privind plafonul de garantare pentru bănci, în numele şi în contul statului (NI-GAR-07-I/0)
+
Capitolul IAspecte generale +
Articolul 1Obiectul şi scopul normei(1) Prezenta normă este elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., republicată*1), şi cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A. în numele şi în contul statului*2), cu modificările şi completările ulterioare, şi cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor – Instrucţiunea Comisiei Europene privind aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul privind înfiinţarea Comunităţilor Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma garanţiilor, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11 martie 2000. … –-*1) Republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 260 din 18 aprilie 2007.*2) Publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 417 din 22 iunie 2007.(2) Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., denumită în continuare EXIMBANK, acordă băncilor finanţatoare plafoane de garantare, în numele şi în contul statului, pentru garantarea creditelor sau scrisorilor de garanţie bancară acordate/emise de acestea, pentru proiecte de dezvoltare a activităţii întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM), pentru susţinerea exporturilor româneşti şi pentru proiecte în domeniile prioritare, în concordanţă cu politica Guvernului şi cu prevederile Legii nr. 96/2000, republicată. … (3) Sursa de realizare a acestor operaţiuni în numele şi în contul statului este, potrivit art.10 lit. a) din Legea nr. 96/2000, republicată, „fondul pentru garanţii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri şi servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător şi a investiţiilor româneşti în străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale”. Fondul va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A. … (4)Valoarea unei garanţii individuale acordate în cadrul plafonului de garantare poate fi de maximum 70% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanţie bancară. +
Capitolul IIDefiniţii +
Articolul 2TermeniÎn sensul prezentei norme se definesc următorii termeni:a) bancă finanţatoare – banca comercială care acordă clientului său creditul/garanţia bancară; … b) beneficiar de finanţare – operatorul economic care desfăşoară activitate de producţie şi/sau prestare de servicii, cu care banca finanţatoare încheie un contract de credit/garantare; … c) cerere de plată – documentul prin care banca finanţatoare solicită EXIMBANK virarea sumei aferente soldului garanţiei individuale a finanţării restante; … d) confirmarea notificării de includere în plafon documentul emis de EXIMBANK, prin care aceasta confirmă băncii finanţatoare includerea garanţiei individuale în plafonul de garantare; … e) convenţie de garantare – contractul încheiat între EXIMBANK şi banca finanţatoare, în baza căruia se acordă plafonul de garantare; … f) domenii prioritare – dezvoltarea infrastructurii, dezvoltarea utilităţilor de interes public, dezvoltarea regională, susţinerea activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocuparea şi formarea personalului, susţinerea şi dezvoltarea întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale; … g) finanţare – creditul sau scrisoarea de garanţie bancară acordat/emisă de către banca finanţatoare în favoarea clientului acesteia; … h) garanţie individuală – garanţia irevocabilă şi necondiţionată aferentă proiectelor beneficiarilor individuali care beneficiază de finanţarea acordată de banca finanţatoare; … i) notificare de includere în plafonul de garantare – documentul prin care banca finanţatoare comunică EXIMBANK includerea garanţiei individuale în plafonul de garantare; … j) perioada de valabilitate a garanţiei individuale – perioada de la data intrării în vigoare a Confirmării de notificare de includere în plafon şi până la data expirării perioadei de valabilitate a finanţării; … k) plafon de garantare – angajamentul asumat de EXIMBANK, în calitate de garant în numele şi în contul statului, aprobat de C.I.F.G.A., materializat într-o convenţie de garantare, conform căreia EXIMBANK se obligă să plătească o parte din pierderea suportată de banca finanţatoare ca urmare a producerii riscului de credit. Dobânzile, comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit/scrisorii de garanţie bancară, precum şi alte costuri similare nu sunt incluse în plafonul de garantare; … l) procent garantat – partea din principalul creditului/valoarea scrisorii de garanţie bancară care este acoperită de plafonul de garantare, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 70% din valoarea creditului (principalului)/scrisorii de garanţie bancară; … m) risc de credit – neplata, parţială sau integrală, de către operatorul economic a creditului (principalului) ori executarea de către banca comercială finanţatoare a garanţiei individuale; … n) soldul finanţării – soldul finanţării (principalul) nerambursat la scadenţă şi exigibil la data cererii de plată sau soldul scrisorii de garanţie bancară existent la data cererii de plată; … o) valoarea garanţiei individuale de executat – suma ce urmează a fi plătită de către EXIMBANK în favoarea băncii finanţatoare ca urmare a producerii riscului de credit, până la concurenţa valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat al finanţării. … +
Capitolul IIIDescrierea plafonului de garantare +
Articolul 3Caracteristici generale(1) Plafonul de garantare şi garanţiile individuale acordate în cadrul acestuia nu constituie garanţii de natura ajutorului de stat, fiind elaborate cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor – Instrucţiunea Comisiei Europene privind aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul privind înfiinţarea Comunităţilor Europene în domeniul ajutorului de stat acordat sub forma garanţiilor, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 071 din 11 martie 2000. … (2) Plafonul de garantare şi garanţiile individuale respectă prevederile legislaţiei comunitare în vigoare privind condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv: … a) operatorul economic nu se află în dificultate, în sensul Orientărilor privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate*3); … ––*3) Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244 din 1 octombrie 2004, seria C.b) operatorul economic este, în principiu, capabil să obţină o finanţare în condiţii de piaţă de pe pieţe financiare, fără intervenţia statului; … c) garanţia individuală se acordă pentru o operaţiune financiară precisă, respectiv garantarea riscului de nerambursare a finanţării unui proiect şi poate fi de maximum 70% din valoarea împrumutului de rambursat/valoarea scrisorii de garanţie; se referă la o sumă maximă determinată şi la o perioadă determinată; … d) acordarea garanţiei se realizează pe baza evaluării riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele încasate asigură autofinanţarea schemei de plafon de garantare. Comisioanele acoperă atât riscurile obişnuite asociate cu acordarea garanţiilor, cât şi costurile administrative ale schemei şi permit obţinerea unui randament normal al capitalului iniţial, furnizat de stat, la demararea schemei; … e) schema de acordare a plafonului de garantare se analizează anual. … +
Articolul 4Aprobarea plafonului de garantare(1) În vederea aprobării unui plafon de garantare, banca finanţatoare va transmite EXIMBANK normele interne de finanţare. EXIMBANK analizează solicitarea şi prezintă spre aprobare C.I.F.G.A. plafonul de garantare aferent fiecărei bănci solicitante. … (2) Pe baza hotărârii de aprobare a C.I.F.G.A. se procedează la semnarea convenţiei de garantare, a cărei perioadă de valabilitate este de 1 an, cu posibilitate de prelungire. … +
Articolul 5Valoarea plafonului de garantare(1) Valoarea plafonului de garantare se stabileşte în lei. Garanţiile individuale în cadrul plafonului se pot acorda în lei sau în valută, în funcţie de moneda finanţării. Plata valorii de executare a garanţiei individuale se va realiza în moneda garanţiei individuale. … (2) Valoarea plafonului de garantare va fi alocată proporţional cu tipurile de garanţii clasificate conform termenului (scurt, mediu şi lung) şi cu beneficiarii acestora. … (3) Sumele aferente garanţiilor individuale ajunse la scadenţă şi pentru care nu s-a solicitat plata de către banca finanţatoare se reutilizează în cadrul plafonului de garantare. Sumele aferente fiecărei rambursări a finanţării se reutilizează în cadrul plafonului de garantare. … (4) Sumele plătite de EXIMBANK aferente garanţiilor individuale diminuează plafonul de garantare. … +
Articolul 6ComisioaneComisioanele aferente plafonului de garantare, respectiv comision de acordare plafon, comision de garantare şi comision de risc, se vor plăti de către banca finanţatoare în baza prevederilor Convenţiei de garantare. Comisioanele sunt dimensionate astfel încât să acopere riscurile, costurile administrative şi să asigure o rată de profitabilitate normală a produsului. +
Capitolul IVGaranţii individuale +
Articolul 7Caracteristici(1) În limita plafonului de garantare, banca finanţatoare solicită includerea de garanţii individuale prin transmiterea către EXIMBANK a unei notificări însoţite de prezentarea termenilor şi a condiţiilor finanţării. … (2) Garanţia individuală se acordă numai în completarea garanţiilor constituite de beneficiar la finanţarea acordată de banca finanţatoare. Garanţiile constituite de beneficiar vor acoperi minimum 30% din valoarea principalului finanţării. Valoarea garanţiei individuale se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligaţiilor de către beneficiar. … (3) Garanţiile individuale sunt valabile pe perioada de valabilitate a finanţării acordate de banca finanţatoare, având termen de rambursare de maximum 10 ani. … (4) Garanţiile individuale confirmate de EXIMBANK au caracter irevocabil şi necondiţionat. … +
Articolul 8Principalele tipuri de garanţii individuale(1) Garanţia pentru IMM: pentru proiecte de investiţii pentru dezvoltarea activităţii şi creşterea competitivităţii IMM. … (2) Garanţia pentru protecţia mediului este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii în domeniul protecţiei mediului. … (3) Garanţia pentru infrastructură este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii în domeniul infrastructurii. … (4) Garanţia pentru cercetare-dezvoltare este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii în domeniul cercetării-dezvoltării. … (5) Garanţia pentru dezvoltarea utilităţilor de interes public este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii în domeniul utilităţilor de interes public. … (6) Garanţia pentru ocuparea şi formarea personalului este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte în domeniul activităţilor de ocupare şi formare personal. … (7) Garanţia pentru dezvoltarea regională este destinată operatorilor economici pentru garantarea finanţării de proiecte de investiţii în domeniul dezvoltării regionale, atestate de agenţiile de dezvoltare regionale unde se implementează proiectele respective. … (8) Garanţia pentru export este destinată operatorilor economici care realizează producţia de export sau export de mărfuri generale şi/sau servicii. … +
Capitolul VEligibilitate +
Articolul 9Criterii de eligibilitate(1) Banca finanţatoare poate solicita EXIMBANK confirmarea de garanţii individuale, în limita plafonului de garantare, pentru operatorii economici care îndeplinesc următoarele criterii de eligibilitate la data transmiterii notificării de includere în plafonul de garantare a fiecărei garanţii individuale: … a) au capacitate de rambursare a obligaţiilor de plată asumate, aşa cum rezultă din analiza băncii finanţatoare; … b) nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare*4) şi să nu figureze cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi; … –-*4) În cazul în care din verificarea efectuată de Centrala Riscurilor Bancare rezultă existenţa unui credit restant, iar solicitantul creditului prezintă documente din care să reiasă că a achitat restanţa, se consideră criteriul îndeplinit.c) nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenţii de eşalonare, amânare, compensare cu TVA de recuperat etc.); … d) după caz, sunt IMM-uri conform legislaţiei specifice, aşa cum rezultă din declaraţia pe propria răspundere a reprezentantului legal al societăţii; … e) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenţei, conform legislaţiei în vigoare; … f) prezintă băncii finanţatoare garanţii colaterale pentru cel puţin 30% din valoarea finanţării; … g) nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu instituţiile statului, inclusiv cu EXIMBANK; … h) finanţarea aprobată de banca finanţatoare este încadrată potrivit normelor interne ale acesteia în categoriile standard sau în observaţie, aşa cum sunt definite de reglementările Băncii Naţionale a României. … (2) Nu sunt eligibili pentru a beneficia de plafonul de garantare operatorii economici care realizează proiecte în următoarele domenii: … a) agricultură primară (cultura plantelor, creşterea animalelor); … b) producţie, comerţ de armament; … c) jocuri de noroc; … d) producţia şi comerţul cu ridicata ale produselor în alcool şi tutun; … e) tranzacţii imobiliare (construirea/achiziţionarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii); … f) exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului exterior derulate prin EXIMBANK, stabilită periodic*5) prin hotărâre a Guvernului şi publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, în condiţiile legii; … ––*5) Lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului exterior derulate prin EXIMBANK în vigoare la data aprobării prezentei norme este prevăzută în anexa la Hotărârea Guvernului nr. 2.298 din 14 decembrie 2004.g) exportul realizat către filiale ale societăţii-mamă exportatoare sau operatori economici asociaţi. Prin excepţie, garanţia individuală se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociaţi; … h) activităţi definite ca fiind ilegale sau dăunătoare mediului înconjurător, conform legislaţiei în vigoare. … +
Capitolul VIUtilizarea şi monitorizarea plafonului de garantare +
Articolul 10Utilizarea plafonului de garantare(1) Banca finanţatoare va transmite EXIMBANK o notificare de includere în plafonul de garantare a fiecărei garanţii individuale propuse însoţită de prezentarea principalilor termeni şi condiţii ai proiectului finanţat. … (2) EXIMBANK va confirma băncii finanţatoare includerea în plafonul de garantare a garanţiei individuale prezentate. … (3) EXIMBANK are dreptul să solicite băncii finanţatoare informaţii suplimentare atunci când elementele cuprinse în documentele prezentate nu sunt suficiente pentru acordarea confirmării solicitate. … +
Articolul 11Monitorizarea plafonului de garantare(1) Pentru monitorizarea plafonului de garantare EXIMBANK solicită prezentarea lunară de către banca finanţatoare a unui set de informaţii privind garanţiile individuale acordate în cadrul acestuia. … (2) În cazul în care banca finanţatoare intenţionează să modifice condiţiile iniţiale de acordare a finanţării, va solicita EXIMBANK acordul prealabil cu privire la modificările care au impact asupra angajamentului asumat de EXIMBANK în temeiul garanţiilor individuale confirmate. … +
Capitolul VIIExecutarea garanţiei individuale incluse în plafon +
Articolul 12Cererea de plată(1) Banca finanţatoare va transmite cererea de plată către EXIMBANK după declanşarea procedurii de recuperare a finanţării restante. Cererea de plată va fi însoţită de documente justificative din care să rezulte soldul finanţării, copie certificată a dosarului de finanţare, extras de cont privind utilizarea finanţării, dovada notificării beneficiarului finanţării cu privire la obligaţia acestuia de plată, precum şi dovada iniţierii procedurilor judiciare sau extrajudiciare de recuperare a creanţei. Odată cu cererea de plată, banca finanţatoare transmite EXIMBANK, prin gir, biletul la ordin emis de beneficiar şi avalizat de asociaţi/acţionari/administratori, completat cu suma restantă datorată. … (2) Banca finanţatoare are dreptul la plata valorii de executare a garanţiei individuale o singură dată de la producerea riscului de credit. … (3) Plata valorii de executare a garanţiei individuale se va face în condiţiile şi în termenii prevăzuţi în Convenţia de garantare, în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii de către EXIMBANK a cererii de plată. EXIMBANK va informa C.I.F.G.A. despre condiţiile de executare a garanţiei individuale. … (4) După executarea garanţiei individuale, EXIMBANK se subrogă în drepturi băncii finanţatoare şi va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului, atât împotriva beneficiarului finanţării, cât şi împotriva oricărei alte persoane asupra căreia acesta şi-a transferat obligaţiile. Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EXIMBANK, conform prevederilor legale în vigoare privind Codul de procedură fiscală. … +
Articolul 13Rata de executare a garanţiilorÎn cazul în care rata de executare a garanţiilor individuale în cadrul unui plafon de garantare depăşeşte 2% din valoarea plafonului de garantare utilizat, banca finanţatoare pierde dreptul de a solicita includerea de noi garanţii individuale în plafonul de garantare. +
Capitolul VIIIDispoziţii finale +
Articolul 14Proceduri de lucruÎn scopul aplicării prezentei norme, EXIMBANK va elabora proceduri de lucru, care vor fi supuse aprobării C.I.F.G.A.––
