pentru modificarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 1/2002 privind sistemul de transfer de fonduri de mare valoare
Având în vedere dispoziţiile art. 2 alin. (2) şi ale art. 23 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României, cu modificările şi completările ulterioare, precum şi ale art. 160 şi 161 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002,în temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 285 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002,Banca Naţionala a României emite prezenta circulara. +
Articolul UNICRegulamentul Băncii Naţionale a României nr. 1/2002 privind sistemul de transfer de fonduri de mare valoare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 44 din 22 ianuarie 2002, se modifica şi se completează după cum urmează:1. Articolul 2 se modifica după cum urmează:1.1. Literele a) şi f) ale articolului 2 vor avea următorul cuprins:"a) participant*) – orice banca persoana juridică română, sucursala din România a unei bănci persoana juridică străină, denumita în continuare banca, orice casa centrala a cooperativelor de credit sau Banca Naţionala a României, care are acces la sistemul de transfer de fonduri de mare valoare prin intermediul unui unic punct de acces;…………………………………………………………f) sistem intrabancar – totalitatea unităţilor teritoriale ale unei bănci şi a relaţiilor dintre acestea privind transferurile de fonduri;" … 1.2. După litera k) a articolului 2 se introduc literele l) şi m) cu următorul cuprins:"l) sistem intraretea – totalitatea organizaţiilor cooperatiste de credit din cadrul unei reţele cooperatiste de credit şi a relaţiilor dintre acestea privind transferurile de fonduri;m) unitate teritorială a participantului – orice unitate a unei bănci sau sediu secundar al unei case centrale a cooperativelor de credit." … ––––Notă …
*) În această categorie este inclusă şi orice banca aflată în regim special de decontare.2. Articolul 3 va avea următorul cuprins:"Art. 3. – (1) Orice banca şi orice casa centrala a cooperativelor de credit autorizata de Banca Naţionala a României cu cont curent deschis în evidentele acesteia vor participa în cadrul sistemului de transfer de fonduri de mare valoare.(2) Accesul participanţilor în sistemul de transfer de fonduri de mare valoare se efectuează centralizat, prin intermediul unui unic punct de acces, situat la centrala TransFonD." … 3. Articolul 4 va avea următorul cuprins:"Art. 4. – Băncile şi casele centrale ale cooperativelor de credit care au sediul central situat în alta localitate decât în Bucureşti au posibilitatea ca, în baza unei notificări oficiale, transmisă în prealabil la TransFonD, sa delege în calitate de participant propria unitate teritorială din Bucureşti."4. Articolul 5 va avea următorul cuprins:"Art. 5. – Participanţii au obligaţia sa colecteze şi sa difuzeze în propriul sistem intrabancar sau, după caz, intraretea informaţia privind iniţierea şi, respectiv, acceptarea plăţilor de mare valoare în cadrul intervalelor maximale precizate în anexa nr. 1."5. La articolul 6 alineatul (1), litera a) va avea următorul cuprins:"a) plati între participanţi efectuate în nume propriu, în numele clienţilor lor, în numele unităţilor lor teritoriale sau al clienţilor unităţilor lor teritoriale, în numele clienţilor cooperativelor de credit afiliate la un participant, în suma de minimum 500 milioane lei sau indiferent de valoare, în cazul în care initiatorul acesteia decide sa utilizeze sistemul de transfer de fonduri de mare valoare;"6. Articolul 8 va avea următorul cuprins:"Art. 8. – Participanţii-plătitori au obligaţia ca la plăţile de mare valoare iniţiate pe suport hârtie sa anexeze, dacă este necesar, unul dintre următoarele documente:a) exemplarul roz al ordinului de plată întocmit de clientul participantului-plătitor, de clientul cooperativei de credit iniţiatoare afiliate la un participant-plătitor sau de participantul-plătitor şi acceptat în original de către acesta; … b) exemplarul roz al ordinului de plată sau transmisia telex/modem a acestuia (acceptată de către participantul-plătitor) aparţinând unităţii iniţiatoare a participantului, clientului acesteia sau clientului cooperativei de credit iniţiatoare afiliate la un participant-plătitor; … c) comunicarea de refuz la executare, emisă în conformitate cu reglementările în vigoare în domeniu, în situaţia refuzului la încasare al unei plati de mare valoare; … d) documentele prevăzute la lit. a) sau b) întocmite de participantul-plătitor, de o unitate iniţiatoare a sa sau de o cooperativa de credit iniţiatoare afiliată la participantul-plătitor şi aferente instrumentelor de plată de debit, acceptate total sau parţial, în situaţia excluderii temporare din calculul compensării fie a participantului-plătitor, fie a participantului-beneficiar." … 7. Articolul 18 va avea următorul cuprins:"Art. 18. – Dacă până în cea de-a doua zi bancară următoare datei debitarii contului clientului plătitor care a initiat o plata de mare valoare banca-plătitoare sau casa centrala a cooperativelor de credit-plătitoare nu a fost în măsura să îşi asigure în contul sau curent deschis la Banca Naţionala a României disponibilităţile necesare efectuării acestei plati, aceasta are obligaţia ca până la sfârşitul intervalului precizat anterior sa crediteze contul clientului plătitor, direct ori prin intermediul unităţii sale iniţiatoare sau prin intermediul cooperativei de credit iniţiatoare afiliate la respectiva casa centrala, cu suma de bani care nu poate fi transferata în contul participantului-beneficiar, inclusiv comisioanele, spezele şi orice alte taxe reţinute în vederea efectuării serviciului de transfer de fonduri."8. Articolul 25 va avea următorul cuprins:"Art. 25. – (1) Contractele încheiate de către bănci şi casele centrale ale cooperativelor de credit cu clienţii acestora, persoane fizice sau juridice, trebuie să conţină, fără a se limita la acestea, următoarele clauze:a) plata unei dobânzi de întârziere de minimum 0,05% din valoarea plăţii de mare valoare, pe fiecare zi de întârziere, suportată de către bănci şi, respectiv, de casele centrale ale cooperativelor de credit sau unităţile lor teritoriale în cazul în care acestea nu au respectat intervalele maximale stabilite în anexele nr. 1 şi 4; … b) plata unei penalităţi de minimum 0,1% din valoarea plăţii de mare valoare, pe fiecare zi de întârziere, suportată de către bănci şi, respectiv, de casele centrale ale cooperativelor de credit sau unităţile lor teritoriale în cazul în care acestea nu au respectat prevederile art. 18. … (2) Casele centrale ale cooperativelor de credit au obligaţia sa impună încheierea unor contracte între cooperativele de credit afiliate şi clienţii acestora, care să cuprindă, fără a se limita la acestea, clauzele prevăzute la alin. (1)." … 9. La articolul 26 se introduce alineatul (2) cu următorul cuprins:"(2) Organizaţiile cooperatiste de credit din cadrul unei reţele, constituite sau rezultate prin reorganizarea organizaţiilor cooperaţiei de credit în conformitate cu prevederile cap. 1 secţiunea 1 de la titlul X – Dispoziţii tranzitorii din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, au obligativitatea sa includă clauzele prevăzute la art. 25 în contractele cu propriii clienţi în termen de maximum 60 de zile de la obţinerea autorizaţiei de funcţionare de la Banca Naţionala a României.”10. La articolul 29 se introduce alineatul (2) cu următorul cuprins:"(2) Activităţile de transfer de fonduri aferente pieţelor valutară şi monetara, inclusiv pieţei secundare a titlurilor de stat, între case centrale ale cooperativelor de credit şi Banca Naţionala a României, precum şi decontarea acestor transferuri se vor efectua prin intermediul TransFonD, în calitate de agent al Băncii Naţionale a României, în baza prezentului regulament."11. La articolul 30 se introduce alineatul (2) cu următorul cuprins:"(2) Transferurile de fonduri aferente pieţelor valutară şi monetara, inclusiv pieţei primare a titlurilor de stat, între case centrale ale cooperativelor de credit şi Trezoreria statului se vor efectua direct de către Banca Naţionala a României, sediul OIS 96150, decontarea finala şi irevocabilă a acestor transferuri de fonduri având loc la ora 16,30."12. La articolul 32 se introduce alineatul (2) cu următorul cuprins:"(2) Casele centrale ale cooperativelor de credit pot încheia contracte de prestări de servicii privind furnizarea prin fax, în regim de confidenţialitate, a extraselor de cont analitice aferente procesarii plăţilor de mare valoare, în conformitate cu prevederile prezentului regulament."13. După articolul 34 se introduce articolul 34^1 cu următorul cuprins:"Art. 34^1. – Organizaţiile cooperatiste de credit din cadrul unei reţele, constituite sau rezultate prin reorganizarea organizaţiilor cooperaţiei de credit în conformitate cu prevederile cap. 1 secţiunea 1 de la titlul X – Dispoziţii tranzitorii din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, au obligaţia conformarii la prevederile prezentului regulament în termen de maximum 60 de zile de la obţinerea autorizaţiei de funcţionare de la Banca Naţionala a României, în conformitate cu prevederile Ordonanţei de urgenta a Guvernului nr. 97/2000, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, şi ale Normei Băncii Naţionale a României nr. 7/2002 privind transferurile de fonduri în cadrul unei reţele cooperatiste de credit.”14. Anexa nr. 1 se înlocuieşte cu anexa nr. 1 care face parte integrantă din prezenta circulara.15. Anexa nr. 4 se înlocuieşte cu anexa nr. 2 care face parte integrantă din prezenta circulara.16. Termenele prevăzute în circuitele plăţilor de mare valoare din anexele nr. 1 şi 2 sunt maximale.PREŞEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRAŢIEAL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,MUGUR CONSTANTIN ISARESCUBucureşti, 21 august 2002.Nr. 31. +
Anexa 1 ––-(anexa nr. 1 la regulament)––––––––– ┌────────────────────────────────────────────┐ │ Circuitul plăţilor de mare valoare │ └────────────────────────────────────────────┘ ┌───────────────┐ ┌─────────┐ │ TransFonD – │ ┌───────────┐ │ Plătitor│ z┌──>│ agent al BNR ├─┐z │ Beneficiar│ └─┬───────┘ │ └───────────────┘ │ └───────────┘ │ │ v ^ │ [1] ┌────┴─────────┐ ┌────────────┐ │[4] └────>│ Participant │ │Participant ├─────┘ z │ plătitor │ │beneficiar │ z ┌──>│ │ │ │────┐ [3] │[2]└──────────────┘ └─┬──────────┘ │ │ ^ │ v ┌─┴──────────┐ │ │ ┌────────────┐ z [1] z │ │ │ │ │ ├────────┐[4] ┌───────>│Cooperativa │ │ │ │ Cooperativa│ v ┌─┴──────┐ │ de credit │ │z-1 z+1│ │ de credit │ ┌───────────┐ │Plătitor│ │iniţiatoare │ │ │ │ destinatara│ │ Beneficiar│ └────────┘ └────────────┘ │ │ └────────────┘ └───────────┘ ┌────────┐ │ │ ┌──────────┐ │Plătitor│ │ │ │Beneficiar│ └─┬──────┘ │ v └──────────┘ │[1] ┌──────────┴────┐ ┌───────────────┐ ^ └───>│ Unitate │ │ Unitate ├────┘ [4] z-1 │ iniţiatoare a │ │ destinatara a │z+1 ┌──>│participantului│ │participantului├────┐[3] │[2]└───────────────┘ └───────────────┘ v ┌─┴──────────┐ ┌────────────┐ z+1 [1] z-1 │ │ │ ├────────┐[4] ┌───────>│Cooperativa │ │ Cooperativa│ v ┌─┴──────┐ │ de credit │ │ de credit │ ┌───────────┐ │Plătitor│ │iniţiatoare │ │ destinatara│ │ Beneficiar│ └────────┘ └────────────┘ └────────────┘ └───────────┘ Unde: [1] – data debitarii contului clientului plătitor; [2] – data debitarii contului cooperativei de credit iniţiatoare; [3] – data debitarii contului cooperativei de credit destinatare; [4] – data debitarii contului clientului beneficiar. +
Anexa 2 ––-(anexa nr. 4 la regulament)––––––––– ┌────────────────────────────────────────────────────────────┐ │Circuitul refuzului la încasare al plăţilor de mare valoare │ └────────────────────────────────────────────────────────────┘ z+1 ┌───────────────┐ z+1 ┌─────────┐ ┌─────┤ TransFonD – │<──────┐ ┌───────────┐ │ Plătitor│ │ z+2│ agent al BNR │ z+2 │ │ Beneficiar│ └─────────┘ │ .–│ │<–. │ └───────────┘ ^ ^ │ | └───────────────┘ | │ │ |z+2 v v | │ │z+1└─––┌──────────────┐ ┌───────┴──┴───┐ └───────────┤ │ │ │ z+1 │ Participant │ │Participant │ z+1 ┌───────┤ plătitor │ │beneficiar │<───┐ │ z+2 │ │ │ │ │ │ ┌─–└───────┬─┬────┘ └──────────────┘ │ v v │ | ^ │ z+2 ┌────────────┐ │ | | ┌──────────┴─┐ ┌─────────┤ │ │ | | │ │ │ z+3 │Cooperativa │z+2│ |z+3 | │ Cooperativa│ │ ┌ –-┤ de credit │ │ | | │ de credit │ ┌───────────┐ v v │iniţiatoare │ │ | z+1| │ destinatara│ │ Beneficiar│┌─────────┐ └────────────┘ │ | | └────────────┘ └───────────┘│Plătitor │ │ | |└─────────┘ │ | | ┌────────┐ │ | | ┌──────────┐ │Plătitor│ │ | | │Beneficiar│ └────────┘ v v | └──────────┘ ^ ^z+3 ┌───────────────┐ ┌──────┴────────┐ │z+2 |–-│ │ │ │ └─────────┤ Unitate │ │ Unitate │ z+2 │ iniţiatoare a │ │ destinatara a │ z+1 ┌─────┤participantului│ │participantului│<––─┐ │ z+3│ │ │ │ | │ |–│ │ │ │ | v v └───────────────┘ └───────────────┘ | z+3 ┌────────────┐ ┌──────────┴─┐ ┌────────┤ │ │ │ │ z+4 │Cooperativa │ │ Cooperativa│ │ ┌─–┤ de credit │ │ de credit │ ┌───────────┐ v v │iniţiatoare │ │ destinatara│ │ Beneficiar│ ┌────────┐ └────────────┘ └────────────┘ └───────────┘ │Plătitor│ └────────┘ În care: Circuitul maximal al refuzului la încasare al plăţilor <─── de mare valoarea efectuat de participantul-beneficiar, respectiv de cooperativa de credit destinatara; <– Circuitul maximal al refuzului la încasare al plăţilor de mare valoarea efectuat de unitatea participantului, respectiv de cooperativa de credit destinatara.–––––
