Notă …
Aprobată prin Hotărârea Guvernului nr. 198 din 8 octombrie 2018, publicată în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 884 din 19 octombrie 2018.Prezenta normă a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., republicată, cu completările ulterioare, și cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înființarea, atribuțiile, competențele și modul de funcționare ale Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări și reglementarea operațiunilor de finanțare, garantare și asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A. în numele și în contul statului, cu modificările și completările ulterioare. +
Capitolul I Dispoziții generale +
Articolul 1Prezenta normă instituie o schemă de garantare destinată să asigure susținerea și dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii care derulează proiecte de investiții, având componentă de finanțare din fonduri europene. +
Articolul 2În baza prezentei norme, Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A. pune la dispoziția băncilor finanțatoare facilități de tip plafon de garantare, în cadrul cărora garantează, în numele și în contul statului, creditele ce urmează a fi acordate întreprinderilor mici și mijlocii (IMM) pentru demararea și implementarea proiectelor de investiții susținute din fonduri europene. +
Articolul 3(1)Sursa de realizare a acestor operațiuni este potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., republicată, cu completările ulterioare, „Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a utilităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale“, denumit în continuare Fondul.(2)Valoarea fondului alocat produsului Plafon de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene se stabilește anual, prin hotărâre a Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări (denumit în continuare C.I.F.G.A.). +
Articolul 4Prezenta normă este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 și 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanții, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene seria C, nr. 155 din 20 iunie 2008, și respectă condițiile care exclud existența ajutorului de stat, respectiv:a)IMM-ul nu se află în dificultate în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei – Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate^1;^1 Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria C, nr. 249 din 31 iulie 2014. … b)gradul de acoperire oferit de garanție poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanția se referă la operațiuni de finanțare/garantare specifice, are o valoare maximă determinată și o durată limitată; … c)garanția nu acoperă mai mult de 80% din valoarea creditului; … d)valoarea garanției se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligațiilor de plată ale IMM față de banca finanțatoare; … e)condițiile de acordare a garanțiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de IMM asigură autofinanțarea schemei. Din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puțin o dată pe an; … f)comisioanele plătite de IMM acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea garanțiilor, costurile administrative ale schemei, cât și finanțarea anuală a capitalului; … g)în cadrul schemei sunt stabiliți termenii și condițiile de acordare a garanțiilor. … +
Capitolul II Definiții +
Articolul 5În sensul prezentei norme următorii termeni se definesc după cum urmează:a)plafon de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene (plafon) – suma maximă pusă la dispoziția unei bănci finanțatoare, în cadrul căreia EximBank garantează, în numele și în contul statului, creditele acordate de aceasta IMM-urilor, pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene, prin includerea de garanții individuale în plafon, cu respectarea termenilor și condițiilor Acordului de plafon de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene; … b)Acord de plafon de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene (Acordul) – contractul încheiat între EximBank și banca finanțatoare, în cadrul căruia se stabilesc termenii și condițiile de acordare și derulare a plafonului, precum și ale garanțiilor individuale incluse în plafon; … c)autoritate – autoritatea de management/organismul intermediar cu care IMM încheie un contract de finanțare, în scopul susținerii din fonduri europene a unui proiect de investiții; … d)ordonator – persoană juridică de drept privat (de tip IMM), înființată în baza Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, care beneficiază de un credit acordat de către beneficiar și pentru care se solicită includerea garanției individuale în plafon; … e)beneficiar – instituție de credit (denumită în continuare bancă sau beneficiar) care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:(i)își desfășoară activitatea pe teritoriul României și efectuează operațiuni de creditare în conformitate cu legislația aplicabilă; … (ii)acordă credite IMM-urilor cu respectarea prevederilor reglementărilor sale interne aplicabile și a celor privind cunoașterea clientelei; … (iii)încheie cu EximBank Acordul; … … f)garant – Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., în calitate de garant în numele și în contul statului (EximBank); … g)credit – facilitate cash (finanțare) sau noncash (scrisoare de garanție bancară), în lei, acordată de bancă în scopul finanțării proiectelor de investiții susținute din fonduri europene; în noțiunea de credit nu se includ plafoanele de facilități (plafon de scrisori de garanție bancară, plafon multiprodus, alte tipuri de plafoane); … h)contract de finanțare – actul juridic încheiat între autoritate și ordonator pentru acordarea unei finanțări nerambursabile din fonduri europene; … i)garanție individuală – angajamentul irevocabil și necondiționat, materializat într-o scrisoare de garanție, prin care garantul se obligă să plătească beneficiarului valoarea de executare a garanției; … j)procent garantat – partea din credit (principal) care este acoperită de o garanție individuală, exprimată în valoare procentuală; procentul garantat este de maximum 80%; … k)valoarea garanției individuale – valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea creditului;Dobânzile curente, restante sau capitalizate, comisioanele și spezele bancare aferente contractului de credit, precum și costurile aferente garanției individuale nu sunt incluse în valoarea garanției; … l)risc de credit – riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligațiilor contractuale față de bancă și este reprezentat de trecerea integrală a creditului la restanță; … m)prima de garantare – costul garanției individuale, suportat de către ordonator, care include comisionul de garantare și comisionul de administrare; … n)valoarea de executare a garanției individuale – suma ce urmează a fi plătită de către EximBank beneficiarului în cazul producerii riscului de credit determinată prin aplicarea procentului garantat la soldul creditului (principalului) restant; … o)valoarea netă a sumelor recuperate – sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, prin executarea silită a garanțiilor creditului, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței. … +
Capitolul IIIPlafonul de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europeneIII.1.Caracteristici ale plafonului +
Articolul 6La solicitarea băncilor, EximBank poate acorda plafoane de garantare, în cadrul cărora se acordă garanții individuale, în numele și în contul statului, pentru creditele acordate de bănci IMM-urilor, în scopul finanțării proiectelor de investiții susținute din fonduri europene. +
Articolul 7(1)Valoarea plafonului acordat unei bănci nu va depăși 20% din valoarea fondului pentru acordarea de garanții în cadrul plafonului.(2)Banca poate solicita EximBank diminuarea valorii plafonului acordat sau majorarea acestuia, cu încadrare în valoarea menționată la alin. (1).(3)Plafonul se acordă în lei. +
Articolul 8Plafonul funcționează revolving, astfel că valoarea disponibilului din plafon:a)se diminuează cu valoarea garanțiilor individuale incluse în plafon; … b)se reîntregește:– cu valoarea garanțiilor individuale ieșite din obligo la expirarea perioadei de valabilitate; … – pe măsura diminuării pro-rata a valorii garanțiilor individuale incluse în plafon, ca urmare a rambursării ratelor de credit; … – cu valoarea garanțiilor individuale rămase fără obiect, ca urmare a notificării primite de la beneficiar în acest sens, însoțită de originalul scrisorii de garanție; … … c)nu se reîntregește cu valoarea garanțiilor individuale:– pentru care EximBank a primit cereri de executare, indiferent dacă au fost îndeplinite sau nu condițiile de plată; … – excluse din plafon ca urmare a neplății primei de garantare sau ca urmare a cesionării de către beneficiar a garanției individuale fără acordul expres al EximBank. … … … III.2.Acordarea plafonului +
Articolul 9(1)Băncile pot solicita EximBank acordarea de plafoane de garantare, prin completarea și transmiterea aplicației de plafon de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene.(2)EximBank analizează solicitarea conform reglementărilor proprii, având dreptul să solicite băncii informații sau documente suplimentare în situația în care informațiile disponibile nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor de acordare a plafonului. +
Articolul 10În cazul unui istoric al relației EximBank cu banca, în ceea ce privește acordarea de garanții în numele și în contul statului, în cadrul analizei se va lua în considerare și comportamentul acesteia în relația cu EximBank (garanții executate, modul de îndeplinire a obligațiilor prevăzute în convenții, aplicarea de sancțiuni pecuniare etc.). +
Articolul 11(1)În funcție de rezultatele analizei, EximBank poate propune spre aprobare C.I.F.G.A. acordarea plafonului și încheierea cu banca a Acordului.(2)Plafonul alocat unei bănci se revizuiește anual, dacă prin Acord nu se stabilește altă frecvență de revizuire. +
Articolul 12(1)Acordul se încheie pe perioadă nedeterminată și poate înceta prin denunțare unilaterală, în orice moment, cu un preaviz de 30 de zile calendaristice, sau prin reziliere în cazul încălcării culpabile de către părți a obligațiilor asumate.(2)Indiferent de motivul încetării, părțile rămân răspunzătoare pentru obligațiile asumate aferente garanțiilor individuale incluse în plafon și aflate în derulare în cadrul Acordului. … +
Capitolul IVGaranțiile individuale. Criterii de eligibilitate privind includerea garanțiilor individuale în plafonIV.1.Caracteristici ale garanțiilor individuale +
Articolul 13Garanția individuală emisă în cadrul plafonului de garantare acoperă parțial riscul de credit aferent creditelor în lei acordate IMM-urilor pentru realizarea proiectelor de investiții finanțate din fonduri europene. +
Articolul 14Garanția individuală este irevocabilă, necondiționată, directă și expresă și se acordă în lei. +
Articolul 15Un IMM poate beneficia de garanții individuale în cadrul unui plafon de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene, pentru creditele contractate doar cu o singură bancă. +
Articolul 16Valoarea garanției individuale se reduce pro-rata pe măsura rambursării creditului garantat. +
Articolul 17(1)În cazul garanțiilor individuale incluse în plafon pentru finanțări, perioada de garantare nu poate depăși durata creditului.(2)În cazul garanțiilor individuale incluse în plafon pentru scrisori de garanție bancară, perioada de garantare nu poate depăși perioada de valabilitate a scrisorii de garanție bancară, la care se adaugă durata creditului rezultat din executarea scrisorii, care poate fi de maximum 30 de zile calendaristice. +
Articolul 18Garanția individuală intră în vigoare la data emiterii și expiră automat și în totalitate, fiind exclusă din plafon:a)în cazul neplății de către beneficiar a primei de garantare, la termenele și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție; … b)în cazul în care beneficiarul nu a transmis notificarea privind producerea riscului de credit, la termenele și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție; … c)la data plății valorii de executare a garanției individuale de către EximBank; … d)la data primirii originalului scrisorii de garanție, însoțită de notificarea din partea beneficiarului referitoare la renunțarea la garanția individuală; … e)la data luării la cunoștință de către EximBank a cesionării de către beneficiar a garanției individuale fără acordul expres al EximBank, conform prevederilor din Acord. … … IV.2.Criterii de eligibilitate pentru includerea în plafon a garanțiilor individuale +
Articolul 19Pentru includerea unei garanții individuale în plafon, ordonatorul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:1.se încadrează în categoria IMM, conform Legii nr. 346/2004 privind stimularea înființării și dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii, cu modificările și completările ulterioare; … 2.la data transmiterii notificării de includere în plafon, IMM prezintă un contract de finanțare încheiat cu autoritatea; … 3.prezintă cel puțin o situație financiară anuală depusă și înregistrată la unitățile teritoriale ale Ministerului Finanțelor Publice și balanța de verificare aferentă; … 4.este înființat cu cel puțin 12 luni înainte de data solicitării creditului; … 5.nu se află în dificultate, conform Comunicării Comisiei – Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea și restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate, respectiv nu se află în niciuna din următoarele situații:a)mai mult de jumătate din capitalul social subscris a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul S.A., S.R.L., S.C.A.) sau mai mult de jumătate din capitalul propriu a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul S.N.C. – societăți în nume colectiv, S.C.S. – societăți în comandită simplă); … b)face obiectul unei proceduri colective de insolvență sau îndeplinește criteriile prevăzute de legislația națională pentru inițierea unei proceduri colective de insolvență la cererea creditorilor săi; … În cazul IMM-urilor înființate cu cel mult trei ani în urmă, se verifică doar condiția de la lit. b); … 6.nu se află în procedură de executare silită, închidere operațională, dizolvare, lichidare sau administrare specială; … 7.nu face obiectul niciunei cereri adresate instanțelor judecătorești competente de deschidere a procedurii de concordat preventiv sau de insolvență, la inițiativa acesteia ori la solicitarea vreunui terț creditor; … 8.se încadrează în categoria de performanță financiară A, B sau C, conform metodologiei de evaluare a performanței financiare a clienților, pusă la dispoziția băncilor finanțatoare de către EximBank; … 9.prezintă un grad de îndatorare de maximum 85% conform celei mai recente situații financiare semestriale/anuale depusă și înregistrată la unitățile teritoriale ale Ministerului Finanțelor Publice; … 10.a înregistrat rezultat pozitiv din exploatare și rezultat net pozitiv, conform celei mai recente situații financiare semestriale/anuale depusă și înregistrată la unitățile teritoriale ale Ministerului Finanțelor Publice; … 11.nu figurează cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți (CIP); … 12.prezintă serviciul datoriei de tip A în ultimele 6 luni (ratele de credit sunt plătite la scadență sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv), conform consultării Centralei Riscului de Credit (CRC); în cazul în care, din verificarea CRC, nu rezultă un serviciu al datoriei de tip A și ordonatorul prezintă documente din care să reiasă încadrarea în serviciul datoriei de tip A, se consideră criteriul îndeplinit; … 13.nu înregistrează datorii restante la bugetul de stat; în cazul în care din certificatul fiscal rezultă sume restante, ordonatorul trebuie să prezinte dovada reglementării acestora; … 14.nu se află în litigiu cu EximBank; … 15.nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice. … +
Articolul 20Pentru includerea unei garanții individuale în plafon, creditul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:1.creditul este aprobat ulterior datei de intrare în vigoare a Acordului; … 2.creditul se acordă sub forma:a)creditului de investiții – care poate avea ca destinație:(i)finanțarea cheltuielilor eligibile și/sau neeligibile aferente contribuției proprii a IMM la proiectul de investiții (inclusiv TVA); sau … (ii)finanțarea atât a cheltuielilor eligibile și/sau neeligibile aferente contribuției proprii a IMM la proiectul de investiții (inclusiv TVA), cât și a cheltuielilor eligibile efectuate de IMM în cadrul proiectului de investiții, până la primirea sumelor nerambursabile de la autoritate; … … b)creditului de trezorerie – credit pe obiect sau linie de credit, având ca destinație prefinanțarea cheltuielilor eligibile efectuate de IMM în cadrul proiectului de investiții, până la primirea sumelor nerambursabile de la autoritate; … c)scrisorii de garanție bancară, având ca destinație garantarea restituirii avansurilor încasate de IMM de la autoritate (SGB); … … 3.durata creditelor este de:a)maximum 10 ani, în cazul creditelor de investiții, cu următoarele condiții:(i)durata normală de viață a bunurilor finanțate să fie egală cu sau mai mare decât durata creditului; … (ii)perioada de grație a creditului nu depășește 18 luni; … … b)maximum 36 de luni, în cazul creditelor de trezorerie; … c)maximum 36 de luni, în cazul scrisorilor de garanție bancară; … … 4.în mix-ul de garanții la creditul acordat de banca finanțatoare se va include în mod obligatoriu:a)în cazul creditului de investiții – ipoteca constituită asupra bunurilor care fac obiectul contractului de finanțare încheiat de IMM cu autoritatea; în cazul în care creditul de investiții acoperă atât cheltuielile eligibile și/sau neeligibile aferente contribuției proprii a IMM la proiectul de investiții (inclusiv TVA), cât și cheltuielile eligibile efectuate de IMM în cadrul proiectului de investiții, până la primirea sumelor nerambursabile de la autoritate, în mix-ul de garanții se va include obligatoriu și ipoteca mobiliară asupra sumelor de încasat de către IMM de la autoritate, cu respectarea prevederilor contractului de finanțare; … b)în cazul creditului de trezorerie – ipoteca mobiliară asupra sumelor de încasat de către IMM de la autoritate, cu respectarea prevederilor contractului de finanțare; … … 5.la data transmiterii notificării către EximBank, garanțiile colaterale la credit, în completarea cărora se emite garanția individuală sunt constituite în proporție de minimum 20%, fiind îndeplinite formalitățile legale de publicitate, iar ipotecile sunt de prim rang; se acceptă ipoteci de rang subsecvent doar pentru facilități acordate pentru același proiect de investiții și garantate cu garanție individuală în cadrul plafonului; … 6.se constituie în favoarea beneficiarului ipotecă mobiliară pe toate conturile curente deschise de ordonator la beneficiar (ipoteca poate fi constituită și cu rang subsecvent); … 7.ordonatorul a prezentat beneficiarului:a)fideiusiune din partea asociatului unic sau acționarilor/asociaților majoritari ce dețin minimum 51% din capitalul social (în cazul creditelor de investiții); sau … b)fideiusiune din partea asociatului unic sau acționarilor/asociaților majoritari ce dețin minimum 51% din capitalul social sau bilet la ordin în alb, fără protest, emis de IMM și avalizat de asociatul unic sau acționari/asociați majoritari ce dețin minimum 51% din capitalul social – în cazul creditelor de trezorerie și scrisorilor de garanție bancară; … … 8.contractul de credit și contractele accesorii acestuia conțin clauze privind calitatea EximBank de cocreditor al ordonatorului ca efect al subrogației în drepturile beneficiarului și principiul împărțirii proporționale a riscului de credit între beneficiar și EximBank; … 9.creditul nu are ca obiect:a)refinanțări ale creditelor aflate în derulare la alte bănci finanțatoare; … b)finanțarea exclusiv a TVA aferent investiției; … c)refinanțări ale creditelor aflate în derulare în portofoliul beneficiarului; … … 10.proiectul de investiții nu este destinat realizării de activități care privesc:a)exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susținere a comerțului exterior derulate prin EximBank^2;^2 Lista în vigoare la data aprobării prezentei norme este prevăzută în anexa la Hotărârea Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei de fabricație a produselor cu ciclu lung de fabricație și a valorii contractelor de export aferente acestora, precum și a listei mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susținere a comerțului exterior derulate prin Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A. … b)jocurile de noroc; … c)tranzacțiile și dezvoltările imobiliare (construirea/ achiziționarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii). … … +
Articolul 21(1)Banca va notifica EximBank includerea unei garanții individuale în plafon, numai dacă, în urma verificării de către bancă, atât ordonatorul, cât și creditul îndeplinesc cumulativ criteriile de eligibilitate prevăzute în prezentul capitol.(2)Banca verifică îndeplinirea criteriilor de eligibilitate conform Fișei de eligibilitate anexată la Notificarea de includere/modificare a garanției individuale în plafon. … IV.3.Condiții de includere în plafon a garanțiilor individuale +
Articolul 22Utilizarea plafonului se face de către bancă, prin notificarea EximBank privind includerea în plafon a fiecărei garanții individuale, în conformitate cu termenii și condițiile Acordului încheiat cu EximBank. +
Articolul 23(1)Pot fi incluse în plafon garanții individuale numai în completarea garanțiilor colaterale constituite de IMM la creditul acordat de bancă.(2)Creditul acordat de bancă trebuie să fie acoperit cu garanții, conform normelor sale de creditare, dar nu mai puțin de 100%, astfel:a)garanții constituite de IMM de minimum 20%; … b)garanția individuală EximBank de maximum 80%. … +
Articolul 24Pentru a fi incluse cu valoare în mix-ul de garanții, pentru bunurile ce fac obiectul contractului de finanțare (bunuri ce urmează a fi achiziționate/edificate/finalizate din credit), trebuie îndeplinite cumulativ următoarele condiții:a)în cazul bunurilor achiziționate din credit:(i)să existe și să fie individualizate; … (ii)transferul dreptului de proprietate asupra acestora să se realizeze, fără nicio altă condiție, cel mai târziu la data achitării prețului/diferenței de preț din credit; … … b)în cazul bunurilor ce urmează a fi edificate/finalizate din credit, construcțiile viitoare pot fi ipotecate, fie împreună cu terenul pe care vor fi edificate, fie separat, în condițiile existenței unui drept real asupra terenului pe care vor fi amplasate, conform autorizațiilor de construire emise în condițiile legii. … +
Articolul 25(1)În mix-ul de garanții nu se pot include, cu valoare, ipoteci asupra creanțelor și/sau stocurilor, cu excepția ipotecii mobiliare asupra sumelor de încasat de IMM de la autoritate.(2)Beneficiarul poate accepta fără valoare în cadrul mix-ului de garanții la credit ipoteci mobiliare având ca obiect stocuri și/sau creanțe. … +
Capitolul VUtilizarea plafonului de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene +
Articolul 26În baza solicitării ordonatorului, după aprobarea creditului și încheierea contractului de credit și a contractelor de garanții accesorii, banca transmite EximBank Notificarea de includere a garanției individuale în plafonul de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene (denumită în continuare notificare) care cuprinde declarația pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriilor de eligibilitate menționate la subcap. IV.2 și care sunt prezentate în fișa de eligibilitate anexată la notificare. +
Articolul 27În baza informațiilor din notificare și în urma verificărilor efectuate, în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la data primirii notificării, EximBank emite și transmite beneficiarului scrisoarea de garanție, care prevede caracteristicile garanției incluse în plafon, termene și condiții de plată a primei de garantare, angajamentul EximBank de a plăti valoarea de executare a garanției în cazul producerii riscului de credit în cadrul perioadei de garantare. +
Articolul 28(1)Beneficiarul poate solicita EximBank modificarea unei garanții individuale incluse în plafon, ca urmare a modificării condițiilor inițiale de acordare a creditului garantat.(2)În acest sens, beneficiarul va transmite EximBank Notificarea de modificare a garanției individuale în plafonul de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene, după cum urmează:a)în cazul majorării valorii garanției individuale, notificarea va cuprinde declarația pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriilor de eligibilitate menționate la subcap. IV.2 și prevăzute în Acord, conform fișei de eligibilitate anexată la notificare; … b)în cazul prelungirii valabilității garanției individuale, beneficiarul transmite EximBank notificarea, fără completarea casetei de declarații și fără anexa fișa de eligibilitate; în cazul garanțiilor pentru credite de trezorerie și scrisori de garanție bancară, notificarea va cuprinde și declarația pe propria răspundere a băncii conform căreia prelungirea creditului/SGB s-a realizat ca urmare a prelungirii termenelor de decontare/modificării condițiilor de finanțare prevăzute de contractul de finanțare încheiat de ordonator cu autoritatea; … c)orice alte modificări de condiții inițiale ale creditului garantat vor fi notificate EximBank prin intermediul raportului lunar privind situația garanțiilor individuale în cadrul plafonului și a creditului garantat. … (3)Modificările vor fi incluse într-un addendum la scrisoarea de garanție, transmis băncii în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la data primirii notificării. +
Articolul 29(1)Garanțiile individuale la creditele de investiții incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, care cumulate nu pot depăși 5 ani.(2)Garanțiile individuale pentru creditele de trezorerie și scrisorile de garanție bancară incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, în funcție de modificarea termenelor de decontare/condițiilor de finanțare prevăzute în contractul de finanțare încheiat de IMM cu autoritatea. +
Articolul 30Pe parcursul perioadei de garantare, garanțiile colaterale la credit, reprezentate de ipoteci constituite asupra bunurilor care fac obiectul contractului de finanțare încheiat de IMM cu autoritatea și/sau sume de încasat de către IMM de la autoritate (în cazul în care acestea au fost incluse în mix-ul de garanții cu valoare), nu pot fi eliminate de către bancă din mixul de garanții aferent creditului. +
Capitolul VIPrima de garantare +
Articolul 31(1)Pentru fiecare garanție individuală inclusă în plafon ordonatorul va plăti o primă de garantare calculată în lei.(2)Componentele primei de garantare sunt:– comisionul de garantare, al cărui nivel se stabilește în funcție de durata creditului garantat și categoria de performanță financiară a ordonatorului; … – comisionul de administrare. … +
Articolul 32(1)Nivelul primei de garantare este stabilit prin hotărâre C.I.F.G.A. și poate fi modificat cu ocazia analizei schemei de garantare.(2)EximBank va comunica beneficiarului noul nivel al primei de garantare cu cel puțin 15 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare, acesta urmând a se aplica garanțiilor individuale ce se vor include în plafoane sau care vor fi prelungite după această dată. +
Articolul 33Modalitatea de calcul și plată a primei de garantare este prevăzută în cadrul Acordului. +
Articolul 34(1)Prima de garantare se plătește de către beneficiar și se recuperează de acesta de la ordonator.(2)În acest sens, contractul de credit va conține clauze exprese privind obligația IMM-ului de a plăti băncii prima de garantare aferentă garanției individuale incluse în plafon. +
Articolul 35Pentru orice garanție individuală inclusă în plafon, neplata primei de garantare sau a oricărei tranșe de primă la termenele și în condițiile stabilite în scrisoarea de garanție atrage expirarea automată și în totalitate a garanției individuale și excluderea acesteia din plafon. +
Articolul 36Pentru nerespectarea anumitor clauze ale Acordului EximBank percepe beneficiarului sancțiuni pecuniare. +
Capitolul VIIAdministrarea și monitorizarea plafonului de garantare pentru proiecte de investiții finanțate din fonduri europene +
Articolul 37Administrarea și monitorizarea plafonului se realizează de EximBank în baza evidenței proprii privind derularea plafonului alocat fiecărei bănci și a informațiilor furnizate de beneficiari, referitoare la garanțiile individuale incluse în plafon. +
Articolul 38(1)Banca va furniza lunar EximBank, la termenele și în condițiile prevăzute în Acord, un raport privind atât situația garanțiilor individuale în cadrul plafonului, cât și a creditului garantat.(2)Raportul va cuprinde orice modificare a contractului de credit, contractelor accesorii sau a mix-ului de garanții aferent creditului. +
Articolul 39Pe parcursul derulării Acordului, EximBank poate suspenda includerea garanțiilor individuale în plafon, în cazul atingerii nivelului maxim al ratei de default pe plafon prevăzut în Acord. +
Capitolul VIIIExecutarea garanțiilor individuale și împărțirea risculuiVIII.1.Notificarea producerii riscului de credit și solicitarea executării garanției individuale +
Articolul 40(1)Beneficiarul este îndreptățit la executarea unei garanții individuale în cadrul plafonului, numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.(2)În acest sens, beneficiarul va transmite EximBank o notificare privind trecerea integrală a creditului la restanță, menționând valoarea creditului restant (principalul) și data trecerii la restanță, în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție. +
Articolul 41(1)Beneficiarul poate transmite EximBank Cererea de executare a garanției individuale în cadrul plafonului (denumită în continuare cerere de executare) oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.(2)Cererea de executare va fi însoțită de documentele menționate în Lista de documente, ca parte integrantă a cererii de executare.(3)Orice modificare/completare a cererii de executare și a documentației care o însoțește se va putea realiza de către beneficiar în cadrul termenului prevăzut la alin. (1). +
Articolul 42Cererea de executare se consideră conformă dacă îndeplinește cumulativ următoarele condiții:a)beneficiarul a transmis notificarea privind producerea riscului de credit în termenul și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție; … b)beneficiarul a transmis la EximBank cererea de executare în original, completă la termenele și în condițiile prevăzute în scrisoarea de garanție; … c)semnăturile care apar pe cererea de executare transmisă EximBank aparțin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul. … … VIII.2.Plata garanției individuale +
Articolul 43EximBank va efectua plata garanției individuale în favoarea beneficiarului numai dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:a)cererea de executare este conformă; … b)criteriile de eligibilitate aferente ordonatorului au fost îndeplinite conform fișei de eligibilitate anexă la notificare, transmisă de beneficiar pentru includerea și, după caz, majorarea garanției individuale în plafon; … c)criteriile de eligibilitate aferente creditului au fost îndeplinite conform fișei de eligibilitate, anexă la notificare, pentru includerea unei garanții în plafon/majorarea valorii garanției individuale în plafon; în cazul garanțiilor pentru credite de trezorerie și scrisori de garanție bancară se verifică dacă notificarea cuprinde și declarația pe propria răspundere a băncii conform căreia prelungirea creditului/SGB s-a realizat ca urmare a prelungirii termenelor de decontare/modificării condițiilor de finanțare prevăzute de contractul de finanțare încheiat de ordonator cu autoritatea; … d)pe parcursul perioadei de garantare, garanțiile colaterale la credit, reprezentate de ipoteci constituite asupra bunurilor care fac obiectul contractului de finanțare încheiat de IMM cu autoritatea și/sau sume de încasat de către ordonator de la autoritate (în cazul în care aceste sume au fost incluse în mix-ul de garanții cu valoare), nu au fost eliminate de bancă din mix-ul de garanții; … e)pe parcursul perioadei de garantare, garanțiile colaterale la credit luate cu valoare în cadrul mix-ului de garanții, de minimum 20%, în completarea cărora s-a emis garanția individuală, nu au fost înlocuite cu stocuri sau creanțe; … f)beneficiarul a formulat în termenul legal declarația de creanță, în cazul insolvenței ordonatorului. … +
Articolul 44(1)În situația îndeplinirii condițiilor prevăzute la art. 43, plata garanției se face de către EximBank în maximum 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de executare și a documentației complete.(2)Beneficiarul va plăti EximBank contravaloarea spezelor bancare și a comisioanelor de transfer intervenite în cazul plății valorii de executare a garanției, acestea fiind recuperate de la ordonator. (3)În acest sens, contractul de credit va conține clauze exprese privind obligația IMM-ului de a plăti băncii contravaloarea spezelor bancare și comisioanelor de transfer intervenite în cazul plății valorii de executare a garanției. +
Articolul 45(1)Beneficiarul este obligat să informeze EximBank cu privire la orice sumă recuperată din executarea garanțiilor creditului, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plății în executare a garanției EximBank.(2)Beneficiarul va utiliza suma reprezentând valoarea de executare a garanției EximBank pentru a acoperi soldul creditului (principalul). … VIII.3.Împărțirea riscului +
Articolul 46(1)Beneficiarul și EximBank suportă proporțional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.(2)Valoarea netă a oricărei sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, din executarea garanțiilor creditului, va fi împărțită între aceștia, proporțional cu participarea fiecăruia la risc. +
Articolul 47(1)După plata valorii de executare a garanției, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului, cât și împotriva oricărei alte persoane asupra căreia acesta șia transferat obligațiile. (2)Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform dispozițiilor legale privitoare la colectarea creanțelor fiscale. … +
Capitolul IXDispoziții finale +
Articolul 48În scopul aplicării prezentei norme, EximBank emite proceduri, care se supun aprobării C.I.F.G.A. +
Articolul 49Ori de câte ori actele normative la care se face referire în prezenta normă vor fi modificate, completate sau abrogate, trimiterile respective se vor înțelege ca fiind făcute la forma modificată sau completată a actului normativ respectiv ori la actul normativ care a înlocuit actul abrogat.
