privind derularea activităţii de emitere în numele şi în contul statului a garanţiei pentru companii (cod ISO: NI-GAR-08-I/0)
Prezenta normă a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., republicată, şi cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A. în numele şi în contul statului, cu modificările şi completările lor ulterioare. +
Capitolul IObiectul garantării +
Articolul 1Banca de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., denumită în continuare EximBank, garantează, în numele şi în contul statului, creditele sau scrisorile de garanţie bancară acordate/emise la solicitarea companiilor, în scopul derulării tranzacţiilor comerciale cu partenerii. +
Articolul 2(1) Sursa de realizare a acestor operaţiuni în numele şi în contul statului este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK – S.A., republicată, Fondul pentru garanţii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri şi servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător şi a investiţiilor româneşti în străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale. … (2) Fondul menţionat la alin. (1) va putea fi angajat în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A. … +
Articolul 3Garanţia pentru companii, denumită în continuare garanţia, nu constituie ajutor de stat, fiind elaborată cu respectarea îndrumărilor Comisiei Europene privind ajutorul de stat sub forma garanţiilor (Commission Notice on the application of Articles 87 and 88 of the EC Treaty to State aid în the form of guarantees), publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene C 155 din 20 iunie 2008. +
Capitolul IIDefiniţii +
Articolul 4În sensul prezentei norme se definesc următorii termeni:a) beneficiarul garanţiei – banca finanţatoare, care acordă ordonatorului creditul pentru realizarea tranzacţiilor comerciale cu partenerii; … b) convenţie de garantare – contractul în baza căruia se emite scrisoarea de garanţie, în care sunt menţionate părţile implicate, condiţiile de garantare specifice etc.; … c) credit – creditul acordat (altul decât cel sub forma creditului de investiţii) sau scrisoarea de garanţie bancară emisă de către beneficiarul garanţiei în favoarea ordonatorului; … d) garanţia – angajamentul asumat de EximBank, în calitate de garant în numele şi în contul statului, materializat într-o scrisoare de garanţie, conform căruia EximBank se obligă să plătească beneficiarului garanţiei, potrivit prevederilor convenţiei de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit; … e) ordonator – companii care desfăşoară activitatea de producţie şi/sau de prestare de servicii, altele decât întreprinderile mici şi mijlocii, cu care beneficiarul garanţiei încheie un contract pentru finanţarea/garantarea realizării tranzacţiilor comerciale cu partenerii; … f) procent garantat – partea din credit (principal)/scrisoarea de garanţie bancară care este acoperită de garanţie, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80%; … g) riscul de credit – neplata, parţială sau integrală, de către ordonator a creditului (principalului) sau executarea de către beneficiarul garanţiei a scrisorii de garanţie bancară; … h) valoarea garanţiei – valoarea menţionată în scrisoarea de garanţie, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea creditului (principal)/valoarea scrisorii de garanţie bancară. Dobânzile, comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit/scrisorii de garanţie bancară, precum şi costurile aferente emiterii garanţiei nu sunt incluse în valoarea garanţiei; … i) valoarea de executare a garanţiei – suma ce urmează a fi plătită de EximBank beneficiarului garanţiei ca urmare a producerii riscului de credit, până la concurenţa valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat al principalului creditului garantat/scrisorii de garanţie bancară executate. Valoarea de executare a garanţiei se determină în moneda creditului. … +
Capitolul IIIDescrierea garanţiei +
Articolul 5Garanţia respectă prevederile legislaţiei comunitare privind condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:a) ordonatorul nu se află în dificultate financiară, în conformitate cu prevederile Instrucţiunilor privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate*1); … –––*1) Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244/1.10.2004, seria C.b) ordonatorul este, în principiu, capabil să obţină un credit/o garanţie în condiţii de piaţă de pe pieţe financiare, fără intervenţia statului; … c) acordarea garanţiei se realizează pe baza evaluării riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele plătite de ordonator să asigure autofinanţarea schemei de garanţii; … d) comisioanele plătite de ordonator acoperă atât riscurile obişnuite asociate cu acordarea garanţiilor, cât şi costurile administrative ale schemei şi permit obţinerea unui randament normal al capitalului iniţial, furnizat de stat, la demararea schemei; … e) schema de acordare a garanţiei va fi analizată cel puţin o dată pe an. … +
Articolul 6Garanţia se acordă numai în completarea garanţiilor reale/personale constituite de ordonator/fidejusorul ordonatorului la creditul/scrisoarea de garanţie bancară oferită de beneficiarul garanţiei. +
Articolul 7Scrisoarea de garanţie emisă de EximBank, în numele şi în contul statului, are următoarele caracteristici principale:a) este irevocabilă şi necondiţionată; … b) este directă şi expresă; … c) este plătibilă la prima cerere scrisă a beneficiarului garanţiei; … d) are valoare determinată; … e) valoarea se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligaţiilor de către ordonator. … +
Articolul 8Perioada de valabilitate a garanţiei se corelează cu condiţiile creditului şi poate fi de maximum durata creditului plus o perioadă de până la 30 de zile calendaristice. +
Articolul 9(1) Răspunderea EximBank începe la data intrării în vigoare a scrisorii de garanţie. … (2) Răspunderea EximBank încetează astfel: … a) în ziua rambursării integrale a creditului sau la expirarea valabilităţii scrisorii de garanţie bancară; … b) la data denunţării/încetării prin acordul părţilor/rezilierii contractului de credit/convenţiei de garantare dintre beneficiarul garanţiei şi ordonator, fără acordul prealabil al EximBank; … c) în cazul producerii riscului de credit, la data când EximBank plăteşte valoarea de executare a garanţiei; … d) prin restituirea originalului scrisorii de garanţie de către beneficiarul garanţiei, înainte de încheierea perioadei de valabilitate, împreună cu declaraţia acestuia că aceasta a rămas fără obiect; … e) automat la expirarea perioadei de valabilitate a garanţiei, indiferent dacă originalul scrisorii de garanţie emise în numele şi în contul statului este returnat sau nu. … +
Articolul 10Garanţia se acordă în moneda creditului. +
Capitolul IVCriterii de eligibilitate +
Articolul 11Pentru acordarea garanţiei, ordonatorul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate, la data depunerii cererii de garantare:a) nu se află în dificultate financiară, în conformitate cu prevederile Instrucţiunilor privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate*2); … –––*2) Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 244/1.10.2004, seria C.b) nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare*3) şi nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi*4); … –––*3) În cazul în care, din verificarea Centralei Riscurilor Bancare, rezultă existenţa unui credit restant, iar solicitantul garanţiei prezintă documente din caresă reiasă că a achitat restanţa, se consideră criteriul îndeplinit.*4) În cazul în care solicitantul figurează cu incidente de plată accidentale, care nu denotă un comportament financiar defectuos, se poate accepta la garantare, cu justificarea corespunzătoare.c) nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului; … d) nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenţei, conform legislaţiei în vigoare; … e) prezintă băncilor garanţii colaterale pentru cel puţin 20% din valoarea creditului; … f) la momentul solicitării de emitere a garanţiei în numele şi în contul statului nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Economiei şi Finanţelor, inclusiv Agenţia Naţională de Administrare Fiscală, Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului şi cu EximBank. … +
Articolul 12Sunt excluse de la garantare următoarele:a) activităţile definite ca fiind ilegale sau dăunătoare mediului ecologic, conform legislaţiei în vigoare; … b) activităţile de natura jocurilor de noroc; … c) activităţile de producţie, comerţ şi servicii în domeniul armamentului; … d) producţia şi comerţul produselor din alcool şi tutun; … e) exportul de mărfuri cuprinse în lista de mărfuri de export care nu beneficiază de instrumente de susţinere a comerţului exterior derulate de EximBank, stabilită periodic*5) prin hotărâre a Guvernului şi publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I; … ––-*5) Lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susţinere a comerţului exterior derulate prin EximBank în vigoare la data aprobării prezentei norme a fost aprobată prin Hotărârea Guvernului nr. 2.298/2004, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1.279 din 30 decembrie 2004.f) tranzacţii imobiliare (cumpărarea/construirea de imobile în scopul vânzării/închirierii). … +
Capitolul VDocumentaţia, analiza şi aprobarea garantării +
Articolul 13Companiile depun la EximBank cererea de garantare completată de beneficiarul garanţiei, împreună cu ordonatorul, însoţită de documentele necesare analizei solicitării de garantare. +
Articolul 14La cererea ordonatorului, pe baza analizei situaţiei economico-financiare a acestuia, EximBank poate emite o scrisoare de intenţie. +
Articolul 15(1) EximBank analizează solicitarea de garantare, potrivit reglementărilor proprii, pe baza următoarelor coordonate: … a) situaţia economico-financiară a companiei; … b) prevederile contractului de credit/proiectului contractului de credit/convenţiei de garantare; … c) riscurile asociate; … d) alte elemente relevante pentru acordarea garanţiei. … (2) EximBank are dreptul să solicite companiei/beneficiarului garanţiei informaţii suplimentare, în situaţia în care elementele cuprinse în cererea de garantare şi în documentaţia furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condiţiilor specifice ale operaţiunii de garantare. … +
Articolul 16În funcţie de clauzele contractului de credit/convenţiei de garantare şi în urma analizei riscurilor asociate tranzacţiei, EximBank stabileşte condiţiile de acordare a garanţiei, referitor la obiect, valoare, procent garantat, perioada de valabilitate, comisioane, alte condiţii specifice de garantare. +
Articolul 17Acordarea garanţiei se realizează pe baza aprobărilor C.I.F.G.A. +
Articolul 18EximBank monitorizează garanţiile emise, prin acţiuni şi operaţiuni specifice, pe întreaga perioadă de valabilitate a acestora. +
Capitolul VIExecutarea garanţiei +
Articolul 19Beneficiarul garanţiei este îndreptăţit la executarea garanţiei numai dacă s-a produs riscul de credit.Cererea de executare trebuie transmisă la EximBank în cadrul perioadei de valabilitate a garanţiei. +
Articolul 20Beneficiarul garanţiei are dreptul la plata valorii de executare a garanţiei o singură dată de la producerea riscului de credit, în termenii şi condiţiile prevăzute în convenţia de garantare. +
Articolul 21(1) După executarea garanţiei, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondurile statului, atât împotriva ordonatorului, cât şi împotriva oricărei alte persoane asupra căreia ordonatorul şi-a transferat obligaţiile. … (2) Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform prevederilor Ordonanţei Guvernului nr. 92/2003 privind Codul de procedură fiscală, republicată, cu modificările şi completările ulterioare. … +
Capitolul VIIDispoziţii finale +
Articolul 22În scopul aplicării prezentei norme, EximBank emite proceduri care se supun aprobării C.I.F.G.A.––
