cu dobândă subvenţionată a operatorilor economici, în numele şi în contul statului (NI-FIN-06-I/0)
Prezentele norme sunt elaborate în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., republicată, cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A. în numele şi în contul statului şi cu Regulamentul Comisiei Europene nr. 1.998/2006 privind ajutorul de minimis. +
Capitolul IObiectul finanţării +
Articolul 1Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., denumită în continuare EXIMBANK, acordă operatorilor economici credite în lei cu dobândă subvenţionată, destinate creşterii competitivităţii acestora şi susţinerii mediului de afaceri românesc. +
Articolul 2Prezentele norme instituie o schemă de ajutor de stat sub pragul de minimis. Acordarea ajutoarelor de minimis sub forma subvenţiei de dobândă se face cu respectarea criteriilor prevăzute de Regulamentul Comisiei Europene nr. 1.998/2006. +
Articolul 3Suma maximă a creditului pe care un operator economic îl poate obţine pentru a beneficia de subvenţia de dobândă este echivalentul în lei a 1.500.000 euro. +
Capitolul IISursa finanţării +
Articolul 4EXIMBANK finanţează cu dobândă subvenţionată operatorii economici. Sumele alocate în acest scop sunt aprobate prin hotărâre a Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A., şi se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I. +
Articolul 5Sursa de realizare a acestor operaţiuni în numele şi în contul statului este, potrivit art. 10 lit. c) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de ExportImport a României EXIMBANK – S.A., republicată, fondul destinat stimulării operaţiunilor de comerţ exterior, precum şi pentru finanţarea, cofinanţarea şi refinanţarea activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii de cercetaredezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale. +
Articolul 6Fondul menţionat la art. 5 poate fi utilizat pe baza hotărârilor C.I.F.G.A. de acordare a finanţărilor cu dobândă subvenţionată, la propunerea EXIMBANK, cu respectarea prezentelor norme. +
Articolul 7(1) Valoarea ajutorului de stat se determină ex ante, pentru toată perioada de creditare, prin însumarea fluxurilor actualizate de dobândă aferente angajamentului total la data acordării creditului. … (2) Actualizarea fluxurilor de dobândă se efectuează la momentul acordării creditului, folosind rata de referinţă comunicată de Comisia Europeană, conform formulei: … nz(i;i-1) 1 Subvenţie dobândă = Σ Sold(i;i-1) x r(s) x ──────── x ───────────── i 360 nz(i;o) ────── [1+r(a)] 360unde:Sold(i;i -1) = soldul zilnic al creditului (între data "i" de plată a dobânzii şi data imediat anterioară "i-1" de plată a dobânzii;nz(i;i-1) = perioada de fructificare a soldului creditului (numărul de zile calendaristice dintre data "i" de plată a dobânzii şi data imediat anterioară "i-1" de plată a dobânzii);nz(i;0) = perioada de actualizare (numărul de zile calendaristice dintre data "i" de plată a dobânzii şi data de acordare a creditului);r(s) = rata de subvenţie;r(a) = rata de referinţă (actualizare).(3) Valoarea ajutorului de stat pentru microcreditul pentru IMM se determină prin însumarea valorii subvenţiei de dobândă cu echivalentul subvenţiei brute aferente exceptării de garanţii colaterale reale. … 80% x Valoare credit(principal) x 200.000 Echivalent subvenţie brută = ──────────────────────────────────────── 1.500.000 +
Capitolul IIIDefiniţii +
Articolul 8În sensul prezentelor norme, următoarele noţiuni se definesc astfel:a) contract de credit – contractul încheiat între operatorul economic şi EXIMBANK, referitor la creditul în lei, cu dobândă subvenţionată, acordat de EXIMBANK, în numele şi în contul statului, operatorului economic; … b) transport rutier – transportul de marfă şi transportul de pasageri pe cale rutieră; … c) tranzacţii imobiliare – cumpărarea/construirea de imobile în scopul vânzării/ închirierii; … d) activităţi legate de agricultura primară – activităţile de obţinere a produselor agricole enumerate în anexa nr. 1 la Tratatul instituind Comunitatea Europeană; procesarea produselor din anexa nr. 1 la tratat de către producător în vederea pregătirii pentru prima vânzare; vânzarea de către producător a produselor din anexa nr. 1 la tratat; … e) IMM nou-înfiinţată (start-up) – IMM înregistrată la registrul comerţului cu cel mult 12 luni înainte de data solicitării, care prezintă cel puţin o situaţie financiară semestrială/anuală depusă la administraţia fiscală (financiară); … f) rata de dobândă subvenţionată – fixă pe toată durata contractului de credit; … g) rata de subvenţie – se aprobă prin hotărâre a C. I. F. G. A. şi se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I; … h) rata de referinţă – rata de actualizare a fluxurilor de dobândă calculate pe toată durata de creditare, comunicată de Comisia Europeană. … +
Capitolul IVCriterii de eligibilitate +
Articolul 9Un operator economic este eligibil pentru a beneficia de finanţare cu dobândă subvenţionată dacă îndeplineşte cumulativ următoarele criterii, la data depunerii cererii de finanţare:a) nu înregistrează pierdere, conform rezultatelor financiare de la sfârşitul anului anterior solicitării finanţării. Acest criteriu nu se aplică în cazul IMM-urilor nou-înfiinţate (start-up); … b) nu înregistrează capital propriu negativ, conform rezultatelor financiare de la sfârşitul anului anterior solicitării finanţării. Acest criteriu nu se aplică în cazul IMM-urilor nouînfiinţate (start-up); … c) nu este în dificultate*1); … _________*1) Un operator economic este considerat în dificultate în cazul în care nu este capabil, prin resursele proprii sau prin fondurile pe care le poate obţine de la acţionari/asociaţi/creditori, să acopere pierderile care, fără ajutorul statului/autorităţilor publice, l-ar conduce inevitabil la faliment.d) nu s-a instituit procedura insolvenţei prevăzută de legislaţia în vigoare; … e) prezintă garanţii colaterale pentru garantarea creditului solicitat, conform reglementărilor interne ale EXIMBANK, excluzând garanţii ale statului. Pentru garantarea microcreditului pentru IMM se solicită numai garanţia personală a cel puţin unuia dintre acţionari/asociaţi/administratori, materializată prin avalizarea de către acţionari/asociaţi/ administratori a unui bilet la ordin emis de împrumutat; … f) contribuie din surse proprii la finanţarea proiectului de investiţii cu cel puţin 20% din costul total al acestuia. Acest criteriu se aplică doar operatorilor economici care solicită credite de investiţii; … g) nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB)*2); … _________*2) În cazul în care din verificarea CRB rezultă existenţa unui credit restant, iar solicitantul creditului prezintă documente din care să reiasă că a achitat restanţa, se consideră criteriul îndeplinit.h) nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi (CIP); … i) nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat, al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenţii de eşalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.); … j) în cazul în care a fost emisă o decizie de recuperare a unui ajutor de stat împotriva sa, aceasta a fost deja executată, creanţa fiind integral recuperată; … k) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu instituţiile statului, inclusiv cu EXIMBANK; … l) suma ajutoarelor de stat sub pragul de minimis de care a beneficiat într-o perioadă de 3 ani fiscali (2 ani fiscali anteriori plus anul curent), inclusiv ajutorul de minimis solicitat conform prezentei scheme, nu depăşeste 200.000 euro (100.000 euro pentru domeniul de activitate transport rutier). … +
Articolul 10Sunt eligibile pentru finanţarea cu dobândă subvenţionată proiectele prezentate de operatorii economici, cu excepţia celor privind:a) activităţi legate de agricultura primară, astfel cum sunt definite la art. 8 lit. d); … b) pescuit şi acvacultură; … c) activităţi legate de exportul către state terţe sau state membre ale Uniunii Europene, respectiv legate direct de cantităţile exportate, de organizarea şi funcţionarea reţelei de distribuţie sau de alte cheltuieli curente legate de activitatea de export; … d) activităţi care favorizează utilizarea produselor naţionale în detrimentul celor din import; … e) producţie de armament; … f) jocuri de noroc; … g) comerţul cu ridicata şi cu amănuntul; … h) producţia produselor de alcool şi tutun; … i) sectorul carbonifer; … j) tranzacţii imobiliare, astfel cum sunt definite la art. 8 lit. c); … k) achiziţia de mijloace de transport utilizate pentru transport rutier de marfă pentru terţi; … l) achiziţia de mijloace de transport de persoane, cu o capacitate de până la 8 persoane. … +
Capitolul VTipuri de credite +
Articolul 11(1) Dobânda subvenţionată se acordă la următoarele tipuri de credite (de investiţii/pe obiect): … a) credit de dezvoltare pentru IMM – pentru finanţarea proiectelor de investiţii (incluzând o componentă de finanţare pentru capital de lucru de maximum 40% din valoarea creditului): … – suma creditului: maximum 1.500.000 euro, în echivalent lei;– perioada creditului: maximum 5 ani;b) credit pentru capital de lucru – pentru finanţarea activităţii curente a IMM, cu destinaţie bine determinată (plata furnizorilor de materii prime şi servicii, plata salariilor etc.): … – suma creditului: maximum 300.000 euro, în echivalent lei;– perioada creditului: maximum 1 an;c) microcredit pentru IMM – pentru proiecte de investiţii şi/sau activitate curentă: … – suma creditului: minimum 10.000 euro în echivalent lei, maximum 35.000 euro în echivalent lei;– perioada de creditare: maximum 1 an pentru activitatea curentă/maximum 5 ani pentru proiecte de investiţii;d) credit pentru domenii prioritare – destinat operatorilor economici pentru finanţarea proiectelor din domeniile prioritare de dezvoltare stabilite prin Legea nr. 96/2000, republicată: … – suma creditului: maximum 1.500.000 euro în echivalent lei;– perioada de creditare: maximum 5 ani.(2) Gradul minim de acoperire cu garanţii colaterale a creditelor cu dobândă subvenţionată este de 100%. … +
Capitolul VIDocumentaţia solicitării de finanţare +
Articolul 12Solicitanţii vor depune la EXIMBANK documentaţia cuprinzând:a) cerere de acordare a finanţării cu dobândă subvenţionată; … b) dosarul solicitării: juridic, financiar, proiectul de finanţat, garanţii propuse; … c) declaraţia pe propria răspundere a operatorului economic, referitor la: … – cuantumul ajutoarelor de stat sub pragul de minimis primite într-o perioadă de 3 ani fiscali (2 ani fiscali anteriori plus anul curent);– faptul că nu a fost emisă o decizie de recuperare a unui ajutor de stat împotriva sa sau, dacă a fost emisă, s-a executat;– faptul că la data solicitării nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu instituţiile statului, inclusiv cu EXIMBANK;– încadrarea în categoria întreprinderi mici şi mijlocii (IMM), după caz;d) alte documente solicitate de EXIMBANK, în funcţie de specificul finanţării; … e) dovada plăţii comisionului de analiză a cererii de acordare a finanţării cu dobândă subvenţionată. … +
Articolul 13Documentaţia pentru acordarea finanţării cu dobândă subvenţionată se depune la sucursalele EXIMBANK şi se înregistrează în Registrul unic al finanţărilor cu dobândă subvenţionată, în ordinea cronologică a primirii dosarelor complete. +
Articolul 14Operatorii economici care solicită finanţare cu dobândă subvenţionată au obligaţia deschiderii unui cont curent la EXIMBANK. +
Articolul 15Pentru finanţarea cu dobândă subvenţionată, operatorul economic va plăti EXIMBANK comisioane conform Caietului de comisioane al EXIMBANK. +
Capitolul VIIAnaliza solicitărilor de finanţare +
Articolul 16Solicitarea de finanţare cu dobândă subvenţionată se analizează de EXIMBANK conform reglementărilor sale interne. +
Articolul 17În urma procesului de analiză, EXIMBANK va întocmi un referat prin care va propune acordarea sau respingerea finanţării. +
Capitolul VIIIAcordarea, monitorizarea şi raportarea ajutorului de minimis +
Articolul 18În baza hotărârii C.I.F.G.A. de aprobare a finanţării cu dobândă subvenţionată, EXIMBANK va redacta contractul de credit şi va comunică operatorului economic valoarea ajutorului de stat sub pragul de minimis de care beneficiază. +
Articolul 19(1) În cazul în care, ulterior acordării finanţării cu dobândă subvenţionată, se constată că au fost încălcate condiţiile prevăzute de legislaţia în domeniul ajutorului de stat sub pragul de minimis şi/sau nu au fost respectate obligaţiile contractuale, EXIMBANK va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor acordate. … (2) În cazul în care împrumutatul nu achită datoriile sale faţă de EXIMBANK, în cel mult 45 de zile calendaristice, contractul de credit se consideră reziliat de plin drept, fără a mai fi necesară îndeplinirea vreunei alte formalităţi, fără punerea în întârziere şi fără intervenţia instanţelor judecătoreşti, declarându-se creditul scadent şi exigibil cu toate dobânzile şi celelalte sume datorate. … (3) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin Corpul executorilor fiscali al EXIMBANK, potrivit dispoziţiilor legale în vigoare privind Codul de procedură fiscală şi prevederilor normelor interne privind recuperarea creanţelor administrate de EXIMBANK în numele şi în contul statului. … +
Articolul 20EXIMBANK va păstra evidenţa finanţărilor cu dobândă subvenţionată acordate şi informaţiile referitoare la acestea, pe o perioadă de 10 ani de la ultima alocare specifică de ajutor în cadrul schemei de ajutor de stat sub pragul de minimis. EXIMBANK va transmite Consiliului Concurenţei rapoarte privind ajutoarele de stat acordate sub pragul de minimis. +
Articolul 21Operatorii economici beneficiari de ajutor de stat vor ţine o evidenţă specifică a ajutoarelor primite, în conformitate cu legislaţia în domeniul ajutorului de stat. +
Capitolul IXDispoziţii finale +
Articolul 22Valoarea maximă a subvenţiei de dobândă care poate fi acordată în cadrul schemei se actualizează automat la modificarea pragului de minimis al ajutorului de stat. +
Articolul 23În scopul aplicării prezentelor norme, EXIMBANK va emite proceduri interne de lucru, care vor fi supuse aprobării C.I.F.G.A. +
Articolul 24Prezentele norme intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I._________
