu în ziua următoare primirii extrasului de cont de la Banca Naţionala a României.(2) Termenele prevăzute la alin. (1) sînt maximale. … (3) Societăţile bancare pot propune Băncii Naţionale a României adoptarea altor măsuri care să aibă ca efect reducerea duratei decontărilor. … (4) Sucursala judeteana a Băncii Naţionale a României are obligaţia: a) de a verifica: … – dacă dispoziţiile de plată/încasare centralizatoare au fost corect întocmite;– dacă documentele anexate la dispoziţia de plată/încasare centralizatoare au fost corect grupate;– dacă valoarea documentelor anexate la dispoziţia de plată/încasare centralizatoare a fost preluată corect în banda de control şi dacă totalul benzii de control corespunde cu valoarea dispoziţie de plată/încasare centralizatoare;– dacă dispoziţiile de plată/încasare centralizatoare neinsotite de documentele de decontare şi benzi de control au fost confirmate pe verso în condiţiile stabilite prin prezentul regulament;b) de a restitui, fără a le inregistra, documentele care nu sînt întocmite corect; … c) de a inregistra, în ziua primirii, dispoziţiile de plată/încasare centralizatoare depuse de societăţile bancare care iniţiază operaţiunea, atît în conturile acestora, cît şi în conturile societăţilor bancare partenere. … +
Articolul 11Societăţile bancare vor păstra, timp de cel puţin 90 de zile, documentaţia care atesta respectarea termenelor prevăzute la art. 10 (registre de corespondenta, recipise poştale etc.). +
Articolul 12(1) Banca Naţionala a României, prin persoanele împuternicite în acest scop conform legii, verifica la sediul unităţilor societăţilor bancare respectarea prevederilor prezentului regulament şi, în mod deosebit, a termenelor prevăzute la art. 10. … (2) Verificarea se efectuează prin sondaj, cel puţin o dată pe trimestru, la fiecare sucursala, filiala sau agenţie a societăţii bancare. Rezultatele verificării vor fi consemnate într-un proces-verbal, întocmit în 2 exemplare, din care unul rămîne la unitatea verificata. … (3) Verificarea fiecărei operaţiuni de decontare va cuprinde toate etapele care sînt parcurse în cadrul unităţilor aceleiaşi societăţi bancare. … (4) Pentru documentele de decontare a căror evidenta, lacunar sau greşit întocmită, nu permite determinarea parcursului poştal, acesta va fi considerat din oficiu o zi lucrătoare. … +
Capitolul 5Contravenţii şi sancţiuni +
Articolul 13Constituie contravenţie la prezentul regulament nerespectarea prevederilor art. 10 şi art. 11 şi se sancţionează astfel:a) cu avertisment scris, în cazul în care abaterile constatate au un caracter vadit accidental,iar unitatea societăţii bancare a dovedit preocupare în scurtarea duratei decontărilor sub termenele limita prevăzute la art. 10; … b) cu amendă de 0,1% din sumele nedecontate în termen, pentru fiecare zi de întîrziere peste duratele stabilite la art. 10 şi pentru fiecare document, verificat prin sondaj potrivit art. 12, care nu respecta termenele prevăzute la art. 10; … c) cu amendă de la 1 milion la 20 milioane lei, în cazul în care nerespectarea disciplinei decontărilor are caracter vadit sistematic. … +
Articolul 14(1) Sancţiunile prevăzute la art. 13 lit. a) şi b) se aplică de către persoanele împuternicite cu efectuarea verificărilor la sediul unităţilor societăţilor bancare. … (2) Sancţiunile prevăzute la art. 13 lit. c) se aplică, la propunerea directorilor sucursalelor judeţene ale Băncii Naţionale a României, de către persoanele special împuternicite de către Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României. … (3) Constatarea contravenţiilor şi aplicarea sancţiunilor se realizează în conformitate cu prevederile art. 49, 50 şi 51 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară. … +
Capitolul 6Dispoziţii finale şi tranzitorii +
Articolul 15Prevederile prezentului regulament se aplică corespunzător şi în cazul în care societăţile bancare stabilesc de comun acord să efectueze decontările interbancare prin alte sisteme decît cel al Băncii Naţionale a României. +
Articolul 16Prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naţionale a României se vor derula şi operaţiunile privind transferul de disponibilitati între subunitatile aceleiaşi societăţi bancare (inclusiv transferul sumelor în vederea închiderii conturilor de decontări intrabancare ale societăţilor bancare), precum şi eventualele rambursări de credite efectuate de subunitati în favoarea societăţii bancare centrale. +
Articolul 17Prezentul regulament intră în vigoare la data de 1 iulie 1992. La aceeaşi dată se anulează Normele nr. VI/3149/1991 privind efectuarea şi controlul operaţiunilor de decontare între societăţile bancare, precum şi orice alte dispoziţii contrare. +
Articolul 18Sancţiunile prevăzute la art. 13 se aplică numai pentru operaţiunile iniţiate începînd cu data de 1 iulie 1992. Guvernatorul Băncii Naţionale a României,Mugur Isarescu––––––––-
