privind transferurile de fonduri în cadrul unei reţele cooperatiste de credit
Având în vedere prevederile art. 21 alin. 1 lit. e), f) şi g), art. 104 lit. f), g) şi h), art. 105 lit. j), art. 159 alin. 3, ale art. 160 şi 161 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, modificată şi completată prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 272/2000,în temeiul prevederilor art. 50 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României, precum şi ale art. 285 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, modificată şi completată prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 272/2000,Banca Naţionala a României emite prezentele norme. +
Capitolul 1Dispoziţii generale +
Articolul 1Prezentele norme reglementează cadrul general de desfăşurare a transferurilor de fonduri şi a decontării pe baza bruta a acestora prin sistemul de transfer de fonduri organizat în cadrul unei reţele cooperatiste de credit, denumita în continuare reţea. +
Articolul 2(1) Termenii şi expresiile utilizate în prezentele norme au semnificatia prevăzută în Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, modificată şi completată prin Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 272/2000, denumita în continuare ordonanţa. … (2) În sensul prezentelor norme, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificatii: … a) decontare pe baza bruta – decontarea instrucţiunilor de transfer de fonduri care are loc prin procesare individuală, instrucţiune cu instrucţiune, în limita disponibilităţilor din contul curent al plătitorului; … b) instrucţiune de plată – un ordin sau un mesaj prin care se solicita efectuarea unui transfer de fonduri în favoarea beneficiarului; … c) participanţi – cooperativele de credit şi casa centrala la care acestea sunt afiliate, autorizate de Banca Naţionala a României sa funcţioneze în conformitate cu ordonanţa, care au acces la sistemul de transfer de fonduri intraretea; … d) sistem de transfer de fonduri intraretea – ansamblul regulilor comune şi procedurilor standardizate, fundamentate pe reglementările-cadru ale casei centrale, convenite de participanţi în baza unui acord standardizat, în vederea transmiterii şi decontării obligaţiilor băneşti apărute între organizaţiile cooperatiste de credit ale aceleiaşi reţele şi/sau alţi beneficiari, titulari de cont la aceste organizaţii cooperatiste de credit; … e) unitate a organizaţiei cooperatiste de credit : … 1. o unitate a casei centrale, respectiv sediul casei centrale sau cel al sediului secundar al acesteia; sau2. o unitate a cooperativei de credit, respectiv sediul cooperativei de credit sau cel al punctului de lucru al acesteia;f) unitate iniţiatoare a casei centrale – unitate a casei centrale care iniţiază o instrucţiunile de plată în nume propriu sau în numele clienţilor săi; … g) unitate destinatara a casei centrale – unitate a casei centrale care accepta o instrucţiune de plată în nume propriu sau în numele clienţilor săi; … h) ziua T – ziua bancară în care are loc decontarea transferului de fonduri în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea. … +
Capitolul 2Cadrul operational al sistemului de transfer de fonduri intraretea +
Secţiunea 1Condiţiile de funcţionare a sistemului de transfer de fonduri intraretea +
Articolul 3Casa centrala a cooperativelor de credit are obligaţia sa organizeze şi sa implementeze un sistem de transfer de fonduri intraretea care să asigure decontarea pe baza bruta a operaţiunilor de plati şi încasări desfăşurate în cadrul reţelei, conform prevederilor prezentelor norme. +
Articolul 4Casa centrala răspunde de administrarea şi operarea sistemului de transfer de fonduri intraretea. +
Articolul 5(1) Cooperativele de credit autorizate de Banca Naţionala a României au obligaţia să deţină conturi curente în moneda naţionala deschise la casa centrala la care acestea sunt afiliate, conform prevederilor ordonanţei. … (2) Fiecare cooperativa de credit autorizata de Banca Naţionala a României trebuie să participe la sistemul de transfer de fonduri intraretea, accesul la acesta realizandu-se numai prin intermediul casei centrale sau al sediului secundar al acesteia la care este arondata teritorial, conform reglementărilor-cadru emise de casa centrala. … +
Articolul 6Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să funcţioneze pe baza regulilor şi a procedurilor interne cuprinse în reglementările-cadru elaborate de casa centrala, cu respectarea reglementărilor Băncii Naţionale a României în domeniu. Aceste reguli şi proceduri ale sistemului de transfer de fonduri intraretea trebuie să fie clare şi uşor de aplicat, astfel încât să permită cooperativelor de credit şi casei centrale o buna înţelegere şi gestionare a riscurilor la care sunt expuse prin participare. +
Articolul 7Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să asigure decontarea pe baza bruta a transferului de fonduri, cel mai târziu la sfârşitul zilei în care acesta a fost initiat de către cooperativa de credit sau de unitatea casei centrale. +
Articolul 8(1) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să asigure procesarea, stocarea şi arhivarea datelor privind transferurile de fonduri efectuate în cadrul reţelei. … (2) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să asigure un grad ridicat de securitate şi siguranţa operationala în vederea prevenirii accesului neautorizat la acesta şi protejării confidenţialităţii, autenticităţii şi integrităţii datelor privind transferul de fonduri în timpul procesarii, stocării şi arhivarii datelor. … (3) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să dispună de soluţii pentru finalizarea la timp a procesarii şi decontării zilnice a transferurilor de fonduri în cazul apariţiei unor situaţii neprevăzute. … +
Articolul 9Înregistrarea transferului de fonduri în contabilitatea casei centrale şi a cooperativelor de credit se va realiza în ziua decontării transferului de fonduri. +
Articolul 10(1) Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să prevadă şi să deţină un sistem de procesare alternativa în caz de perturbari, disfunctionalitati ale sistemului de transfer de fonduri intraretea şi de recuperare a datelor în caz de dezastru şi care să nu rejecteze informaţiile prelucrate în ciclul de procesare întrerupt ca urmare a producerii unui eveniment. … (2) În cazul perturbarii sau al disfunctionalitatii sistemului de transfer de fonduri intraretea operatorul acestuia trebuie să activeze, într-un termen maximal de 3 ore de la producerea evenimentului, procedurile de funcţionare a sistemului de procesare alternativa şi de recuperare a datelor în caz de dezastru, astfel încât să se respecte prevederile art. 7. … (3) Sistemul de procesare alternativa trebuie să asigure preluarea şi continuarea ciclului de procesare întrerupt, începerea, desfăşurarea, finalizarea unui ciclu de procesare şi decontarea inclusiv a transferului de fonduri initiat în ciclul de procesare întrerupt şi să asigure comutarea activităţii de transfer de fonduri către sistemul de transfer de fonduri intraretea după ce acesta a redevenit operational. … +
Articolul 11Participanţii la sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să îndeplinească din punct de vedere al cerinţelor tehnice cel puţin următoarele condiţii:a) resurse tehnice adecvate care să asigure transferul de fonduri şi decontarea acestuia; … b) capacitatea de a relua procesul de transfer de fonduri în termenul menţionat la art. 10; … c) conectivitate în vederea transmiterii plăţilor la sistemul de transfer de fonduri intraretea; … d) personal calificat pentru operarea sistemului de transfer de fonduri intraretea. … +
Articolul 12În vederea limitării riscului de decontare casa centrala a cooperativelor de credit are următoarele obligaţii:a) sa dispună de un sistem de evidenta şi gestiune care să permită în permanenta înregistrarea în conturile curente deschise în evidentele sale pe numele cooperativelor de credit a operaţiunilor de plati şi încasări efectuate de acestea; … b) să deţină un sistem de control şi supraveghere a transferurilor de fonduri efectuate între cooperativele de credit prin intermediul sau, respectiv prin sediile sale secundare, precum şi a transferurilor de fonduri efectuate în cadrul unei cooperative de credit; … c) sa verifice în permanenta respectarea de către cooperativele de credit afiliate a dispoziţiilor legale în vigoare, a reglementărilor-cadru şi a procedurilor interne existente, precum şi a reglementărilor Băncii Naţionale a României. … +
Articolul 13Cooperativele de credit trebuie să aibă aceleaşi drepturi şi obligaţii privind accesul şi participarea la sistemul de transfer de fonduri intraretea pe principii nediscriminatorii. +
Articolul 14Instrumentul de plată utilizat în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea este ordinul de plată. +
Articolul 15(1) Organizaţiile cooperatiste de credit au obligaţia sa colecteze şi sa difuzeze în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea informaţia privind iniţierea şi, respectiv, acceptarea instrucţiunilor de plată în cadrul intervalelor maximale precizate în anexele nr. 1 şi 2. … (2) Instrucţiunile de plată în cadrul unei reţele cooperatiste de credit se executa în mod obligatoriu conform schemei de circuit prezentate în anexa nr. 1, în situaţia în care: … a) clientul plătitor şi clientul beneficiar au conturi curente deschise la cooperative de credit diferite din cadrul aceleiaşi reţele, situate în aceeaşi localitate cu sediul secundar la care sunt arondate teritorial (ambele cooperative sunt arondate la acelaşi sediu secundar); … b) clientul plătitor are contul deschis la o cooperativa de credit situata în aceeaşi localitate cu sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are contul deschis la o cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata (ambele cooperative sunt arondate la acelaşi sediu secundar); … c) clientul plătitor are contul deschis la o cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are contul deschis la o cooperativa de credit situata în aceeaşi localitate cu sediul secundar la care este arondata (ambele cooperative sunt arondate la acelaşi sediu secundar); … d) clientul plătitor şi clientul beneficiar au conturi curente deschise la cooperative de credit diferite situate în alta localitate decât sediul secundar la care sunt arondate (ambele cooperative sunt arondate la acelaşi sediu secundar). … (3) Instrucţiunile de plată în cadrul unei reţele cooperatiste de credit se executa în mod obligatoriu conform schemei de circuit prezentate în anexa nr. 2, în situaţia în care: … a) clientul plătitor şi clientul beneficiar au conturi deschise la cooperative de credit arondate la sedii secundare diferite; cooperativele de credit sunt situate în aceeaşi localitate cu sediile secundare la care sunt arondate; … b) clientul plătitor are cont deschis la cooperativa de credit situata în aceeaşi localitate cu sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are cont deschis la o cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata; cooperativele de credit sunt arondate la sedii secundare diferite; … c) clientul plătitor are cont deschis la cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are cont deschis la o cooperativa de credit situata în aceeaşi localitate cu sediul secundar la care este arondata; cooperativele de credit sunt arondate la sedii secundare diferite; … d) clientul plătitor şi clientul beneficiar au conturi deschise la cooperative de credit arondate la sedii secundare diferite; cooperativele de credit sunt situate în alte localităţi decât sediile secundare la care sunt arondate. … +
Secţiunea a 2-aDesfăşurarea decontării în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea +
Articolul 16În cadrul unei reţele decontarea transferurilor de fonduri între cooperativele de credit afiliate se va realiza de către casa centrala astfel:a) intrasediu pentru transferurile de fonduri între cooperativele de credit arondate la aceeaşi unitate a casei centrale, generate de operaţiuni dispuse de titularii de cont sau de operaţiunile proprii ale cooperativelor de credit; … b) intersedii pentru transferurile de fonduri între cooperativele de credit arondate la unităţi diferite ale casei centrale, generate de operaţiuni dispuse de titularii de cont sau de operaţiunile proprii ale cooperativelor de credit. … +
Articolul 17Cooperativa de credit va transmite instrucţiunile de plată ordonate de clienţi sau cele în nume propriu către casa centrala sau sediul secundar al acesteia la care este arondata, în vederea procesarii şi decontării lor, în original sau pe suport electronic, luându-se toate măsurile necesare privind asigurarea confidenţialităţii, integrităţii şi autentificarea instrucţiunilor de plată transmise. +
Articolul 18În cazul instrucţiunilor de plată transmise pe suport electronic de cooperativa de credit către casa centrala sau sediul secundar la care este arondata, aceasta are obligaţia de a transmite, imediat ce instrucţiunea de plată a fost transmisă pe suport electronic, şi documentul de decontare în original, întocmit în nume propriu, la care va anexa un exemplar al instrumentului de plată întocmit de client sau în nume propriu, după caz. +
Articolul 19Instrucţiunile de plată primite în original sau pe suport electronic de casa centrala sau de un sediu secundar al acesteia vor fi procesate, instrucţiune cu instrucţiune, în ordinea cronologică a receptionarii lor de la cooperativele de credit. +
Articolul 20În situaţia insuficienţei disponibilului în contul curent al cooperativei de credit, instrucţiunile de plată transmise de aceasta vor fi procesate de către casa centrala sau sediul secundar al acesteia care gestionează contul curent al cooperativei de credit pe baza unor criterii de selecţie, ordonare şi procesare în vederea decontării, stabilite în reglementările-cadru elaborate de casa centrala. +
Articolul 21În vederea efectuării decontării transferului de fonduri între cooperativele de credit arondate la unităţi distincte ale casei centrale sau a transferului de fonduri între unităţile casei centrale, unitatea iniţiatoare a casei centrale va transmite pe suport electronic, prin modem, la centrul de procesare, stocare şi arhivare din cadrul casei centrale instrucţiunile de plată corespunzătoare plăţilor iniţiate de clienţi sau celor în nume propriu, urmând ca centrul de procesare sa directioneze instrucţiunile de plată către unitatea destinatara a casei centrale. +
Articolul 22Decontarea finala a transferului de fonduri va fi efectuată de către casa centrala pe baza bruta, în aceeaşi zi bancară în care acesta a fost initiat de către participantul la sistemul de transfer de fonduri intraretea, în limita disponibilului din contul acestuia. +
Articolul 23La nivelul casei centrale şi al sediilor sale secundare trebuie să existe mijloace de control privind transmiterea şi receptionarea instrucţiunilor de plată între unităţile casei centrale, precum şi de evidenta şi control privind efectuarea transferurilor de fonduri între unităţile casei centrale. Aceste mijloace de control trebuie să asigure, cel mai târziu la sfârşitul zilei în care a fost initiata instrucţiunea de plată de către casa centrala sau sediul secundar al acesteia, identificarea eventualelor cazuri de neconfirmari sau erori de transmitere a datelor privind instrucţiunile de plată, precum şi notificarea imediata a cazurilor de neconfirmare a instrucţiunilor de plată şi a erorilor detectate către casa centrala, în vederea soluţionării lor. +
Secţiunea a 3-aSupravegherea sistemului de transfer de fonduri intraretea, măsuri de remediere şi sancţiuni +
Articolul 24Casa centrala va monitoriza cooperativele de credit afiliate în vederea prevenirii disfunctionalitatilor de ordin operational care pot surveni în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea, fiind responsabilă atât de soluţionarea acestora, cat şi de stabilirea modului de acoperire de către participanţii la sistemul de transfer de fonduri intraretea a eventualelor pagube. +
Articolul 25(1) Casa centrala va stabili în reglementările-cadru: … a) responsabilităţile participanţilor la sistemul de transfer de fonduri intraretea; … b) măsurile întreprinse în situaţia în care un participant nu îşi poate duce la îndeplinire responsabilităţile conferite de calitatea pe care o deţine la sistemul de transfer de fonduri intraretea. … (2) Nerespectarea prevederilor prezentelor norme atrage aplicarea sancţiunilor şi/sau a măsurilor prevăzute la art. 189, 190 şi 191 din ordonanţa. … +
Articolul 26Casa centrala va notifica Băncii Naţionale a României orice incident survenit în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea, în termen de 5 zile de la data constatării producerii acestuia, şi sancţiunea aplicată, în termen de 5 zile de la data aplicării acesteia. +
Articolul 27Nerespectarea prevederilor prezentelor norme de către organizaţiile cooperatiste de credit atrage întreprinderea de către Banca Naţionala a României a măsurilor de remediere şi aplicarea sancţiunilor prevăzute la cap. 7 "Măsuri de remediere şi sancţiuni" din titlul IV "Dispoziţii comune" din ordonanţa. +
Capitolul 3Dispoziţii tranzitorii şi finale +
Articolul 28Sistemul de transfer de fonduri intraretea al organizaţiilor cooperatiste de credit din cadrul unei reţele, care se vor constitui sau vor rezultă prin reorganizarea organizaţiilor cooperaţiei de credit existente, în conformitate cu prevederile cap. 1 secţiunea 1 din titlul X "Dispoziţii tranzitorii" din ordonanţa, va trebui sa funcţioneze în termen de cel mult 60 de zile calendaristice de la data obţinerii autorizaţiei de funcţionare emise de Banca Naţionala a României. +
Articolul 29În termen de 12 luni de la data obţinerii autorizaţiei de funcţionare de către organizaţiile cooperatiste de credit din cadrul unei reţele casele centrale au obligaţia sa realizeze conectarea la Reţeaua de comunicaţii interbancare. +
Articolul 30Casa centrala din cadrul unei reţele trebuie să stabilească prin reglementări-cadru condiţiile şi modul de desfăşurare a transferului de fonduri la nivelul cooperativei de credit afiliate. +
Articolul 31Orice amendament adus reglementărilor-cadru privind sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie notificat de către casa centrala Băncii Naţionale a României – Direcţia supraveghere în termen de 30 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a amendamentului. +
Articolul 32Orice amendament al reglementărilor-cadru privind sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie adus la cunoştinţa fiecărei cooperative de credit afiliate de către casa centrala, cu cel puţin 10 zile bancare înainte de data intrării în vigoare a amendamentului. +
Articolul 33Implementarea modificărilor aduse desfăşurării transferului de fonduri intraretea se va efectua în afară orarului de lucru, în vederea evitării propagarii riscului sistemic în cadrul reţelei. +
Articolul 34Prevederile prezentelor norme se aplică în mod corespunzător şi celorlalţi titulari de cont ai casei centrale care desfăşoară operaţiuni de plati şi încasări, alţii decât cooperativele de credit. +
Articolul 35La elaborarea reglementărilor-cadru emise de casa centrala privind desfăşurarea transferului de fonduri între cooperativele de credit afiliate la casa centrala se vor avea în vedere prevederile prezentelor norme şi nu se vor putea stabili cerinţe mai puţin restrictive decât cele prevăzute de aceste norme. +
Articolul 36Anexele nr. 1 şi 2 fac parte integrantă din prezentele norme.PREŞEDINTELE CONSILIULUIDE ADMINISTRAŢIE ALBĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,MUGUR CONSTANTIN ISARESCU +
Anexa 1 CIRCUITUL INSTRUCŢIUNII DE PLATA aferent transferului de fonduri între cooperativele de credit arondate teritorial la aceeaşi unitate a casei centrale ┌────────────────┐ │ Casa centrala/ │ ^│Sediul secundar │ T / └────────────────┘ / T / / v ┌───────────────┐ ┌───────────────┐ │Coop. de credit│ │Coop. de credit│ │ plătitoare │ │ beneficiara │ └───────────────┘ └───────────────┘ ^ │ │ │ (1) │ T-1 (2) │ T │ │ │ v ┌───────┴────────┐ ┌──────────────────┐ │Client plătitor │ │Client beneficiar │ └────────────────┘ └──────────────────┘(1) – data debitarii clientului plătitor … (2) – data creditarii contului clientului beneficiar … +
Anexa 2 CIRCUITUL INSTRUCŢIUNII DE PLATA aferent transferului de fonduri între cooperativele de credit arondate teritorial la unităţi distincte ale casei centrale ┌────────────────┐ │ Casa centrala │ ^│ │ / └────────────────┘ / / ^ T / / / / T / / / / / / T T v ┌───────────────┐ / ┌───────────────┐ │Sediul secundar│ / │Sediul secundar│ │ plătitor │ / │ beneficiar │ └───────────────┘ / └───────────────┘ │ │ / │ │ │ │v │ │ └───────────────┘ ───────────────────────── > └───────────────┘ ^ │ │T │T │ v ┌───────────────┐ ┌───────────────┐ │Coop. de credit│ │Coop. de credit│ │ plătitoare │ │ beneficiara │ └───────────────┘ └───────────────┘ ^ │ │ │ (1) │ T-1 (2) │ T │ │ │ v ┌───────┴────────┐ ┌──────────────────┐ │Client plătitor │ │Client beneficiar │ └────────────────┘ └──────────────────┘ (1) – data debitarii contului clientului plătitor (2) – data creditarii contului clientului beneficiar––– NOTA – C.T.C.E. PIATRA-NEAMT Anexele 1 şi 2 sunt prezentate în Monitorul Oficial al României, Partea I, Nr. 452/27.06.2002 la pag. 14-15.––––-
