Luând în considerare aspectele consemnate în Nota nr. VI/5.915 din 13.04.2023 privind propunerea de radiere din Registrul general Instituții Financiare Nebancare a Societății WIZ COVER IFN – S.A. și, implicit, interzicerea desfășurării activității de creditare, întocmită în baza constatărilor consemnate în Raportul de supraveghere nr. VI/5/1.930 din 7.02.2023, încheiat în urma acțiunii de supraveghere desfășurate în perioada 7.11.2022-30.11.2022, luând act de faptul că Societatea WIZ COVER IFN – S.A. nu a respectat prevederile:(i)art. 27 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, ale art. 3 și 4 din Ordinul Băncii Naționale a României nr. 4/2012 referitor la raportarea situației privind clasificarea expunerilor din credite/credite legate de serviciile de plată și necesarul de provizioane specifice de risc de credit aferent acestora, aplicabil entităților supravegheate de Banca Națională a României, altele decât instituțiile de credit, precum și ale art. 20 alin. (5) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 24 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare; … (ii)art. 28 alin. (1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, coroborate cu cele ale art. 26 alin. (1) lit. e) din același regulament; … (iii)pct. 349,350,411 și 412 din anexa la Ordinul Băncii Naționale a României nr. 6/2015 pentru aprobarea Reglementărilor contabile conforme cu directivele europene (forma în vigoare la data acțiunii de supraveghere), precum și conținutul conturilor din anexa anterior menționată: 903 – Angajamente în favoarea clientelei, 913 – Garanții date pentru clientelă și 914 – Garanții primite de la clientelă, coroborate cu prevederile art. 22 alin. (1) din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare; … (iv)art. 143 alin. (4) și art. 143^2 alin. (4) primele două teze din Legea societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, cu luarea în considerare a definiției prevăzute la art. 5 lit. b) și a art. 55 alin. (1) din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare; … (v)art. 7 alin. (3) din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare; … (vi)art. 5 lit. a) și g) și art. 18 paragraful 2 din Norma privind emiterea scrisorilor de garanție, aprobată în ședința Consiliului de administrație al WIZ COVER IFN – S.A. din data de 12.07.2022; … (vii)art. 12 alin. (3) lit. a) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, coroborat cu art. 12 alin. (2) din același regulament, pentru următoarele fapte:– netransmiterea la Banca Națională a României – Direcția supraveghere, pentru data de 30.09.2022, a Situației Indicatori privind criteriile de înscriere în Registrul special, a Situației privind clasificarea expunerilor din credite/credite legate de serviciile de plată și necesarul de provizioane specifice de risc de credit aferent acestora, precum și a Formularului de raportare a creditelor acordate cu respectarea prevederilor art. 20 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările și completările ulterioare, context în care banca centrală s-a aflat în imposibilitatea: de a evalua indicatorii Societății WIZ COVER IFN – S.A. privind înscrierea în Registrul special, de a monitoriza nivelul expunerilor brute/nete aferente creditelor acordate debitorilor și de a lua act, în cadrul acțiunii de monitorizare a activității instituției, de faptul că aceasta nu acordă credite persoanelor fizice; … – nerespectarea de către instituția financiară nebancară a obligației de monitorizare permanentă a criteriilor prevăzute de Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, pentru înscrierea în Registrul special, având în vedere că s-a constatat îndeplinirea unuia dintre criterii, respectiv nivelul garanțiilor emise și angajamentelor de garantare asumate de instituție existente în sold la data de 30.09.2022, raportat la valoarea capitalurilor proprii existente la aceeași dată, era 461, fiind astfel mai mare decât 1 [limita stabilită de art. 26 alin. (1) lit. e) din actul normativ anterior indicat]; … – utilizarea unor conturi eronate pentru evidențierea scrisorilor de garanție emise de către instituția financiară nebancară și neînregistrarea biletelor la ordin în evidența contabilă; … – exercitarea unor atribuții rezervate conducătorilor instituției, potrivit cadrului legal aplicabil, în scopul asumării de către WIZ COVER IFN – S.A. a unor obligații contractuale de natură patrimonială, de către persoane care nu au calitatea de conducător și care nu au fost evaluate în acest sens de către Banca Națională a României prin prisma cerințelor de reputație, pregătire profesională și experiență, prevăzute la art. 14-17 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare; … – utilizarea unor elemente de natură să inducă publicul în eroare cu privire la statutul ori la activitățile și operațiunile desfășurate de instituția în cauză; … – nerespectarea normelor proprii privind emiterea scrisorilor de garanție, având în vedere că s-a constatat neaplicarea principiului de prudență în desfășurarea activității instituției, identificându-se un risc de credit asociat scrisorilor de garanție emise, neacoperit în proporție de 99,61%, la data de 30.09.2022, precum și emiterea de scrisori de garanție fără respectarea condițiilor impuse de normele interne; … – externalizarea activităților de analiză și întocmire a notelor/referatelor de aprobare, efectuate în cadrul activității de emitere a scrisorilor de garanție, aspect care a condus la situația în care activitatea de creditare în cauză nu a putut fi desfășurată în conformitate cu reglementările în vigoare, entitatea către care s-a efectuat externalizarea nereprezentând o structură internă a … … instituției financiare nebancare, specializată în domeniul creditării, care să gestioneze activitățile în mod distinct, pe baza unor reguli prestabilite prin normele proprii ale WIZ COVER IFN – S.A.,fapte ce intră sub incidența prevederilor art. 59 alin. (1) lit. a) și c) din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare,în conformitate cu dispozițiile art. 58 coroborat cu art. 59 alin. (2) lit. e) din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, în temeiul prevederilor art. 59 alin. (6) din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, și ale Hotărârii Parlamentului României nr. 19/2019 pentru numirea Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României,Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României, întrunit în ședința din data de 9 mai 2023, hotărăște: +
Articolul 1Se radiază din Registrul general Instituții Financiare Nebancare Societatea WIZ COVER IFN – S.A., cu sediul social în București, sectorul 1, Piața Presei Libere nr. 1, corpul D1, camera 10, etajul 6, înmatriculată la oficiul registrului comerțului cu nr. J40/14051/2022, având codul unic de înregistrare 32748833, înscrisă în Registrul general Instituții Financiare Nebancare la secțiunea k) – Activități multiple de creditare cu nr. RG-PJR-41-110283 din data de 22.08.2022, și, implicit, se interzice acestei societăți desfășurarea activității de creditare. +
Articolul 2Societatea WIZ COVER IFN – S.A. are drept de contestație la Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României în termen de 15 zile de la data comunicării prezentei hotărâri, în conformitate cu prevederile art. 60 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare. +
Articolul 3Prezenta hotărâre își produce efectele începând cu data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Președintele Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României,
Mugur Constantin IsărescuBucurești, 12 mai 2023.Nr. 4.
