Având în vedere dispozițiile art. 2 alin. (1), art. 17 alin. (2), art. 30 alin. (1), art. 31 alin. (5), art. 33 alin. (1), art. 40 și 54 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare,în temeiul prevederilor art. 73 alin. (1) din Legea nr. 93/2009 și ale art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României,Banca Națională a României emite prezentul regulament. +
Articolul IRegulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 707 din 21 octombrie 2009, cu modificările și completările ulterioare, se modifică și se completează după cum urmează:1.La articolul 7 alineatul (1), după punctul 7 se introduce un nou punct, punctul 7^1, cu următorul cuprins:7^1.dobânda anuală efectivă – are înțelesul atribuit de art. 7 pct. 6 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 288/2010, cu modificările și completările ulterioare, respectiv, după caz, de art. 3 pct. 14 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum și pentru modificarea și completarea Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, în funcție de tipul contractului de credit și de legislația incidentă; … … 2.La articolul 7 alineatul (1), după punctul 12 se introduce un nou punct, punctul 12^1, cu următorul cuprins:12^1.facilitatea de creditare acordată de către Banca Națională a României – are înțelesul atribuit de Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 1/2000 privind operațiunile de piață monetară efectuate de Banca Națională a României și facilitățile permanente acordate de aceasta participanților eligibili, republicat, cu modificările ulterioare; … … 3.La articolul 26 alineatul (1), după litera b) se introduc două noi litere, literele c) și d), cu următorul cuprins:c)volumul total al creditelor de consum acordate în ultimele trei trimestre depășește 75.000.000 lei; … d)media lunară a dobânzilor anuale efective pentru creditele de consum acordate în luna de referință, ponderate în funcție de valoarea fiecărui credit la data acordării, determinată potrivit formulei prevăzute în anexa nr. 3 – Indicatori privind criteriile de înscriere în Registrul special, depășește oricare dintre limitele:(i) 200% în cazul creditelor de consum în lei, respectiv 133% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială de până la 15 zile inclusiv; … (ii)100% pentru creditele de consum în lei, respectiv 67% în cazul creditelor de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, cu durata inițială între 16 zile și 90 de zile inclusiv; … (iii) de 10 ori rata dobânzii aferente facilității de creditare acordate de către Banca Națională a României, pentru creditele de consum în lei cu durata inițială de peste 90 de zile, respectiv de 6,7 ori rata dobânzii aferente facilității de creditare permanentă acordate de către Banca Națională a României, pentru creditele de consum acordate în valută sau indexate la cursul unei valute cu durata inițială de peste 90 de zile; valoarea ratei dobânzii de referință menționate, utilizată pentru calcul, este cea valabilă la începutul lunii pentru care se întocmește raportarea, disponibilă public pe website-ul Băncii Naționale a României. … … … 4.La articolul 26, alineatul (2) se modifică și va avea următorul cuprins:(2)Înscrierea instituțiilor financiare nebancare în Registrul special se efectuează de către Direcția reglementare și autorizare din cadrul Băncii Naționale a României în situația în care Direcția supraveghere constată existența oricăreia dintre următoarele situații:a)îndeplinirea cumulativă a limitelor aferente criteriilor prevăzute la alin. (1) lit. a) și b) pentru 3 perioade de raportare trimestrială succesive; … b)îndeplinirea criteriului prevăzut la alin. (1) lit. c); … c)îndeplinirea în oricare lună aferentă unei perioade de raportare trimestrială a criteriului prevăzut la alin. (1) lit. d). … … 5.Articolul 29 se modifică și va avea următorul cuprins: +
Articolul 29Instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special vor fi radiate din acest registru, rămânând înscrise în Registrul general, la îndeplinirea cumulativă a următoarelor condiții:a)pentru o perioadă care cuprinde 3 raportări trimestriale succesive, nu mai îndeplinesc cel puțin una dintre limitele aferente criteriilor pentru înscrierea în Registrul special prevăzute la art. 26 alin. (1) lit. a) și b); … b)pentru o perioadă care cuprinde 3 raportări trimestriale succesive, nu mai îndeplinesc criteriul prevăzut la art. 26 alin. (1) lit. c); … c)pentru o perioadă care cuprinde 3 raportări trimestriale succesive, nu mai îndeplinesc criteriul prevăzut la art. 26 alin. (1) lit. d). … … 6.După articolul 29 se introduce un nou articol, articolul 29^1, cu următorul cuprins: +
Articolul 29^1În aplicarea prezentei secțiuni, prin credite de consum se înțelege creditele prevăzute la art. 3 lit. b) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările și completările ulterioare, acordate de instituțiile financiare nebancare. … 7.Anexa nr. 3 se modifică și va avea următorul cuprins: +
Anexa nr. 3Județul _______________|_|_|Denumirea instituției financiare nebancare: …………………….Adresa loc.: ……………………………., sectorul ………..Str.: ……………………………………………. nr.: …..Telefon: ……………., Fax: …………….Numărul din registrul comerțului ………………………………Data: [_,_] [_,_] [_,_] Cod unic de înregistrare: [_,_,_,_,_,_,]
INDICATORI
privind criteriile de înscriere în Registrul specialRON┌────────────────────────────────────────────────┬─────┬───────────────────────────────────┐│ DENUMIRE INDICATORI │Număr│ Perioada de raportare*) ││ │rând ├───────────┬───────────┬───────────┤│ │ │ n-2 │ n-1 │ n ││ │ ├───┬───┬───┼───┬───┬───┼───┬───┬───┤│ │ │ 1 │ 2 │ 3 │ 1 │ 2 │ 3 │ 1 │ 2 │ 3 │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┴───┴───┼───┴───┴───┼───┴───┴───┤│A. TOTAL CREDITE/FINANȚĂRI ACORDATE ȘI │ │ │ │ ││ANGAJAMENTE ASUMATE, sold la finele perioadei de│ │ │ │ ││raportare (rd. 2 + rd. 3) │ 1 │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───────────┼───────────┼───────────┤│Total credite acordate (ct. 2011+2021+2031+2032+│ │ │ │ ││2041+2042+2051+2052+2061+2091+ 2311+2312+2411+ │ │ │ │ ││2412+2731+2732+2751+2752+ extras 2811 + extras │ │ │ │ ││2821+30111 + extras 3811 + extras 3821+401+402+ │ │ │ │ ││4711+4712 + extras 4811 + extras 4821) │ 2 │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───────────┼───────────┼───────────┤│Total angajamente asumate (ct. 901+903+911+913+ │ │ │ │ ││981) │ 3 │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───────────┼───────────┼───────────┤│B. TOTAL CAPITALURI PROPRII ȘI SURSE │ │ │ │ ││ÎMPRUMUTATE, sold la finele perioadei de │ │ │ │ ││raportare (rd. 5 + rd. 6) │ 4 │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───────────┼───────────┼───────────┤│Total capitaluri proprii (ct. 501+502-503-508+ │ │ │ │ ││511+512+513+514+516+519±581±591-592) │ 5 │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───────────┼───────────┼───────────┤│Total surse împrumutate (ct. 2321+2322+2431+2432│ │ │ │ ││+2711 (solduri creditoare)**) + 2741+ 2742+2761 │ │ │ │ ││+2762+30121+3251+3581+3582 – extras 3741 – │ │ │ │ ││extras 3742+4721+4722+ 531+532) │ 6 │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───────────┼───────────┼───────────┤│C. VOLUMUL TOTAL AL CREDITELOR DE CONSUM***) │ │ │ │ ││ACORDATE****) │ 7 │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┬───┬───┼───┬───┬───┼───┬───┬───┤│D. RATA MEDIE A DOBÂNZILOR ANUALE EFECTIVE │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││PENTRU CREDITELE DE CONSUM***) ACORDATE ÎN LUNA │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││DE REFERINȚĂ PONDERATE CU VALOAREA CREDITELOR, │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││determinată potrivit formulei de calcul │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││─── │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││DAE *****) │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- credite cu durata inițială de până la 15 zile,│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││inclusiv │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- în lei │ 8 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- în valută │ 9 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- credite cu durata inițială între 16 zile și 90│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ││de zile, inclusiv │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- în lei │ 10 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- în valută │ 11 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- credite cu durata inițială de peste 90 de zile│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- în lei │ 12 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │├────────────────────────────────────────────────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┤│- în valută │ 13 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │└────────────────────────────────────────────────┴─────┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┘––-*) n – reprezintă perioada de raportare trimestrială. Indicatorul de la lit. C se vacalcula pentru fiecare trimestru pe baza valorii creditelor nou-acordate în perioada dereferință, înregistrată la data acordării. Valoarea aferentă criteriului de la lit. Dse va completa pentru finele fiecărei luni din trimestrul de raportare.**) Sintagma «solduri creditoare» se referă la prezentarea distinctă a sumei solduriloranalitice creditoare, componente ale soldului contului sintetic bifuncțional 2711«Conturi curente la instituții de credit».***) Sintagma «credite de consum» se referă la creditele prevăzute la art. 3 lit. b)din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții decreditare, cu modificările și completările ulterioare, acordate de instituțiilefinanciare nebancare în baza Legii nr. 93/2009 privind instituțiile financiarenebancare, cu modificările și completările ulterioare. La determinarea valoriiindicatorilor aferenți criteriului de la lit. D nu se iau în considerare operațiunilede creditare în condiții de favoare, așa cum sunt acestea definite potrivitprezentului regulament.****) Se vor avea în vedere toate creditele acordate în perioada de raportare,inclusiv cele care au fost rambursate și nu se regăsesc în sold la finele perioadei deraportare și cele care reprezintă refinanțări ale creditelor acordate.nΣ DAE(k) x C(k)*****)─── k=1DAE = ──────────────────── ,nΣ C(k)k=1───unde DAE = rata medie a dobânzilor anuale efective pentru creditele de consum acordateîn luna de referință ponderate cu valoarea creditelor, DAE(k) = fiecare nivel distinctal dobânzii anuale efective pentru creditele de consum acordate în luna de referință,C(k) = valoarea creditelor de consum acordate cu dobânda anuală efectivă DAE(k) în lunade referință.Administrator Conducătorul compartimentului(conducătorul entității), financiar-contabil,Numele, prenumele, semnătura și Numele, prenumele și semnătura"ștampila instituției financiare nebancare … 8.Anexa nr. 5a se modifică și va avea următorul cuprins: +
Anexa 5a
CRITERII DE ÎNCADRARE
a elementelor de activ în categorii de risc de credita)Pondere 0%:– elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri înregistrate față de administrațiile centrale și băncile centrale ale țărilor din zona A; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri înregistrate față de Comunitățile Europene; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri garantate în mod direct, expres, irevocabil și necondiționat de administrațiile centrale și de băncile centrale din zona A sau de Comunitățile Europene; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri înregistrate față de administrațiile centrale sau de băncile centrale din zona B, exprimate și finanțate în moneda națională a împrumutatului; … – elemente de activ și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri garantate printr-un colateral sub formă de titluri emise de administrațiile centrale, băncile centrale din zona A sau de Comunitățile Europene ori de obligațiuni emise de instituția împrumutătoare și încredințate acesteia. … … b)Pondere 20%:– elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri înregistrate față de instituțiile de credit din zona A; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului garantate prin depozite în numerar plasate la o instituție de credit din zona A și cesionate în favoarea instituției împrumutătoare; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri înregistrate față de instituțiile de credit din zona B, cu scadență reziduală mai mică sau egală cu un an, dar care nu constituie fonduri proprii ale acestor instituții; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri înregistrate față de entități financiare aflate sub supravegherea prudențială a unor autorități competente din statele membre; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri înregistrate față de administrațiile regionale sau locale din zona A; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri garantate în mod direct, expres, irevocabil și necondiționat de administrațiile regionale sau locale din zona A. … … c)Pondere 35%:– elemente de activ constituind creanțe reprezentând expuneri garantate cu garanții intrinseci aferente operațiunilor de leasing financiar; … – elemente în afara bilanțului de natura angajamentelor de finanțare date în favoarea clientelei ce decurg dintr-o tranzacție de leasing financiar care are ca obiect bunuri imobile, reprezentând expuneri garantate cu dreptul de proprietate al instituției financiare nebancare asupra bunului imobil respectiv. … … d)Pondere 50%:– elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri garantate cu ipoteci în favoarea instituției financiare nebancare, de ranguri superioare ipotecilor instituite în favoarea altor creditori. Valoarea proprietății va fi determinată potrivit prevederilor legale în materie și normelor proprii ale instituției financiare nebancare. Evaluarea va fi efectuată cel puțin o dată pe an; … – elemente de activ constituind creanțe și elemente din afara bilanțului, reprezentând expuneri garantate cu garanții constând în gaj cu sau fără deposedare; … – elementele din afara bilanțului cu risc mediu, menționate în anexa nr. 5b la regulament. … … e)Pondere 100%:– expunerile din elemente de activ și elemente din afara bilanțului, care nu sunt menționate la celelalte litere. … … f)Pondere 1000%:– elemente de activ constituind creanțe rezultate din credite de consum în înțelesul art. 3 lit. b) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 17/2012, cu modificările și completările ulterioare, indiferent dacă se regăsesc între cele menționate la lit. a) – e), acordate începând cu data de 1 octombrie 2017, a căror dobândă anuală efectivă depășește limita prevăzută la art. 26 alin. (1) lit. d) din regulament, aferentă duratei inițiale și monedei creditului. … … … +
Articolul IIÎn termen de 30 de zile lucrătoare de la data primirii raportării aferente trimestrului IV al anului 2017, Banca Națională a României înscrie în Registrul special instituțiile financiare nebancare ai căror indicatori raportați depășesc pragurile prevăzute la art. 26 alin. (1) lit. c) și/sau lit. d) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare. +
Articolul IIIPrezentul regulament întră în vigoare la data de 1 octombrie 2017, cu excepția dispozițiilor art. I pct. 8, care se aplică începând cu data de 1 februarie 2018.
Președintele Consiliului de administrație
al Băncii Naționale a României,
Mugur Constantin IsărescuBucurești, 13 septembrie 2017.Nr. 1.–-
